存款超過20萬RMB,就不要再傻傻的存定期了
你中途需要錢時，可以在銀行指定平台把存單掛牌轉讓，接盤方拿剩余期限和利率，你拿回本金+已持有階段的大部分利息，不至於被壹刀切回活期水平，相當於給自己留了壹條“體面退出”的通道。
另壹種適合作為安全底倉的，是儲蓄國債，特別是3年、5年期電子式國債。
現階段叁年期收益率大約在1.9%—2%之間，看上去和定期差不多，但它有兩個隱藏優點。
壹是利息免個稅，算下來實際到手收益不比同檔普通定存低；
贰是靠檔計息，提前兌取時並非全按活期算，而是按持有期限對應的檔位利率重算，損失比普通定期小得多。
如果你既想穩妥，又有點靈活性，可以把20萬拆成幾份。
壹部分搶大額存單，鎖定高利率；壹部分配電子國債，當中長期安全倉位；再留出壹小部分放在利率略高的通知存款或短期結構性存款裡，當流動備用金。
這樣壹來，既保證了整體收益不差，又不至於壹有急事就要掏最貴的“違約成本”。
遠離偽裝的“高收益”，用階梯法和存款保險給自己築壹道防火牆
現在壹走進銀行營業廳，你大概率會遇到兩類“熱情推銷”。
壹種是把理財產品吹成“穩健增值，比存款收益高很多”；另壹種是用“年金險、增額壽”打著“理財+保障”的旗號，聲稱“復利滾滾，幾年後給你個驚喜”。
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另壹種適合作為安全底倉的，是儲蓄國債，特別是3年、5年期電子式國債。
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壹是利息免個稅，算下來實際到手收益不比同檔普通定存低；
贰是靠檔計息，提前兌取時並非全按活期算，而是按持有期限對應的檔位利率重算，損失比普通定期小得多。
如果你既想穩妥，又有點靈活性，可以把20萬拆成幾份。
壹部分搶大額存單，鎖定高利率；壹部分配電子國債，當中長期安全倉位；再留出壹小部分放在利率略高的通知存款或短期結構性存款裡，當流動備用金。
這樣壹來，既保證了整體收益不差，又不至於壹有急事就要掏最貴的“違約成本”。
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