加拿大这群体警惕：房贷空间收窄
（加西网综合）随着越来越多加拿大人步入半退休、退休或转为自雇状态，不少人原本预计通过再融资来管理债务、提取房屋净值或改善按揭条款。然而，这一假设正面临现实挑战。
根据《多伦多星报》的报道，持牌按揭经纪人、LowestRates.ca 专家利娅·兹拉特金（Leah Zlatkin）指出，55岁以上人群在收入结构变化、生活成本上升以及贷款审批标准趋严的多重影响下，融资灵活性正被显著压缩。
她表示：“许多临近退休的房主认为，他们仍能像过去一样轻松再融资，但现实情况正变得更加困难。即便拥有可观的房屋净值，一旦收入发生变化，也可能大幅限制通过传统方式再融资的能力，使借款人选择减少”。
兹拉特金指出，收入变化往往带来连锁影响。许多55岁以上的加拿大人未必充分规划退休后的各项开支。除供暖、电费和房产税等固定支出外，与医疗和护理相关的突发费用也可能增加经济压力，使家庭财务状况趋紧。
“我们看到，许多加拿大人在进入这一人生阶段时，并未为收入变化后的财务管理做好准备”。她说，“当储蓄有限、传统再融资又行不通时，家庭往往不得不在短时间内做出决定。在护理需求或其他生活变动出现时，反向抵押贷款正越来越多地成为讨论选项”。
兹拉特金承认，反向抵押贷款（Reverse mortgages ）过去曾存在一定争议，也并非适合所有人，但对于不再符合传统房贷资格的群体而言，它可能是一种有价值的工具。
她解释说：“虽然反向抵押贷款的利率通常高于传统按揭贷款，但它不需要相同的收入资格审核，因此对部分家庭来说是一种可行选择”。
此外，她还提到另一种策略：利用现有房屋净值购买较小的住宅，先出租获取租金收入，待未来收入状况发生变化时再搬入居住。这种方式的优势在于能够保留房屋净值，有助于希望为子女留下遗产的家庭实现资产传承。
无论采取何种方式，兹拉特金都建议房主仔细计算承受能力。一个常见经验法则是：每1加元的退休收入（无论来自加拿大退休金计划CPP、老年保障金OAS或其他来源），通常可承担约4加元的按揭债务。举例而言，若年收入为5万加元，大致可支持20万加元的按揭融资额度。
REF:
Canadians aged 55+ need to be prepared as mortgage options narrow
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根据《多伦多星报》的报道，持牌按揭经纪人、LowestRates.ca 专家利娅·兹拉特金（Leah Zlatkin）指出，55岁以上人群在收入结构变化、生活成本上升以及贷款审批标准趋严的多重影响下，融资灵活性正被显著压缩。
她表示：“许多临近退休的房主认为，他们仍能像过去一样轻松再融资，但现实情况正变得更加困难。即便拥有可观的房屋净值，一旦收入发生变化，也可能大幅限制通过传统方式再融资的能力，使借款人选择减少”。
兹拉特金指出，收入变化往往带来连锁影响。许多55岁以上的加拿大人未必充分规划退休后的各项开支。除供暖、电费和房产税等固定支出外，与医疗和护理相关的突发费用也可能增加经济压力，使家庭财务状况趋紧。
“我们看到，许多加拿大人在进入这一人生阶段时，并未为收入变化后的财务管理做好准备”。她说，“当储蓄有限、传统再融资又行不通时，家庭往往不得不在短时间内做出决定。在护理需求或其他生活变动出现时，反向抵押贷款正越来越多地成为讨论选项”。
兹拉特金承认，反向抵押贷款（Reverse mortgages ）过去曾存在一定争议，也并非适合所有人，但对于不再符合传统房贷资格的群体而言，它可能是一种有价值的工具。
她解释说：“虽然反向抵押贷款的利率通常高于传统按揭贷款，但它不需要相同的收入资格审核，因此对部分家庭来说是一种可行选择”。
此外，她还提到另一种策略：利用现有房屋净值购买较小的住宅，先出租获取租金收入，待未来收入状况发生变化时再搬入居住。这种方式的优势在于能够保留房屋净值，有助于希望为子女留下遗产的家庭实现资产传承。
无论采取何种方式，兹拉特金都建议房主仔细计算承受能力。一个常见经验法则是：每1加元的退休收入（无论来自加拿大退休金计划CPP、老年保障金OAS或其他来源），通常可承担约4加元的按揭债务。举例而言，若年收入为5万加元，大致可支持20万加元的按揭融资额度。
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