叁年"消失"1.2億張,越來越多人不刷信用卡了
日前，人民銀行發布《2026年第壹季度支付體系運行總體情況》，信用卡總量持續下降。
數據顯示，截至壹季度末，全國共有信用卡和借貸合壹卡6.87億張，較2025年末再減少900萬張。
值得關注的是，這已是信用卡發卡量連續第14個季度下降，與2022年第叁季度8.07億張的峰值相比，已累計縮減約1.2億張。也就是說，叁年多的時間裡，平均每個季度有超過800萬張信用卡從市場中“消失”。
發卡量連降14季，不良率分化加劇
要理解這1.2億張卡的消失，需要回顧信用卡行業過去拾年的發展軌跡。
2015年前後，隨著居民消費升級和銀行零售轉型，信用卡成為各大銀行爭奪的“香餑餑”。發卡量每年以兩位數的速度增長，銀行紛紛成立信用卡中心，鋪設線下推廣團隊，與互聯網平台、航空公司、連鎖酒店等合作發行聯名卡。
到2022年叁季度，全國信用卡總量達到8.07億張的歷史高點，幾乎平均每個成年人持有0.7張信用卡。
然而，高增長背後也埋下了隱患。大量“睡眠卡”占用銀行系統資源，多頭授信導致部分客戶過度負債，信用卡不良率也在2020年後逐步攀升。監管層從2021年開始密集出台政策，要求銀行清理長期未激活的“睡眠卡”，嚴格授信管理，禁止誘導過度負債。
與此同時，支付寶、微信支付等移動支付工具的普及，使得實體信用卡的使用頻率大幅下降。越來越多的用戶將信用卡綁定在支付工具上，而非直接刷卡或打開銀行APP。
更深層看，蘇商銀行特約研究員武澤偉向記者分析，這壹輪發卡量的下降，“反映了居民消費信貸需求從超前消費轉向理性負債，同時也源於銀行主動壓降高風險共債客群規模”。在他看來，發卡量的失速恰恰是風險出清與客群結構優化的積極信號。
但風險出清的過程並非沒有代價。
從部分披露相關數據的國有大行和上市股份行看，近年來，各行信用卡貸款余額、年累計消費額兩項關鍵指標普遍同比下降。
2025年末，中國銀行信用卡貸款余額同比下降18%至4860.05億元，信用卡年累計消費額和分期交易額同比均雙位數下降。工商銀行信用卡透支余額6975.35億元，同比下降10.04%；消費額1.83萬億元，同比下降14.08%。郵儲銀行、交通銀行的降幅也均在10%以上。
與此同時，各大銀行信用卡不良貸款也在加速釋放。
其中，2025年末，工商銀行信用卡透支不良率達4.61%，與2024年末相比增加1.11個百分點。從該行2025年年報看，個人貸款中的信用卡透支不良率最高，成為拖累個貸不良率的最大“元凶”。
民生銀行、交通銀行、中信銀行、建設銀行等信用卡不良率均較上年末有所增加。興業銀行、平安銀行、浦發銀行、招商銀行等已度過“拐點”，實現了信用卡不良率的下降。
月活普降、獨立APP停服，渠道整合加速
發卡量收縮和不良率攀升的另壹面，是銀行對信用卡線上渠道的重新審視。
5月13日，中國銀行信用卡官微發布公告，其專屬APP“繽紛生活”將於2026年6月30日全面停止服務，相關功能遷移至“中國銀行”主APP。中國銀行成為首家關閉獨立信用卡APP的國有大行。
“繽紛生活”並不年輕。該APP約在2012年前後上線，到2024年已迭代至6.0版本。2025年9月，中國銀行便已對“繽紛生活”APP啟動服務遷移，如今遷移完成，正式宣布停服。
這壹動作在大行中尚屬首次，但在中小銀行中早已屢見不鮮。
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好新聞沒人評論怎麼行，我來說幾句
數據顯示，截至壹季度末，全國共有信用卡和借貸合壹卡6.87億張，較2025年末再減少900萬張。
值得關注的是，這已是信用卡發卡量連續第14個季度下降，與2022年第叁季度8.07億張的峰值相比，已累計縮減約1.2億張。也就是說，叁年多的時間裡，平均每個季度有超過800萬張信用卡從市場中“消失”。
發卡量連降14季，不良率分化加劇
要理解這1.2億張卡的消失，需要回顧信用卡行業過去拾年的發展軌跡。
2015年前後，隨著居民消費升級和銀行零售轉型，信用卡成為各大銀行爭奪的“香餑餑”。發卡量每年以兩位數的速度增長，銀行紛紛成立信用卡中心，鋪設線下推廣團隊，與互聯網平台、航空公司、連鎖酒店等合作發行聯名卡。
到2022年叁季度，全國信用卡總量達到8.07億張的歷史高點，幾乎平均每個成年人持有0.7張信用卡。
然而，高增長背後也埋下了隱患。大量“睡眠卡”占用銀行系統資源，多頭授信導致部分客戶過度負債，信用卡不良率也在2020年後逐步攀升。監管層從2021年開始密集出台政策，要求銀行清理長期未激活的“睡眠卡”，嚴格授信管理，禁止誘導過度負債。
與此同時，支付寶、微信支付等移動支付工具的普及，使得實體信用卡的使用頻率大幅下降。越來越多的用戶將信用卡綁定在支付工具上，而非直接刷卡或打開銀行APP。
更深層看，蘇商銀行特約研究員武澤偉向記者分析，這壹輪發卡量的下降，“反映了居民消費信貸需求從超前消費轉向理性負債，同時也源於銀行主動壓降高風險共債客群規模”。在他看來，發卡量的失速恰恰是風險出清與客群結構優化的積極信號。
但風險出清的過程並非沒有代價。
從部分披露相關數據的國有大行和上市股份行看，近年來，各行信用卡貸款余額、年累計消費額兩項關鍵指標普遍同比下降。
2025年末，中國銀行信用卡貸款余額同比下降18%至4860.05億元，信用卡年累計消費額和分期交易額同比均雙位數下降。工商銀行信用卡透支余額6975.35億元，同比下降10.04%；消費額1.83萬億元，同比下降14.08%。郵儲銀行、交通銀行的降幅也均在10%以上。
與此同時，各大銀行信用卡不良貸款也在加速釋放。
其中，2025年末，工商銀行信用卡透支不良率達4.61%，與2024年末相比增加1.11個百分點。從該行2025年年報看，個人貸款中的信用卡透支不良率最高，成為拖累個貸不良率的最大“元凶”。
民生銀行、交通銀行、中信銀行、建設銀行等信用卡不良率均較上年末有所增加。興業銀行、平安銀行、浦發銀行、招商銀行等已度過“拐點”，實現了信用卡不良率的下降。
月活普降、獨立APP停服，渠道整合加速
發卡量收縮和不良率攀升的另壹面，是銀行對信用卡線上渠道的重新審視。
5月13日，中國銀行信用卡官微發布公告，其專屬APP“繽紛生活”將於2026年6月30日全面停止服務，相關功能遷移至“中國銀行”主APP。中國銀行成為首家關閉獨立信用卡APP的國有大行。
“繽紛生活”並不年輕。該APP約在2012年前後上線，到2024年已迭代至6.0版本。2025年9月，中國銀行便已對“繽紛生活”APP啟動服務遷移，如今遷移完成，正式宣布停服。
這壹動作在大行中尚屬首次，但在中小銀行中早已屢見不鮮。
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