在中国:手握多少存款才能心里不慌
可以看到的是，人均年消费支出最多的上海和北京，想要依靠利息来覆盖日常开销，那么分别要拥有的存款金额为 120.7 万元和 107.8 万元；人均年消费支出最低的西藏，则需要存款 37.9 万元；其余省市的居民人均所需存款金额大多分布在 40~60 万元的区间内。
各位看官不妨对号入座，看看是否拥有了能让自己 " 心里不慌 " 的存款。
2
客观地讲，上述计算的存款结果，可能对于多数人来说都有些过于 " 苛刻 " 了。
从现实层面来看，除了日常生活所需的各项开销之外，很多人都还需要面对房贷、车贷等大额刚性支出，更何况还有医疗、育儿、养老等方面的压力，以及各种无法预料的 " 黑天鹅 " 和 " 灰犀牛 " 事件，想要达成人均 40~60 万元的存款数量，着实不太容易。
数据也可以佐证这一点。来自央行的统计数据显示，2021 年我国境内住户存款余额为 103.3 万亿元，结合人口总数来计算，我国 2021 年人均存款仅有 7.3 万元左右。即便是人均存款最多的北京、上海和杭州，分别也只有 22.27 万元、17.13 万元和 12.96 万元，显然与 40~60 万元的水平相去甚远。所以，上述测算结果更适合作为普通人为之奋斗的目标，让自己的工作和生活能更多一些奔头。
不过从另一个角度看，这些结论也暗示出一个事实：普通人想要生活得更好一些，靠存款必然是不够的。
道理其实很容易理解，在利率调整、货币超发、物价上涨的背景下，只依靠存款显然无法跑赢通货膨胀，更难以保证财富的保值增值。相信很多人都有这样的经历：自己存在银行里的钱，虽然拿到了利息，但却并没有获得购买力的同步提升，手里的钱似乎变得越来越不值钱了。而长此以往，财富的缩水将会不可避免。
《海峡导报》曾经报道过这样一件事：厦门一女子于 1973 年存入银行 1200 元，历经 44 年后取出 2684.04 元，得到了 1484.04 元的利息。虽然报道的初衷是想说，市民 44 年的存款到今天仍能够顺利取出来，但是网友的关注点似乎都在另一个层面上：44 年前的 1200 元能买什么？44 年后的 2684.04 元又能买什么？
有人做过统计：上世纪 70 年代的计划经济时期，普通职工工资每月 20 多元钱，当时好一点的大米每斤大概卖 1 角 3 分钱，猪肉每斤卖 7 角钱，家里若是有 12 口人，一天只需要 1 元钱左右的伙食费。换句话说，1200 元钱，在当年绝对是一笔巨款，甚至 " 可以盖两栋楼房 "，但是今天拿到手的 2684.04 元钱，别说买一平米了，可能下馆子吃几顿就花得差不多了。
也正因为如此，如何战胜通货膨胀，打赢这场 " 财富保卫战 "，成为了很多人无比关心的话题。
在我看来，普通家庭要想 " 对抗 " 通货膨胀，首先必须应该具备一些基本的理财知识，通过合理的资产配置手段来实现财富的保值增值，并且要学会如何与风险相处。有句话说得好，" 鸡蛋不要放在一个篮子里 "，否则一旦篮子打破了，所有的鸡蛋都将无法幸免于难。个人和家庭在进行资产配置时，同样应秉持这一原则，不该把所有的收入都存进银行，而是要尽量做到多元化配置，以分散风险。
那么，要如何配置财富呢？着名的 "4321 法则 " 或许可以给我们提供一个参考。
"4321 法则 " 是说把家庭资产分配成 4 份，包括要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，比例分别为 10%、20%、30%、40%：
要花的钱是指日常开销，为家庭未来 3~6 个月的开支做准备；
保命的钱是为突发意外准备的应急资金，用于购买重疾险与意外险；
生钱的钱是为家庭创造额外收益的部分，这部分盈亏不会对家庭造成致命的打击，可以投资于股市、基金、房产等领域；
保本升值的钱则主要用于养老的保障与孩子教育的投入，需要确保安全和稳健，可以投资于信托、债券等风险较小的领域。
[物价飞涨的时候 这样省钱购物很爽]
无评论不新闻，发表一下您的意见吧
各位看官不妨对号入座，看看是否拥有了能让自己 " 心里不慌 " 的存款。
2
客观地讲，上述计算的存款结果，可能对于多数人来说都有些过于 " 苛刻 " 了。
从现实层面来看，除了日常生活所需的各项开销之外，很多人都还需要面对房贷、车贷等大额刚性支出，更何况还有医疗、育儿、养老等方面的压力，以及各种无法预料的 " 黑天鹅 " 和 " 灰犀牛 " 事件，想要达成人均 40~60 万元的存款数量，着实不太容易。
数据也可以佐证这一点。来自央行的统计数据显示，2021 年我国境内住户存款余额为 103.3 万亿元，结合人口总数来计算，我国 2021 年人均存款仅有 7.3 万元左右。即便是人均存款最多的北京、上海和杭州，分别也只有 22.27 万元、17.13 万元和 12.96 万元，显然与 40~60 万元的水平相去甚远。所以，上述测算结果更适合作为普通人为之奋斗的目标，让自己的工作和生活能更多一些奔头。
不过从另一个角度看，这些结论也暗示出一个事实：普通人想要生活得更好一些，靠存款必然是不够的。
道理其实很容易理解，在利率调整、货币超发、物价上涨的背景下，只依靠存款显然无法跑赢通货膨胀，更难以保证财富的保值增值。相信很多人都有这样的经历：自己存在银行里的钱，虽然拿到了利息，但却并没有获得购买力的同步提升，手里的钱似乎变得越来越不值钱了。而长此以往，财富的缩水将会不可避免。
《海峡导报》曾经报道过这样一件事：厦门一女子于 1973 年存入银行 1200 元，历经 44 年后取出 2684.04 元，得到了 1484.04 元的利息。虽然报道的初衷是想说，市民 44 年的存款到今天仍能够顺利取出来，但是网友的关注点似乎都在另一个层面上：44 年前的 1200 元能买什么？44 年后的 2684.04 元又能买什么？
有人做过统计：上世纪 70 年代的计划经济时期，普通职工工资每月 20 多元钱，当时好一点的大米每斤大概卖 1 角 3 分钱，猪肉每斤卖 7 角钱，家里若是有 12 口人，一天只需要 1 元钱左右的伙食费。换句话说，1200 元钱，在当年绝对是一笔巨款，甚至 " 可以盖两栋楼房 "，但是今天拿到手的 2684.04 元钱，别说买一平米了，可能下馆子吃几顿就花得差不多了。
也正因为如此，如何战胜通货膨胀，打赢这场 " 财富保卫战 "，成为了很多人无比关心的话题。
在我看来，普通家庭要想 " 对抗 " 通货膨胀，首先必须应该具备一些基本的理财知识，通过合理的资产配置手段来实现财富的保值增值，并且要学会如何与风险相处。有句话说得好，" 鸡蛋不要放在一个篮子里 "，否则一旦篮子打破了，所有的鸡蛋都将无法幸免于难。个人和家庭在进行资产配置时，同样应秉持这一原则，不该把所有的收入都存进银行，而是要尽量做到多元化配置，以分散风险。
那么，要如何配置财富呢？着名的 "4321 法则 " 或许可以给我们提供一个参考。
"4321 法则 " 是说把家庭资产分配成 4 份，包括要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，比例分别为 10%、20%、30%、40%：
要花的钱是指日常开销，为家庭未来 3~6 个月的开支做准备；
保命的钱是为突发意外准备的应急资金，用于购买重疾险与意外险；
生钱的钱是为家庭创造额外收益的部分，这部分盈亏不会对家庭造成致命的打击，可以投资于股市、基金、房产等领域；
保本升值的钱则主要用于养老的保障与孩子教育的投入，需要确保安全和稳健，可以投资于信托、债券等风险较小的领域。
[物价飞涨的时候 这样省钱购物很爽]
| 分享: |
| 注： | 在此页阅读全文 |
推荐: