SpaceX员工紧急恶补:暴富后应如何理财
权衡直接出售之外的其他选择
实现多元化可以很简单，比如出售部分股票并将所得资金投入标普500指数。但也存在更高级的策略。
例如，将资金投入直接指数化策略，可以让投资者在跟踪指数的同时产生亏损，从而抵消资本利得的影响。
员工也有办法在不必立即出售股票和缴税的情况下实现多元化。预付远期合约允许员工在设定的期限内以其股票为抵押借款，并利用所得资金实现投资组合多元化。这些合约通常还包含一个“领子期权”(collar)，为股票设定下限和上限，从而限制员工的上行收益和下行风险。当合约到期时，员工可以出售股票并缴税，或者通过签订另一份合约来延续该策略。
同样受欢迎的还有交换基金(exchange funds)，这是一种私募投资工具，允许在各家公司持有集中头寸的投资者将其股票汇集在一起，以实现投资组合多元化。美国国税局(Internal Revenue Service)通常要求投资者在此类基金中持有权益至少七年。
此外还有针对股票授予的83(b)条款选择权。这允许接受者对未归属的股权缴税，如果股票在归属时升值，这可以节省巨额资金。然而，如果股票下跌，他们就有可能缴纳了本不需要缴纳的税款。
即使经过精心规划，持有公司股票也总是存在风险。
前述SpaceX前员工的顾问富兰克林于1998年开始在亚马逊公司(Amazon.com)工作，那是该公司IPO的第二年。他是其培训班中唯一一个在一年后出售股票的人。
当互联网泡沫危机发生时，他剩余四分之三的股票授予跌破了行权价，最终变得一文不值。
“现在我们都认为亚马逊是一个巨大的成功故事，”富兰克林说。“但情况并非总是如此。”
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实现多元化可以很简单，比如出售部分股票并将所得资金投入标普500指数。但也存在更高级的策略。
例如，将资金投入直接指数化策略，可以让投资者在跟踪指数的同时产生亏损，从而抵消资本利得的影响。
员工也有办法在不必立即出售股票和缴税的情况下实现多元化。预付远期合约允许员工在设定的期限内以其股票为抵押借款，并利用所得资金实现投资组合多元化。这些合约通常还包含一个“领子期权”(collar)，为股票设定下限和上限，从而限制员工的上行收益和下行风险。当合约到期时，员工可以出售股票并缴税，或者通过签订另一份合约来延续该策略。
同样受欢迎的还有交换基金(exchange funds)，这是一种私募投资工具，允许在各家公司持有集中头寸的投资者将其股票汇集在一起，以实现投资组合多元化。美国国税局(Internal Revenue Service)通常要求投资者在此类基金中持有权益至少七年。
此外还有针对股票授予的83(b)条款选择权。这允许接受者对未归属的股权缴税，如果股票在归属时升值，这可以节省巨额资金。然而，如果股票下跌，他们就有可能缴纳了本不需要缴纳的税款。
即使经过精心规划，持有公司股票也总是存在风险。
前述SpaceX前员工的顾问富兰克林于1998年开始在亚马逊公司(Amazon.com)工作，那是该公司IPO的第二年。他是其培训班中唯一一个在一年后出售股票的人。
当互联网泡沫危机发生时，他剩余四分之三的股票授予跌破了行权价，最终变得一文不值。
“现在我们都认为亚马逊是一个巨大的成功故事，”富兰克林说。“但情况并非总是如此。”
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