[香港] 內地投資者扎堆湧入香港券商銀行...原因竟是...
相比於頭部券商的“全面關閘”，位於尖沙咀地鐵站附近的盈立證券門店等中小券商卻大排長龍。由於過往內地投資者在香港開設證券賬戶後，通常需要開設同名香港銀行卡以轉入資金，因此在這個圍繞著富途、致富等多家證券門店以及香港匯豐、星展銀行、渣打銀行等各類銀行網點的區域，形成了“開戶壹條龍”的景象。
在這條開戶街上，大型中資銀行雖然紛紛收緊對僅持有內地身份證的內地客的服務，但仍有部分目前條件寬松的外資銀行成為內地客的密集湧入地。在尖沙咀的香港匯豐銀行網點內，不少拿著內地身份證或港澳通行證的投資者擠在大堂進行線上開戶申請，其中還有講著西南方言的內地投資者。
壹位剛剛完成香港匯豐銀行線上開戶申請並完成戶口簽名登記的內地投資者對記者稱，自己是專門從杭州飛過來的。人群中另壹名女性投資者也是從上海專門前來，她對記者笑稱：“我是從上海過來的，坐飛機過來，順便玩玩”。
銀行新開戶需簽署資金來源聲明，跨境投保全流程嚴限“香港境內”
5月底，內地投資者張全（化名）專門從長叁角跑到香港想試試能否開設銀行賬戶和券商賬戶，他壹口氣預約了叁家大型中資銀行，最後均被拒絕開戶，“現在內地過去的都不太好辦了”。
在本輪政策全面收緊後，線下審核的“卡口”效應愈發凸顯。張全雖然在叁家大型中資銀行的線上申請已經通過，但到線下最後均被拒絕開戶。
此外，香港金融管理局（以下簡稱香港金管局）於5月22日向所有注冊機構發出合規通函。通函明確要求各大機構開展長達3個月的內部大核查，倒查自2023年1月至今的開戶記錄，嚴肅查處使用可疑或偽造文件開戶的個人投資賬戶。對於有意新開投資賬戶的內地投資者，注冊機構必須取得客戶的書面聲明，確認投資資金均來自中國內地以外的合法來源，且未曾因使用可疑或偽造文件而被其他持牌機構關閉或暫停賬戶。
記者在香港匯豐銀行獲悉的線上申請資料看到，內地投資者在申請開戶時會彈出壹份名為《開立投資戶口聲明書（僅適用於中國內地投資者）》的特定文件，只有勾選並確認該聲明，才能繼續申請。聲明主要涉及資金來源、文件真確性及過往紀錄等，最後壹條則是“遵守中國內地資本管制規定：本人確認、同意及知悉，如本人之資金來源其後被發現屬不合法或違反中國內地任何資本管制法規，匯豐香港可關閉本人之投資賬戶”。這意味著，即便投資者開戶成功，資金合規性的利劍依然高懸。
除銀行和證券投資受到強監管外，作為跨境資產配置另壹大主力的人壽保險，其銷售和投保流程的合規性同樣被關注。
香港保監局在6月1日對每經記者的回復中明確指出，對於內地人士來港投保，香港保監局自2016年起就已經實施了額外的監管要求。香港保監局特別強調：“特別規定內地人士來港投保時須另行簽署壹份‘重要資料聲明’，以確保保單的整個銷售過程必須在香港境內進行，且所有投保文件亦必須在香港境內簽署。除此之外，保險公司亦須收集相關佐證文件（例如入境文件紀錄等），以證明該內地客戶在投保時確實身處香港。”
香港保監局還透露，其和廉政公署於2024年采取了聯合行動，嚴厲打擊向內地客戶跨境無牌銷售保單的違規行為，並在行動中成功拘捕了壹名保險經紀和壹名轉介人。其後，香港保監局在制度層面上推行了壹連串針對性措施，包括就分紅保單的銷售實施中介人傭金分攤要求，以及引入保險經紀公司轉介費基准水平等，以遏止無牌跨境銷售。
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在這條開戶街上，大型中資銀行雖然紛紛收緊對僅持有內地身份證的內地客的服務，但仍有部分目前條件寬松的外資銀行成為內地客的密集湧入地。在尖沙咀的香港匯豐銀行網點內，不少拿著內地身份證或港澳通行證的投資者擠在大堂進行線上開戶申請，其中還有講著西南方言的內地投資者。
壹位剛剛完成香港匯豐銀行線上開戶申請並完成戶口簽名登記的內地投資者對記者稱，自己是專門從杭州飛過來的。人群中另壹名女性投資者也是從上海專門前來，她對記者笑稱：“我是從上海過來的，坐飛機過來，順便玩玩”。
銀行新開戶需簽署資金來源聲明，跨境投保全流程嚴限“香港境內”
5月底，內地投資者張全（化名）專門從長叁角跑到香港想試試能否開設銀行賬戶和券商賬戶，他壹口氣預約了叁家大型中資銀行，最後均被拒絕開戶，“現在內地過去的都不太好辦了”。
在本輪政策全面收緊後，線下審核的“卡口”效應愈發凸顯。張全雖然在叁家大型中資銀行的線上申請已經通過，但到線下最後均被拒絕開戶。
此外，香港金融管理局（以下簡稱香港金管局）於5月22日向所有注冊機構發出合規通函。通函明確要求各大機構開展長達3個月的內部大核查，倒查自2023年1月至今的開戶記錄，嚴肅查處使用可疑或偽造文件開戶的個人投資賬戶。對於有意新開投資賬戶的內地投資者，注冊機構必須取得客戶的書面聲明，確認投資資金均來自中國內地以外的合法來源，且未曾因使用可疑或偽造文件而被其他持牌機構關閉或暫停賬戶。
記者在香港匯豐銀行獲悉的線上申請資料看到，內地投資者在申請開戶時會彈出壹份名為《開立投資戶口聲明書（僅適用於中國內地投資者）》的特定文件，只有勾選並確認該聲明，才能繼續申請。聲明主要涉及資金來源、文件真確性及過往紀錄等，最後壹條則是“遵守中國內地資本管制規定：本人確認、同意及知悉，如本人之資金來源其後被發現屬不合法或違反中國內地任何資本管制法規，匯豐香港可關閉本人之投資賬戶”。這意味著，即便投資者開戶成功，資金合規性的利劍依然高懸。
除銀行和證券投資受到強監管外，作為跨境資產配置另壹大主力的人壽保險，其銷售和投保流程的合規性同樣被關注。
香港保監局在6月1日對每經記者的回復中明確指出，對於內地人士來港投保，香港保監局自2016年起就已經實施了額外的監管要求。香港保監局特別強調：“特別規定內地人士來港投保時須另行簽署壹份‘重要資料聲明’，以確保保單的整個銷售過程必須在香港境內進行，且所有投保文件亦必須在香港境內簽署。除此之外，保險公司亦須收集相關佐證文件（例如入境文件紀錄等），以證明該內地客戶在投保時確實身處香港。”
香港保監局還透露，其和廉政公署於2024年采取了聯合行動，嚴厲打擊向內地客戶跨境無牌銷售保單的違規行為，並在行動中成功拘捕了壹名保險經紀和壹名轉介人。其後，香港保監局在制度層面上推行了壹連串針對性措施，包括就分紅保單的銷售實施中介人傭金分攤要求，以及引入保險經紀公司轉介費基准水平等，以遏止無牌跨境銷售。
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