126万美元够退休吗?2025年的数据怎么说
在你停止工作、进入退休生活之后，要想过舒适生活的话，到底需要多少钱？这是你一生中将要问自己的最重要问题之一。由于通胀模式的变化、生活成本的调整，以及围绕社会保障（Social Security）等收入来源的不确定性，2025年的答案正在发生变化。
在调查中，美国人现在表示，他们需要大约126万美元才能舒适退休，低于一年前的146万美元。
然而，这个数字只是一个起点，因为“够不够”在很大程度上取决于你居住的地方、你的生活方式预期、你的健康状况，以及通胀如何影响你的支出。
话虽如此，我们还是来梳理一下当前发生了什么、这些数字为什么重要，以及如何将它们转化为一个现实的退休目标。
宏观数据怎么说？
根据最新研究，2025年有几件事情格外值得注意：
目标下降，但仍然很高
根据西北互助（Northwestern Mutual）的《2025年规划与进展研究》（2025 Planning & Progress Study），舒适退休的平均“魔法数字”为126万美元，比2024年下降了约20万美元。
从表面上看，这听起来是个好消息。但如果深入挖掘，你会发现一些附加条件：大多数美国人的储蓄金额远远达不到这个水平。总体而言，超过一半的受访者认为，他们“有一定可能”或“非常有可能”会在有生之年花光自己的储蓄。
通胀和生活成本仍然是重大风险
尽管通胀已经从疫情高峰期有所缓解，但相较于前几十年形成的假设，它仍然对退休构成严重威胁。举例来说，退休人员的福利在2025年仅调整了2.5%的生活成本调整（COLA），而在2026年将提高至2.8%。与此同时，医疗、住房和服务类成本的上涨速度要快得多。
换句话说，是的，标题中的数字变低了——但这并不意味着退休资金筹措变得更容易了。事实上，这表明你需要重新评估支撑你退休计划的那些基本假设。
为什么这“126万美元的魔法数字”可能具有误导性
这个数字之所以有用，是因为它提供了一个基准。但它并没有告诉你：
这是一个全国平均值，并未考虑地区差异。如果你居住在生活成本较高的州或大都市地区，你所需的金额可能要高得多。
它假设的是一种“典型”的生活方式。根据你的实际支出模式、退休年龄、医疗需求以及寿命长短，所需金额可能会有很大差异。
它并不能保证收入稳定。即便你存下了126万美元，也无法解决通胀风险、市场下跌、长期护理问题，或者社会保障福利可能下降的情况。
虽然有些人可能因为数字从146万美元降至126万美元而放松警惕，但这种下降主要是由乐观情绪和温和通胀推动的，而不是生活成本出现了结构性下降。
简而言之？你应该把它当作参考，而不是规则。
2025年需要纳入考虑的关键成本趋势
如果你正在计算退休储蓄，你需要把一些成本和通胀趋势考虑进去。
社会保障和固定收入来源的COLA。社会保障和SSI福利在2025年将增长2.5%。如果你的退休计划高度依赖固定收入或确定给付型福利，那么它很可能跟不上真实的成本上涨。
通胀与支出压力。尽管总体通胀率下降，但退休人员在医疗和住房等领域仍然面临更高的价格。
退休账户缴款和税收上限。随着通胀上升，美国国税局和其它机构正在提高上限，例如401(k)缴款限额和养老金计划上限。虽然这些并不直接影响你已有的退休储蓄，但会影响你可以投入的金额。
退休年龄和收入时间的变化。对于某些出生年份的人来说，社会保障的法定全额退休年龄将在2025年略有变化。如果你哪怕推迟退休几年，或者稍晚开始提取收入，你所需的资金规模都可能完全不同。
结论是什么？要让你的计划可行，你必须假设中等通胀水平、现实的收入来源，以及保守的支出水平。
从“几百万”到你自己的数字：如何估算你真正需要多少
你可以通过以下三个简单步骤，利用这些数据来制定一个个性化的退休目标。
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好新闻没人评论怎么行，我来说几句
在调查中，美国人现在表示，他们需要大约126万美元才能舒适退休，低于一年前的146万美元。
然而，这个数字只是一个起点，因为“够不够”在很大程度上取决于你居住的地方、你的生活方式预期、你的健康状况，以及通胀如何影响你的支出。
话虽如此，我们还是来梳理一下当前发生了什么、这些数字为什么重要，以及如何将它们转化为一个现实的退休目标。
宏观数据怎么说？
根据最新研究，2025年有几件事情格外值得注意：
目标下降，但仍然很高
根据西北互助（Northwestern Mutual）的《2025年规划与进展研究》（2025 Planning & Progress Study），舒适退休的平均“魔法数字”为126万美元，比2024年下降了约20万美元。
从表面上看，这听起来是个好消息。但如果深入挖掘，你会发现一些附加条件：大多数美国人的储蓄金额远远达不到这个水平。总体而言，超过一半的受访者认为，他们“有一定可能”或“非常有可能”会在有生之年花光自己的储蓄。
通胀和生活成本仍然是重大风险
尽管通胀已经从疫情高峰期有所缓解，但相较于前几十年形成的假设，它仍然对退休构成严重威胁。举例来说，退休人员的福利在2025年仅调整了2.5%的生活成本调整（COLA），而在2026年将提高至2.8%。与此同时，医疗、住房和服务类成本的上涨速度要快得多。
换句话说，是的，标题中的数字变低了——但这并不意味着退休资金筹措变得更容易了。事实上，这表明你需要重新评估支撑你退休计划的那些基本假设。
为什么这“126万美元的魔法数字”可能具有误导性
这个数字之所以有用，是因为它提供了一个基准。但它并没有告诉你：
这是一个全国平均值，并未考虑地区差异。如果你居住在生活成本较高的州或大都市地区，你所需的金额可能要高得多。
它假设的是一种“典型”的生活方式。根据你的实际支出模式、退休年龄、医疗需求以及寿命长短，所需金额可能会有很大差异。
它并不能保证收入稳定。即便你存下了126万美元，也无法解决通胀风险、市场下跌、长期护理问题，或者社会保障福利可能下降的情况。
虽然有些人可能因为数字从146万美元降至126万美元而放松警惕，但这种下降主要是由乐观情绪和温和通胀推动的，而不是生活成本出现了结构性下降。
简而言之？你应该把它当作参考，而不是规则。
2025年需要纳入考虑的关键成本趋势
如果你正在计算退休储蓄，你需要把一些成本和通胀趋势考虑进去。
社会保障和固定收入来源的COLA。社会保障和SSI福利在2025年将增长2.5%。如果你的退休计划高度依赖固定收入或确定给付型福利，那么它很可能跟不上真实的成本上涨。
通胀与支出压力。尽管总体通胀率下降，但退休人员在医疗和住房等领域仍然面临更高的价格。
退休账户缴款和税收上限。随着通胀上升，美国国税局和其它机构正在提高上限，例如401(k)缴款限额和养老金计划上限。虽然这些并不直接影响你已有的退休储蓄，但会影响你可以投入的金额。
退休年龄和收入时间的变化。对于某些出生年份的人来说，社会保障的法定全额退休年龄将在2025年略有变化。如果你哪怕推迟退休几年，或者稍晚开始提取收入，你所需的资金规模都可能完全不同。
结论是什么？要让你的计划可行，你必须假设中等通胀水平、现实的收入来源，以及保守的支出水平。
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你可以通过以下三个简单步骤，利用这些数据来制定一个个性化的退休目标。
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