[买房卖房] 大温公寓地震险到底值不值得买？
（加西网综合）对于生活在地震风险区域的加拿大公寓业主来说，一个长期存在的问题再次浮现：
Strata（分契物业）是否值得花费额外成本购买地震保险？
随着保费上涨以及免赔额不断提高，不少公寓委员会和业主开始质疑：如果真正发生大地震，保险需要承担的金额有限，而业主仍可能面对巨额自付费用，那么购买地震保险是否还有意义？
BC省物业管理专家Tony Gioventu近日在《省报》专栏中表示，许多Strata社区都正在面对同样的抉择，而答案不能只看保险价格，而必须综合评估各种可能情况。
15%免赔额意味着部分业主可能承担近20万加元
一名居住在高层公寓及联排住宅社区的业主Georgia C.表示，他们所在社区一直在讨论是否继续购买地震保险。
她指出，目前保险免赔额达到建筑保险价值的15%。
按照社区计算：
她担忧的是，即使发生重大地震导致建筑受损甚至撤离，保险赔偿是否真的能够解决实际问题。
此外，她还提出另一个疑问：如果建筑完全损毁，保险赔偿如何分配？
对于一些较旧的公寓建筑，赔偿可能按照“毁损权益比例”（schedule of interest on destruction）计算，而不是简单按照房屋面积或单位大小分配。
这意味着，即使两个单位面积相同、缴纳相同物业费，楼层不同也可能获得不同比例的赔偿。
专家：不能只看免赔额，要考虑最坏情况
Tony Gioventu表示，评估地震保险价值时，Strata委员会必须考虑所有风险和可能结果，包括：
他说，如果建筑遭遇结构性损害但仍可修复，那么没有保险覆盖可能带来严重后果。
部分贷款机构甚至可能要求业主所在建筑具备地震保险证明。
个人保险无法替代Strata整体保险
Gioventu指出，部分业主可能可以通过个人房屋保险覆盖自己的地震免赔额，但这并不能解决公共区域损失。
例如：建筑主体结构；电梯系统；公共供水和排污系统；机械设备以及其他公共设施。
这些属于Strata公司的责任，只有Strata本身购买的保险才能覆盖。
专家建议：向保险经纪问清10个关键问题
Gioventu建议，Strata委员会在决定是否取消地震保险前，应与保险经纪详细讨论不同灾害情境，并要求获得书面说明。
重点问题包括：
1. 地震保险具体覆盖哪些内容？
2. 如果建筑出现结构损坏，维修流程如何进行？
3. 谁负责判断建筑是“可修复”还是“完全损失”？
4. 地震导致燃气泄漏并引发火灾，是否属于保险范围？
5. 如果业主需要离开住所一至两年，是否有临时住宿补助？
6. 电梯、水循环系统、供水和排污系统损坏是否包含维修费用？
7. 土壤液化导致建筑损坏是否赔偿？
8. 海啸或潮汐灾害是否属于保障范围？
9. 保单有哪些免责条款？
10. 如果部分业主没有保险，也无法支付高额免赔额怎么办？
取消地震险前，应让全体业主投票决定
Gioventu强调，虽然BC省并没有强制要求Strata购买地震保险，但如果社区考虑取消相关保障，必须在年度大会（AGM）或特别大会（SGM）上向所有业主公开提出，并提供完整资料后再进行表决。
他说，真正的问题并不是：“地震保险贵不贵？”
而是：“如果没有保险，一场大型地震发生后，整个社区是否有能力承担后果？”
对于大温地区等地震风险较高区域的公寓业主而言，这仍是一个需要认真评估的重要财务决定。
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Strata（分契物业）是否值得花费额外成本购买地震保险？
随着保费上涨以及免赔额不断提高，不少公寓委员会和业主开始质疑：如果真正发生大地震，保险需要承担的金额有限，而业主仍可能面对巨额自付费用，那么购买地震保险是否还有意义？
BC省物业管理专家Tony Gioventu近日在《省报》专栏中表示，许多Strata社区都正在面对同样的抉择，而答案不能只看保险价格，而必须综合评估各种可能情况。
15%免赔额意味着部分业主可能承担近20万加元
一名居住在高层公寓及联排住宅社区的业主Georgia C.表示，他们所在社区一直在讨论是否继续购买地震保险。
她指出，目前保险免赔额达到建筑保险价值的15%。
按照社区计算：
- 普通单位可能需要承担约13.7万加元免赔额；
- 部分单位最高可能达到19.5万加元；
- 最低也可能超过11万加元。
她担忧的是，即使发生重大地震导致建筑受损甚至撤离，保险赔偿是否真的能够解决实际问题。
此外，她还提出另一个疑问：如果建筑完全损毁，保险赔偿如何分配？
对于一些较旧的公寓建筑，赔偿可能按照“毁损权益比例”（schedule of interest on destruction）计算，而不是简单按照房屋面积或单位大小分配。
这意味着，即使两个单位面积相同、缴纳相同物业费，楼层不同也可能获得不同比例的赔偿。
专家：不能只看免赔额，要考虑最坏情况
Tony Gioventu表示，评估地震保险价值时，Strata委员会必须考虑所有风险和可能结果，包括：
- 部分结构损坏；
- 建筑暂时无法居住；
- 建筑完全损毁。
他说，如果建筑遭遇结构性损害但仍可修复，那么没有保险覆盖可能带来严重后果。
部分贷款机构甚至可能要求业主所在建筑具备地震保险证明。
个人保险无法替代Strata整体保险
Gioventu指出，部分业主可能可以通过个人房屋保险覆盖自己的地震免赔额，但这并不能解决公共区域损失。
例如：建筑主体结构；电梯系统；公共供水和排污系统；机械设备以及其他公共设施。
这些属于Strata公司的责任，只有Strata本身购买的保险才能覆盖。
专家建议：向保险经纪问清10个关键问题
Gioventu建议，Strata委员会在决定是否取消地震保险前，应与保险经纪详细讨论不同灾害情境，并要求获得书面说明。
重点问题包括：
1. 地震保险具体覆盖哪些内容？
2. 如果建筑出现结构损坏，维修流程如何进行？
3. 谁负责判断建筑是“可修复”还是“完全损失”？
4. 地震导致燃气泄漏并引发火灾，是否属于保险范围？
5. 如果业主需要离开住所一至两年，是否有临时住宿补助？
6. 电梯、水循环系统、供水和排污系统损坏是否包含维修费用？
7. 土壤液化导致建筑损坏是否赔偿？
8. 海啸或潮汐灾害是否属于保障范围？
9. 保单有哪些免责条款？
10. 如果部分业主没有保险，也无法支付高额免赔额怎么办？
取消地震险前，应让全体业主投票决定
Gioventu强调，虽然BC省并没有强制要求Strata购买地震保险，但如果社区考虑取消相关保障，必须在年度大会（AGM）或特别大会（SGM）上向所有业主公开提出，并提供完整资料后再进行表决。
他说，真正的问题并不是：“地震保险贵不贵？”
而是：“如果没有保险，一场大型地震发生后，整个社区是否有能力承担后果？”
对于大温地区等地震风险较高区域的公寓业主而言，这仍是一个需要认真评估的重要财务决定。
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