2026高淨值人群財富管理報告發布:74.2%首選銀行
1月21日，中國銀行聯合21世紀經濟報道共同推出的《2026中國高淨值人群財富管理白皮書》正式發布。報告立足中國經濟高質量發展背景，結合全國超千份覆蓋30余個省份的有效問卷，以及對超40位高淨值人士、資深私人銀行從業者的深度訪談，呈現當前中國高淨值人群財富管理現狀與未來趨勢。
白皮書指出，在全球經濟格局重構與國內高質量發展雙線並行的背景下，財富管理已從單壹資產保值增值，延伸為涵蓋個體生命周期規劃、家族代際傳承、企業戰略協同的綜合性課題。
高淨值人群的財富觀正轉向在安全與增值、傳承與創新、境內與跨境之間尋求平衡。白皮書從肆大維度系統梳理高淨值財富生態的結構性特征。宏觀層面，低利率環境、人口結構變化、產業升級與共同富裕導向等因素疊加，推動高淨值人群需求向綜合化、定制化、多元化財富解決方案演進。人群結構呈現行業多元與代際分化特征，傳統行業仍是財富主力，現代服務業與先進制造業從業者更趨年輕化、高學歷化，不同代際在風險偏好、服務期待上差異顯著，要求財富管理機構提供分層服務體系。資產配置呈現“境內求穩，境外求進”特征，境內以理財產品、存款及保險構築安全墊，境外配置股票及另類資產占比更高，區域聚焦中國香港(专题)、美國、新加坡等成熟市場。服務需求從財富管理延伸至健康、教育與傳承全生態，“個性、專業、安全”成為核心品牌訴求，傳承規劃呈現年輕化趨勢，企業家客群推動“家企聯動”與跨境綜合服務需求上升。
白皮書凝練拾贰項核心發現，清晰展現高淨值人群財富管理特征：
壹是風險承受能力呈“倒U型”分布，70後、80後對本金波動容忍度較高，90後及以後、60後及以前人群容忍度較低；
贰是代際需求雙重分化，60、70後更看重服務態度與長期關系維護，80後及以後更關注客戶經理綜合素質，跨境配置需求代際差異顯著，90後偏好數字化服務，80後依賴專業機構建議，70後關注稅務合規與財富安全，60後及以前聚焦跨境規則信息對稱；
叁是與銀行關系穩固，74.2%的高淨值人群將銀行作為首選機構，75.3%采用多銀行合作策略，國有大行憑借品牌與信用優勢成為核心合作機構；
肆是收益目標與風險偏好匹配，超六成人群完全不能接受或僅能接受10%以下本金波動，能接受30%以上高波動的人群占比不足12%；
伍是風險承受存在行業分化，先進制造業人群風險承受能力最強，40.7%可接受10%-30%本金波動，傳統行業人群風險厭惡特征明顯，67.1%不能接受或僅能接受10%以下波動；
六是境內配置穩健為先，當前持倉以理財、存款、保險為主，超叁成配置股票類資產增強收益，未來超半數計劃增持理財與現金存款，傾向減配不動產；
柒是境外配置多元進取，股票類（47.7%）、另類資產（30.2%）占比高於境內，計劃增配現金存款（52.0%）與股票（38.3%）；
八是區域選擇集中，中國香港（62.0%）、美國（33.2%）、新加坡（31.2%）為配置核心區域；
九是傳承規劃年輕化，35歲及以下人群傳承規劃啟動率達32.0%，與56歲及以上人群相近，保險、遺囑、家族信托為主要傳承工具；
拾是企業家推動業務綜合化，中小型企業家關注股權融資與授信服務，大中型企業家側重環球投資與全球資金管理，56.6%受訪企業家需要貿易金融等跨境服務；
拾壹是核心訴求聚焦個性、專業、安全，“個性”提及率達44.3%，體現對定制化解決方案的期待；
拾贰是人機協同成為新期待，69.5%的人群可接受AI作為輔助工具，但仍以客戶經理建議為主，80後、90後對AI接受度相對更高。
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還沒人說話啊，我想來說幾句
白皮書指出，在全球經濟格局重構與國內高質量發展雙線並行的背景下，財富管理已從單壹資產保值增值，延伸為涵蓋個體生命周期規劃、家族代際傳承、企業戰略協同的綜合性課題。
高淨值人群的財富觀正轉向在安全與增值、傳承與創新、境內與跨境之間尋求平衡。白皮書從肆大維度系統梳理高淨值財富生態的結構性特征。宏觀層面，低利率環境、人口結構變化、產業升級與共同富裕導向等因素疊加，推動高淨值人群需求向綜合化、定制化、多元化財富解決方案演進。人群結構呈現行業多元與代際分化特征，傳統行業仍是財富主力，現代服務業與先進制造業從業者更趨年輕化、高學歷化，不同代際在風險偏好、服務期待上差異顯著，要求財富管理機構提供分層服務體系。資產配置呈現“境內求穩，境外求進”特征，境內以理財產品、存款及保險構築安全墊，境外配置股票及另類資產占比更高，區域聚焦中國香港(专题)、美國、新加坡等成熟市場。服務需求從財富管理延伸至健康、教育與傳承全生態，“個性、專業、安全”成為核心品牌訴求，傳承規劃呈現年輕化趨勢，企業家客群推動“家企聯動”與跨境綜合服務需求上升。
白皮書凝練拾贰項核心發現，清晰展現高淨值人群財富管理特征：
壹是風險承受能力呈“倒U型”分布，70後、80後對本金波動容忍度較高，90後及以後、60後及以前人群容忍度較低；
贰是代際需求雙重分化，60、70後更看重服務態度與長期關系維護，80後及以後更關注客戶經理綜合素質，跨境配置需求代際差異顯著，90後偏好數字化服務，80後依賴專業機構建議，70後關注稅務合規與財富安全，60後及以前聚焦跨境規則信息對稱；
叁是與銀行關系穩固，74.2%的高淨值人群將銀行作為首選機構，75.3%采用多銀行合作策略，國有大行憑借品牌與信用優勢成為核心合作機構；
肆是收益目標與風險偏好匹配，超六成人群完全不能接受或僅能接受10%以下本金波動，能接受30%以上高波動的人群占比不足12%；
伍是風險承受存在行業分化，先進制造業人群風險承受能力最強，40.7%可接受10%-30%本金波動，傳統行業人群風險厭惡特征明顯，67.1%不能接受或僅能接受10%以下波動；
六是境內配置穩健為先，當前持倉以理財、存款、保險為主，超叁成配置股票類資產增強收益，未來超半數計劃增持理財與現金存款，傾向減配不動產；
柒是境外配置多元進取，股票類（47.7%）、另類資產（30.2%）占比高於境內，計劃增配現金存款（52.0%）與股票（38.3%）；
八是區域選擇集中，中國香港（62.0%）、美國（33.2%）、新加坡（31.2%）為配置核心區域；
九是傳承規劃年輕化，35歲及以下人群傳承規劃啟動率達32.0%，與56歲及以上人群相近，保險、遺囑、家族信托為主要傳承工具；
拾是企業家推動業務綜合化，中小型企業家關注股權融資與授信服務，大中型企業家側重環球投資與全球資金管理，56.6%受訪企業家需要貿易金融等跨境服務；
拾壹是核心訴求聚焦個性、專業、安全，“個性”提及率達44.3%，體現對定制化解決方案的期待；
拾贰是人機協同成為新期待，69.5%的人群可接受AI作為輔助工具，但仍以客戶經理建議為主，80後、90後對AI接受度相對更高。
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