[麻辣地產點評] 加拿大央行警告 房奴還款額要飆升
（加西網綜合）據其中央銀行稱，加拿大的房地產狂潮影響才剛剛開始。加拿大央行昨天發布的最新的金融系統評論 (Financial System Review，簡稱 FSR)，抵押貸款還款對經濟構成威脅。他們預測，未來叁年現有借款人的還款額將大幅攀升，預計到 2026 年之前，還款額增幅將達到 20%。
加拿大央銀行認為抵押貸款給加拿大經濟帶來了風險。在利率正常化之後，借款人正在尋求更高的還款額。到 2026 年，幾乎所有抵押貸款持有人的還款額都會增加，尤其是那些不打算延長攤銷期的借款人。
央行預測，到 2026 年底，固定利率和浮動利率的抵押貸款還款額都將攀升。據估計，還款額中位數將比加息前的 2022 年 2 月高出 20%。他們估計，在此期間，平均固定利率借款人的還款額將增加 20% 至 25%。
上述數字已經包括了延長攤銷期。這是在以增加利息為代價延長還款期限以降低首付款的時候。
如果維持原來的還款時間表、不延長攤銷期，央行估計固定利率借款人的還款額將攀升幅度至接近 40%。
加拿大央行提醒說，持有浮動利率的借款人已經受到打擊。他們估計，自 2022 年 2 月以來，付款額已經攀升了約 50%，並且隨著每次加息而攀升。
不過，持有浮動利率的抵押貸款仍然只占加拿大總抵押貸款的壹小部分，是在央行將利率降至極低的 0.25% 後最近幾年才開始增加市場占有率。
浮動利率的抵押貸款約占全國的肆分之壹，目前很多人的還款額已經增加了幾千加元，並且將貸款攤銷期延長了幾拾年。
分析指出，在2019 年，只有不到伍分之壹的新抵押貸款的攤銷年限超過 25 年。然而到了 2022 年，已經有近半數的新增貸款的期限選擇 25 年或是更長的攤銷時間。
針對更長的攤銷期，加拿大銀行監管機構警告：需慎重做出決定，因為這需要承擔更多的債務、並且需要市場價格的支撐。
抵押貸款的債務增加，也為加拿大家庭帶來沉重的負擔。Desjardins 的經濟學家羅伊斯·門德斯 (Royce Mendes) 最近就抵押貸款債務迫在眉睫的風險發出警告，在上周的壹份報告中稱其為“定時炸彈”。他周肆表示，很明顯央行也在考慮同樣的事情。
蒙特利爾銀行經濟學家 Robert Kavcic 在給客戶的壹份報告中表示，盡管各種形式的債務負擔確實在上升，但他預計這不會對系統造成重大沖擊，因為較高的利率正在緩慢吸收。
此外，由於從 2018 年開始的壓力測試的支撐，也讓加拿大央行對支付緩沖有壹定的信心。央行認為，對加拿大大多數人來說，增加的貸款月供額度是可以接受和控制的，盡管高債務的確會讓壹些家庭感受到壓力。
ref：
https://www.cbc.ca/news/business/bank-of-canada-fsr-1.684...
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加拿大央銀行認為抵押貸款給加拿大經濟帶來了風險。在利率正常化之後，借款人正在尋求更高的還款額。到 2026 年，幾乎所有抵押貸款持有人的還款額都會增加，尤其是那些不打算延長攤銷期的借款人。
央行預測，到 2026 年底，固定利率和浮動利率的抵押貸款還款額都將攀升。據估計，還款額中位數將比加息前的 2022 年 2 月高出 20%。他們估計，在此期間，平均固定利率借款人的還款額將增加 20% 至 25%。
上述數字已經包括了延長攤銷期。這是在以增加利息為代價延長還款期限以降低首付款的時候。
如果維持原來的還款時間表、不延長攤銷期，央行估計固定利率借款人的還款額將攀升幅度至接近 40%。
加拿大央行提醒說，持有浮動利率的借款人已經受到打擊。他們估計，自 2022 年 2 月以來，付款額已經攀升了約 50%，並且隨著每次加息而攀升。
不過，持有浮動利率的抵押貸款仍然只占加拿大總抵押貸款的壹小部分，是在央行將利率降至極低的 0.25% 後最近幾年才開始增加市場占有率。
浮動利率的抵押貸款約占全國的肆分之壹，目前很多人的還款額已經增加了幾千加元，並且將貸款攤銷期延長了幾拾年。
分析指出，在2019 年，只有不到伍分之壹的新抵押貸款的攤銷年限超過 25 年。然而到了 2022 年，已經有近半數的新增貸款的期限選擇 25 年或是更長的攤銷時間。
針對更長的攤銷期，加拿大銀行監管機構警告：需慎重做出決定，因為這需要承擔更多的債務、並且需要市場價格的支撐。
抵押貸款的債務增加，也為加拿大家庭帶來沉重的負擔。Desjardins 的經濟學家羅伊斯·門德斯 (Royce Mendes) 最近就抵押貸款債務迫在眉睫的風險發出警告，在上周的壹份報告中稱其為“定時炸彈”。他周肆表示，很明顯央行也在考慮同樣的事情。
蒙特利爾銀行經濟學家 Robert Kavcic 在給客戶的壹份報告中表示，盡管各種形式的債務負擔確實在上升，但他預計這不會對系統造成重大沖擊，因為較高的利率正在緩慢吸收。
此外，由於從 2018 年開始的壓力測試的支撐，也讓加拿大央行對支付緩沖有壹定的信心。央行認為，對加拿大大多數人來說，增加的貸款月供額度是可以接受和控制的，盡管高債務的確會讓壹些家庭感受到壓力。
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