每年让美国人损失最多的六个报税错误
示意图 (Shutterstock)
3. 错误处理退休账户分配
退休账户提款通常与普通收入的征税方式不同。这里的错误可能引发不必要的税款和罚金。
常见错误包括：
错过强制最低分配（required minimum distributions, RMDs）
在401(k)或个人退休账户（Individual Retirement Account, IRA）提款时未预扣税款
误解罗斯转换的税务后果
在退休账户之间进行不当转移
错过RMD可能导致高额罚款。即使事后纠正，也会带来可避免的压力和潜在成本。
提前退休增加了复杂性。59岁半之前提款可能触发罚金，除非符合例外条件。继承的IRA具有单独的分配规则。
可采取的预防步骤包括：
每年追踪RMD截止日期
了解你的分配是否应税
在转移资金前确认转移规则
将提款与边际税级协调
退休收入规划应与整体税务策略保持一致。
4. 忽视副业收入和自雇规则
零工经济扩大了获得1099收入的纳税人数量。无论你是兼职司机、自由职业者，还是在线销售产品，副业收入都会带来税务义务。
常见错误包括：
未申报1099收入
未支付季度预估税
忽视可扣除的业务费用
将业务错误归类为爱好
自雇收入会触发自雇税，用于缴纳社会保障和医疗保险。许多纳税人低估了应缴税额，因为没有雇主代扣税款。
为防止意外情况，应：
为税款预留副业收入的25%至30%
全年追踪费用
在需要时进行季度预估缴款
清楚区分爱好收入与商业活动
忽视副业收入可能导致欠税罚金，随着时间推移不断累积。
5. 误解房屋销售和房地产成本基础
出售住房通常有资格享受资本利得免税：单身申报人最高25万美元，已婚联合申报最高50万美元，前提是满足拥有和居住要求。
然而，纳税人经常：
错误计算调整后的成本基础
忘记计入资本性改良
忽视出租物业的折旧回收
错误适用主要居所免税规则
资本性改良会提高成本基础并减少应税收益。未能记录这些项目可能夸大你的税单。
如果你将住房转为出租用途，出售时适用折旧回收规则。即使符合部分免税条件，这部分仍需纳税。
应保存购房价格、过户费用、重大改良以及已申报折旧的相关文件。
准确追踪成本基础可以防止多缴资本利得税。
6. 在报税前后更正错误
如果你在申报前发现错误，应立即更正。一旦提交，可以使用1040-X表格（Form 1040-X）修改申报。
修改申报很常见，并不会自动触发审计。然而，尽早更正错误可以减少跨多个年度累积的问题。
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3. 错误处理退休账户分配
退休账户提款通常与普通收入的征税方式不同。这里的错误可能引发不必要的税款和罚金。
常见错误包括：
错过强制最低分配（required minimum distributions, RMDs）
在401(k)或个人退休账户（Individual Retirement Account, IRA）提款时未预扣税款
误解罗斯转换的税务后果
在退休账户之间进行不当转移
错过RMD可能导致高额罚款。即使事后纠正，也会带来可避免的压力和潜在成本。
提前退休增加了复杂性。59岁半之前提款可能触发罚金，除非符合例外条件。继承的IRA具有单独的分配规则。
可采取的预防步骤包括：
每年追踪RMD截止日期
了解你的分配是否应税
在转移资金前确认转移规则
将提款与边际税级协调
退休收入规划应与整体税务策略保持一致。
4. 忽视副业收入和自雇规则
零工经济扩大了获得1099收入的纳税人数量。无论你是兼职司机、自由职业者，还是在线销售产品，副业收入都会带来税务义务。
常见错误包括：
未申报1099收入
未支付季度预估税
忽视可扣除的业务费用
将业务错误归类为爱好
自雇收入会触发自雇税，用于缴纳社会保障和医疗保险。许多纳税人低估了应缴税额，因为没有雇主代扣税款。
为防止意外情况，应：
为税款预留副业收入的25%至30%
全年追踪费用
在需要时进行季度预估缴款
清楚区分爱好收入与商业活动
忽视副业收入可能导致欠税罚金，随着时间推移不断累积。
5. 误解房屋销售和房地产成本基础
出售住房通常有资格享受资本利得免税：单身申报人最高25万美元，已婚联合申报最高50万美元，前提是满足拥有和居住要求。
然而，纳税人经常：
错误计算调整后的成本基础
忘记计入资本性改良
忽视出租物业的折旧回收
错误适用主要居所免税规则
资本性改良会提高成本基础并减少应税收益。未能记录这些项目可能夸大你的税单。
如果你将住房转为出租用途，出售时适用折旧回收规则。即使符合部分免税条件，这部分仍需纳税。
应保存购房价格、过户费用、重大改良以及已申报折旧的相关文件。
准确追踪成本基础可以防止多缴资本利得税。
6. 在报税前后更正错误
如果你在申报前发现错误，应立即更正。一旦提交，可以使用1040-X表格（Form 1040-X）修改申报。
修改申报很常见，并不会自动触发审计。然而，尽早更正错误可以减少跨多个年度累积的问题。
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