[房屋贷款] 40年还贷周期 加国最低利率要这数
（加西网综合）随着央行加息之后，加拿大房奴们面临的还贷压力与日俱增。尤其是那些选择了浮动贷款利率的房奴们，负担尤其沉重。于是不少贷款者通过选择更长的摊销期来减缓眼前的压力。
有网友发图，称收到银行的通知，将其贷款摊销期延长到了 72 年零 7 个月，意味着子子孙孙都要背负着房子所带来的贷款债务
虽然这种超长周期的贷款分销期实属个案，但是不得不承认的是，加拿大主要银行正在增加摊销期，35-40 年的周期的产品越来越多。
然而，选择 40 年、用大半辈子的生命去还贷，真的靠谱吗？
在高利率、持续高通胀和普遍高不可攀的房价环境下，25 年期抵押贷款已经无法满足购房者的需求。
贷款专家发现，越来越多的加拿大人签署了 35-40 年或更长时间的抵押贷款摊销期。这可能意味着房奴将用近半辈子的时间还清房子的债务。
通常情况下，如果借款人支付的首付款低于房产购买价格的 20%，则他们最多有 25 年的时间来偿还抵押贷款。就大银行而言，对于至少支付 20% 房屋首付款的借款人来说，摊销期通常是 30 年。
但如今，包括 BMO、RBC 和 CIBC 等主要贷方的分期还款期都在 30 年以上急剧增加，这是在 2021 年 10 月之前没有的现象。最近的研究表明，令人震惊的 33.3% 的加拿大人有抵押贷款分期偿还超过 30 年的贷款周期。
贷款专家 Robert McLister 表示，加拿大央行的数据显示，自大流行开始以来，超过 25 年的新抵押贷款的份额上升了 14 个百分点，一些来自大银行的报告称，大约 30% 的抵押贷款是超过 30 年的摊销期。
对于无数加拿大人来说，较长的还款期提供了较低的每月还款额和较长的还款期限的好处。但同时，也带来风险。
超长摊销期带来的风险
随着时间的推移，35 年或 40 年的抵押贷款可能会使借款人支付数十万元的利息（远高于 25 年的利息），并且在续订抵押贷款时必须恢复原来的摊销协议时，房主可能面临每月付款急剧增加。
McLister 强调，较长的摊销期是许多加拿大人的临时选择。较长的摊销期主要是由于利率飙升和浮动利率借款人有固定支付还款额。由于付款不会立即改变，这些借款人并未支付所有利息。因此，他们的抵押贷款还款时间摊销时间会暂时延长。
直到下一次续约时，贷款人会重置他们的付款金额，这时有机会可以回到原来的摊销时间。
加拿大银行业监管机构金融机构监管办公室 (OSFI) 最近警告称，目前的超长周期抵押贷款摊销时间存在风险，称它们是会导致更多债务的短期解决方案。
OSFI 高级媒体关系官 Carole Saindon 表示，虽然增加摊销是应对短期加息的一种方式，但这并非没有风险。延长摊销将导致未偿余额更持久，并增加贷方损失的风险。
此外，今年经济衰退的可能性只会加剧这种风险。
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虽然这种超长周期的贷款分销期实属个案，但是不得不承认的是，加拿大主要银行正在增加摊销期，35-40 年的周期的产品越来越多。
然而，选择 40 年、用大半辈子的生命去还贷，真的靠谱吗？
在高利率、持续高通胀和普遍高不可攀的房价环境下，25 年期抵押贷款已经无法满足购房者的需求。
贷款专家发现，越来越多的加拿大人签署了 35-40 年或更长时间的抵押贷款摊销期。这可能意味着房奴将用近半辈子的时间还清房子的债务。
通常情况下，如果借款人支付的首付款低于房产购买价格的 20%，则他们最多有 25 年的时间来偿还抵押贷款。就大银行而言，对于至少支付 20% 房屋首付款的借款人来说，摊销期通常是 30 年。
但如今，包括 BMO、RBC 和 CIBC 等主要贷方的分期还款期都在 30 年以上急剧增加，这是在 2021 年 10 月之前没有的现象。最近的研究表明，令人震惊的 33.3% 的加拿大人有抵押贷款分期偿还超过 30 年的贷款周期。
贷款专家 Robert McLister 表示，加拿大央行的数据显示，自大流行开始以来，超过 25 年的新抵押贷款的份额上升了 14 个百分点，一些来自大银行的报告称，大约 30% 的抵押贷款是超过 30 年的摊销期。
对于无数加拿大人来说，较长的还款期提供了较低的每月还款额和较长的还款期限的好处。但同时，也带来风险。
超长摊销期带来的风险
随着时间的推移，35 年或 40 年的抵押贷款可能会使借款人支付数十万元的利息（远高于 25 年的利息），并且在续订抵押贷款时必须恢复原来的摊销协议时，房主可能面临每月付款急剧增加。
McLister 强调，较长的摊销期是许多加拿大人的临时选择。较长的摊销期主要是由于利率飙升和浮动利率借款人有固定支付还款额。由于付款不会立即改变，这些借款人并未支付所有利息。因此，他们的抵押贷款还款时间摊销时间会暂时延长。
直到下一次续约时，贷款人会重置他们的付款金额，这时有机会可以回到原来的摊销时间。
加拿大银行业监管机构金融机构监管办公室 (OSFI) 最近警告称，目前的超长周期抵押贷款摊销时间存在风险，称它们是会导致更多债务的短期解决方案。
OSFI 高级媒体关系官 Carole Saindon 表示，虽然增加摊销是应对短期加息的一种方式，但这并非没有风险。延长摊销将导致未偿余额更持久，并增加贷方损失的风险。
此外，今年经济衰退的可能性只会加剧这种风险。
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