房价下跌 部分借款人续贷陷入困境
（加西网综合）加拿大央行表示，房价下跌给一些抵押贷款借款人带来了新的压力，大多数借款人都能支付更高的续约款项，但房屋净值下降限制了部分高负债房主的再融资（Refinancing）选择。其中多伦多地区的房主面临着续约时无法再融资的最大风险。
加拿大央行在其最新发布的《金融稳定报告》中表示，加拿大整体抵押贷款续期冲击目前尚可控制，大多数借款人能够承受更高的月供。但报告警告称，房价下跌降低了部分家庭的房屋净值缓冲，使得需要进行再融资的家庭更难获得贷款资格。
按目前的房价计算，加拿大央行估计，到2027年续签抵押贷款时，约有4%的借款人将无法获得再融资。在多伦多地区，这一比例上升至约9%。
如果房价再下跌 10%，受影响的借款人比例在全国范围内将上升至约 7%，在多伦多地区将上升至 12%。
“对于那些能够继续按时偿还房贷的家庭来说，房价下跌未必是个问题”，该银行表示，“但对于那些需要通过再融资来维持还款的家庭来说，如果他们的房屋净值太低，无法满足贷款机构的要求，那么他们可能就无法获得贷款”。
这种动态在疫情高峰以来价格跌幅最大的市场中尤为突出。
加拿大央行表示，过去一年加拿大普通住宅的价格下跌了约5%，较2022年的峰值下跌了20%。安省和BC省的房价跌幅最为显著，这两个省份的新房挂牌量与销售量之间的差距越来越大。
央行还指出，公寓市场面临压力，尤其是在多伦多和温哥华，一些买家难以完成期房购买，因为房价下跌导致融资更加困难。
多伦多是主要风险区域
该银行表示，抵押贷款拖欠率总体上仍然很低，仅略高于 2018-19 年的平均水平，但抵押贷款余额相对于其收入而言较大的借款人的压力有所增加。
贷款收入比高于 450% 的高贷款收入比借款人约占加拿大未偿还抵押贷款余额的 17%。
在该群体中，2022 年和 2023 年在多伦多地区申请抵押贷款的借款人尤为突出。
“压力最大的群体是2022-2023年在多伦多地区申请抵押贷款的借款人”，加拿大央行表示。该群体约占全国未偿抵押贷款余额的2%。
央行的总体观点是，续约周期虽然令人痛苦，但对大多数家庭来说尚可应对。该银行表示：“许多抵押贷款持有人在2025年和2026年上半年续约时面临更高的还款额，但大多数人都能承受这一增长。因此，贷款机构并未看到贷款损失普遍上升”。
据该银行称，过去 12 个月中续贷的借款人中，超过 90% 的人续贷利率低于他们最初获得的利率，而一些借款人还通过延长摊销期减轻了还款压力。
续约风险正在降低，但并非对所有人都是如此
最后一批疫情期间签订固定还款协议的大批借款人仍将在未来 12 个月内续约。
加拿大央行表示，疫情期间发放的五年期固定还款额抵押贷款约占加拿大所有未偿抵押贷款的12%。平均而言，这些借款人在续贷时预计还款额将上涨约15%，与过去一年类似借款人面临的涨幅基本一致。
同期剩余的续约贷款，包括2022年和2023年利率上涨后办理的浮动利率抵押贷款和短期固定利率抵押贷款，预计平均还款额不会发生变化。
该银行表示，到 2027 年下半年，几乎所有面临大幅还款增长的借款人都将完成续约。
在经历了两年对续约冲击的担忧之后，加拿大央行表示，大多数借款人面临的压力尚可承受，但并非均匀分布。正如CMT此前报道，副行长托尼·格拉维尔表示，央行预计到2027年下半年，续约风险将“完全过去”。
对于一些借款人来说，更严峻的考验可能出现在他们需要除直接续约之外的其他选择的时候，尤其是在价格走弱的市场中。
近期大多伦多地区（GTA）的房屋数据显示，尽管销售活动有所改善，但房价依然疲软。多伦多地区房地产委员会报告称，5月份GTA房屋销售额同比增长6.3%，而平均售价则下降4.6%至1,069,700加元。综合基准价格较去年同期下降6.7%。
TRREB首席信息官杰森·默瑟表示，买家在市场上仍然拥有“相当大的议价能力”，但如果销售量相对于挂牌量继续走强，价格可能会在今年晚些时候开始上涨。
大部分续约冲击都被市场消化了，比许多人预想的要好。但对于市场疲软（尤其是多伦多）的一小部分高杠杆借款人来说，挑战可能不仅仅是更高的还款额，还可能在于他们是否还有足够的净值来获得所需的再融资方案。
REF: https://www.canadianmortgagetrends.com/2026/06/falling-ho...
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加拿大央行在其最新发布的《金融稳定报告》中表示，加拿大整体抵押贷款续期冲击目前尚可控制，大多数借款人能够承受更高的月供。但报告警告称，房价下跌降低了部分家庭的房屋净值缓冲，使得需要进行再融资的家庭更难获得贷款资格。
按目前的房价计算，加拿大央行估计，到2027年续签抵押贷款时，约有4%的借款人将无法获得再融资。在多伦多地区，这一比例上升至约9%。
如果房价再下跌 10%，受影响的借款人比例在全国范围内将上升至约 7%，在多伦多地区将上升至 12%。
“对于那些能够继续按时偿还房贷的家庭来说，房价下跌未必是个问题”，该银行表示，“但对于那些需要通过再融资来维持还款的家庭来说，如果他们的房屋净值太低，无法满足贷款机构的要求，那么他们可能就无法获得贷款”。
这种动态在疫情高峰以来价格跌幅最大的市场中尤为突出。
加拿大央行表示，过去一年加拿大普通住宅的价格下跌了约5%，较2022年的峰值下跌了20%。安省和BC省的房价跌幅最为显著，这两个省份的新房挂牌量与销售量之间的差距越来越大。
央行还指出，公寓市场面临压力，尤其是在多伦多和温哥华，一些买家难以完成期房购买，因为房价下跌导致融资更加困难。
多伦多是主要风险区域
该银行表示，抵押贷款拖欠率总体上仍然很低，仅略高于 2018-19 年的平均水平，但抵押贷款余额相对于其收入而言较大的借款人的压力有所增加。
贷款收入比高于 450% 的高贷款收入比借款人约占加拿大未偿还抵押贷款余额的 17%。
在该群体中，2022 年和 2023 年在多伦多地区申请抵押贷款的借款人尤为突出。
“压力最大的群体是2022-2023年在多伦多地区申请抵押贷款的借款人”，加拿大央行表示。该群体约占全国未偿抵押贷款余额的2%。
央行的总体观点是，续约周期虽然令人痛苦，但对大多数家庭来说尚可应对。该银行表示：“许多抵押贷款持有人在2025年和2026年上半年续约时面临更高的还款额，但大多数人都能承受这一增长。因此，贷款机构并未看到贷款损失普遍上升”。
据该银行称，过去 12 个月中续贷的借款人中，超过 90% 的人续贷利率低于他们最初获得的利率，而一些借款人还通过延长摊销期减轻了还款压力。
续约风险正在降低，但并非对所有人都是如此
最后一批疫情期间签订固定还款协议的大批借款人仍将在未来 12 个月内续约。
加拿大央行表示，疫情期间发放的五年期固定还款额抵押贷款约占加拿大所有未偿抵押贷款的12%。平均而言，这些借款人在续贷时预计还款额将上涨约15%，与过去一年类似借款人面临的涨幅基本一致。
同期剩余的续约贷款，包括2022年和2023年利率上涨后办理的浮动利率抵押贷款和短期固定利率抵押贷款，预计平均还款额不会发生变化。
该银行表示，到 2027 年下半年，几乎所有面临大幅还款增长的借款人都将完成续约。
在经历了两年对续约冲击的担忧之后，加拿大央行表示，大多数借款人面临的压力尚可承受，但并非均匀分布。正如CMT此前报道，副行长托尼·格拉维尔表示，央行预计到2027年下半年，续约风险将“完全过去”。
对于一些借款人来说，更严峻的考验可能出现在他们需要除直接续约之外的其他选择的时候，尤其是在价格走弱的市场中。
近期大多伦多地区（GTA）的房屋数据显示，尽管销售活动有所改善，但房价依然疲软。多伦多地区房地产委员会报告称，5月份GTA房屋销售额同比增长6.3%，而平均售价则下降4.6%至1,069,700加元。综合基准价格较去年同期下降6.7%。
TRREB首席信息官杰森·默瑟表示，买家在市场上仍然拥有“相当大的议价能力”，但如果销售量相对于挂牌量继续走强，价格可能会在今年晚些时候开始上涨。
大部分续约冲击都被市场消化了，比许多人预想的要好。但对于市场疲软（尤其是多伦多）的一小部分高杠杆借款人来说，挑战可能不仅仅是更高的还款额，还可能在于他们是否还有足够的净值来获得所需的再融资方案。
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