欠下上千億 加拿大人仍把房當ATM
（加西網綜合）加拿大人對房屋淨值信貸額度（HELOC）的貸款正在降溫，但房屋仍然被當作自動提款機使用。
文件顯示，11月份的HELOC貸款余額略有下降。但是，不要讓這種情況欺騙你，讓你以為房屋淨值支出的狂潮已經結束。家庭仍在每月借入數以億計的房屋資產抵押貸款。他們只是在使用類似HELOC的產品，而不是HELOC。
房屋淨值信貸額度(Home Equity Line of Credit，HELOC) 是通過房產抵押而獲得的信用額度，可提供循環信用額度，用於支付其他費用和貸款。
房屋淨值信貸額度的還款利率通常低於某些其他常見類型的貸款，而且利息還可免稅。 有了房屋淨值信貸額度，就可以利用房屋淨值來借款，房產則用作信用額度的抵押。
加拿大人欠下超過1710億元的HELOC債務
11月，HELOC債務達到1716億元，下降了2400萬元，可以忽略不計。穩定的增長仍然存在，余額比去年高2.9%（+49億元）。我們將回過頭來討論為什麼這個數字相對較小，但首先讓我們看看這與最近的數據相比如何。
由於家庭使用其他資產貸款產品，HELOC債務的增長速度正在放緩
HELOC余額穩定但在放緩，11月份2.9%的年增長率標志著從8月份達到的峰值開始減速。這聽起來可能不大，但在2022年之前，余額自2013年以來從未增長得這麼快。這比往常要大，但並不像你在談論房屋淨值杠杆時所設想的那樣。
你說這是HELOC？這就是HELOC
這種差異與HELOC的定義有關。在幾年前，關於HELOC的數據並沒有細分出來。這導致分析家們使用所有由房屋淨值擔保的個人貸款的余額。現在，HELOC使用壹個嚴格的定義，恰好排除了HELOC類型的貸款。
有固定還款時間表的房屋淨值貸款，或與抵押貸款捆綁的房屋淨值貸款並不包括在內。壹個家庭可能認為這些是HELOC，甚至可能被當作HELOC出售。然而，就監管目的而言，它們是不壹樣的。這可能會導致人們認為房屋淨值貸款的使用率很低，但實際上，房屋淨值貸款的使用仍然很活躍。人們只是選擇了可能對借款人更有吸引力的新產品。
加拿大人欠下超過3090億元的房屋淨值貸款
個人住房抵押貸款在11月有0.1%的輕微增長（+3億元），達到3092億元。與最近的增長相比，月度增長幅度不大。然而，年率仍然達到了強勁的8.6%（+246億元）。就背景而言，這些貸款超過了收入、儲蓄、甚至GDP的年度增長。
從技術上講，HELOC的使用很低，但這並不意味著家庭沒有沉迷於房屋資產的使用。盡管利率較高，房屋淨值貸款的余額仍在每月激增數億。這壹增長突出了利用住房作為個人資金來源的持續趨勢。
加拿大的銀行監管機構最近對房屋淨值貸款的日益流行提出警告。他們認為，壹些家庭的持續使用可能隱藏著困境，長期背負債務可能使借款人容易受到沖擊，放大了小問題。
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文件顯示，11月份的HELOC貸款余額略有下降。但是，不要讓這種情況欺騙你，讓你以為房屋淨值支出的狂潮已經結束。家庭仍在每月借入數以億計的房屋資產抵押貸款。他們只是在使用類似HELOC的產品，而不是HELOC。
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房屋淨值信貸額度的還款利率通常低於某些其他常見類型的貸款，而且利息還可免稅。 有了房屋淨值信貸額度，就可以利用房屋淨值來借款，房產則用作信用額度的抵押。
加拿大人欠下超過1710億元的HELOC債務
11月，HELOC債務達到1716億元，下降了2400萬元，可以忽略不計。穩定的增長仍然存在，余額比去年高2.9%（+49億元）。我們將回過頭來討論為什麼這個數字相對較小，但首先讓我們看看這與最近的數據相比如何。
由於家庭使用其他資產貸款產品，HELOC債務的增長速度正在放緩
HELOC余額穩定但在放緩，11月份2.9%的年增長率標志著從8月份達到的峰值開始減速。這聽起來可能不大，但在2022年之前，余額自2013年以來從未增長得這麼快。這比往常要大，但並不像你在談論房屋淨值杠杆時所設想的那樣。
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個人住房抵押貸款在11月有0.1%的輕微增長（+3億元），達到3092億元。與最近的增長相比，月度增長幅度不大。然而，年率仍然達到了強勁的8.6%（+246億元）。就背景而言，這些貸款超過了收入、儲蓄、甚至GDP的年度增長。
從技術上講，HELOC的使用很低，但這並不意味著家庭沒有沉迷於房屋資產的使用。盡管利率較高，房屋淨值貸款的余額仍在每月激增數億。這壹增長突出了利用住房作為個人資金來源的持續趨勢。
加拿大的銀行監管機構最近對房屋淨值貸款的日益流行提出警告。他們認為，壹些家庭的持續使用可能隱藏著困境，長期背負債務可能使借款人容易受到沖擊，放大了小問題。
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