已婚夫妻如何领取最高额度的社安金
当你还在上班时，可能觉得社会安全福利制度简单明了：平常按部就班缴税，等到最后一次打卡下班，告别职场，就可以开始领取属于自己的那份退休金了。
但其实，这里面门道很多，对已婚夫妻来说尤其如此。想让退休生活更有保障、把福利领到最大，你和另一半需要了解一些重要名词，比如“全额退休年龄”（full retirement age）、“配偶福利”（spousal benefit）、“遗属福利”（survivor benefit）等等。
让我们先从最基本的概念开始谈起。
了解你的“全额退休年龄”
你在62岁时就可以开始申领社安福利。不过，如果延后领取，例如等到全额退休年龄或70岁，每月的福利金额就会更高。
全额退休年龄依照出生年份有所不同，通常介于66岁到67岁之间。而在达到全额退休年龄之后，每延后一年申领，退休金就会增加约8%，直到70岁为止。届时，你将拿到最高金额的福利。即便再往后延领，金额也不会增加了。
你需要了解这些福利是怎么计算出来的。社会安全局（SSA）会以你收入最高的35年工作纪录来计算你的退休福利金额。
如果想规划一套能让整体退休收益最大化的方案，有一件事不容忽略。那就是夫妻双方都要先搞清楚，如果在不同年龄开始领取退休福利，大概各自能领到多少。
以上数据两人都可以透过线上申请“我的社安福利” （My Social Security）账户来查询。有了这些资讯，也能帮助夫妻一起评估该怎样规划“配偶福利”。
“配偶福利”如何运作？
“配偶福利”指的是：一方可以根据另一半而非自己的收入纪录来领取退休金。一般来说，如果在自己的全额退休年龄开始申领，最高可以领到配偶全额退休福利的50%。
不过，“配偶福利”有几个基本规则需要了解：
1. 申领“配偶福利”的最低年龄通常是62岁。 2. 你的配偶必须已经有资格领取自己的社安福利。 3. 你们通常需要至少结婚满一年才符合申请条件。
还有一个很重要的概念。如果你的配偶已经开始领社安福利，你在社会安全局（SSA）的定义里会被称为“双重资格者”。在大多数情况下，这代表你被视为同时申请自己的退休福利和配偶福利，但最终只能领取金额较高的那一种。
示意图 (Shutterstock)
高收入一方延后申领的策略
在某些情况下，夫妻其中一方的工作收入明显高于另一方。这时，高收入的一方通常会选择延后申领社安福利，例如等到全额退休年龄甚至70岁才开始领取。
而收入较低的一方，则可以提早开始领取自己的福利。这样一来，夫妻仍然有基本收入来源，同时高收入一方的未来退休金也会随着延后而逐步增加。
等到高收入的一方开始申领后，低收入的一方如果发现配偶福利比自己原本领的退休金更高，也可以转为领取配偶福利。
不过，如果条件允许，低收入的一方也可以选择延后申领配偶相关的福利，直到全额退休年龄或70岁，以争取更高的金额。
此外，高收入一方延后申领，也能在未来提供更高的遗属福利，让另一半在其过世后获得更充足的保障。
关于“遗属福利”
在配偶过世后，遗属最早可以在60岁开始领取遗属福利。
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好新闻没人评论怎么行，我来说几句
但其实，这里面门道很多，对已婚夫妻来说尤其如此。想让退休生活更有保障、把福利领到最大，你和另一半需要了解一些重要名词，比如“全额退休年龄”（full retirement age）、“配偶福利”（spousal benefit）、“遗属福利”（survivor benefit）等等。
让我们先从最基本的概念开始谈起。
了解你的“全额退休年龄”
你在62岁时就可以开始申领社安福利。不过，如果延后领取，例如等到全额退休年龄或70岁，每月的福利金额就会更高。
全额退休年龄依照出生年份有所不同，通常介于66岁到67岁之间。而在达到全额退休年龄之后，每延后一年申领，退休金就会增加约8%，直到70岁为止。届时，你将拿到最高金额的福利。即便再往后延领，金额也不会增加了。
你需要了解这些福利是怎么计算出来的。社会安全局（SSA）会以你收入最高的35年工作纪录来计算你的退休福利金额。
如果想规划一套能让整体退休收益最大化的方案，有一件事不容忽略。那就是夫妻双方都要先搞清楚，如果在不同年龄开始领取退休福利，大概各自能领到多少。
以上数据两人都可以透过线上申请“我的社安福利” （My Social Security）账户来查询。有了这些资讯，也能帮助夫妻一起评估该怎样规划“配偶福利”。
“配偶福利”如何运作？
“配偶福利”指的是：一方可以根据另一半而非自己的收入纪录来领取退休金。一般来说，如果在自己的全额退休年龄开始申领，最高可以领到配偶全额退休福利的50%。
不过，“配偶福利”有几个基本规则需要了解：
1. 申领“配偶福利”的最低年龄通常是62岁。 2. 你的配偶必须已经有资格领取自己的社安福利。 3. 你们通常需要至少结婚满一年才符合申请条件。
还有一个很重要的概念。如果你的配偶已经开始领社安福利，你在社会安全局（SSA）的定义里会被称为“双重资格者”。在大多数情况下，这代表你被视为同时申请自己的退休福利和配偶福利，但最终只能领取金额较高的那一种。
示意图 (Shutterstock)
高收入一方延后申领的策略
在某些情况下，夫妻其中一方的工作收入明显高于另一方。这时，高收入的一方通常会选择延后申领社安福利，例如等到全额退休年龄甚至70岁才开始领取。
而收入较低的一方，则可以提早开始领取自己的福利。这样一来，夫妻仍然有基本收入来源，同时高收入一方的未来退休金也会随着延后而逐步增加。
等到高收入的一方开始申领后，低收入的一方如果发现配偶福利比自己原本领的退休金更高，也可以转为领取配偶福利。
不过，如果条件允许，低收入的一方也可以选择延后申领配偶相关的福利，直到全额退休年龄或70岁，以争取更高的金额。
此外，高收入一方延后申领，也能在未来提供更高的遗属福利，让另一半在其过世后获得更充足的保障。
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在配偶过世后，遗属最早可以在60岁开始领取遗属福利。
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