简单6招 普通加拿大人也能多退税
(加西网综合)在2025年12月31日之前，你可以做6件简单事情来最大化你的退税
又快到报税季了，普通收入的加拿大人也可以使用一些小技巧，在年底前做好规划，也会直接带来实实在在的退税。
对于许多税务措施，加拿大税务局（CRA）在12月31日会划定明确的截止日期。一旦时间过了，与税收抵免、扣除和注册账户相关的某些机会就永久失效。
如果你希望让每一分钱都花得更值，充分利用免税储蓄账户（TFSA）等项目，并尽量减少交给联邦政府的钱，以下是媒体narcity.推荐在年底前可以做的一些简单操作，帮助你最大化2025年的退税。
合理安排医疗费用
医疗费用是税收抵免中一个看起来很不错，但实际上有门槛的项目。只有当你的合格医疗支出超过最低门槛时，才能申请抵免，所以时间安排很重要。
在 2025 年报税时，你可以申报任何截止到 2025 年的 12 个月期间内支付的合格医疗费用，只要你去年没有申报过这些费用，且关键是该期间的总费用超过最低门槛。
这个门槛为净收入的 3%，最高为 2,759 加元（即收入 91,967 加元或以上），你只能申报超过门槛的部分。
例如，如果你 2025 年收入为 50,000 加元，那么门槛就是 1,500 加元。如果当年医疗支出为 5,000 加元，你可以申报 3,500 加元。但如果支出为 1,500 加元或更少，就无法申报。
如果你接近或已经超过门槛，年底前支付一些医疗费用可能划算，比如预约牙医、做眼科检查、买新眼镜、进行一次心理治疗或按摩。同时，现在支付这些费用也可能帮助你用完年底前的健康福利。
如果你离门槛还很远，可能更明智的做法是等到明年，把费用集中在下一年申报，更有可能达到门槛。
进行慈善捐赠
如果你本来计划在节日期间或年底前向慈善机构捐款，那么最好在 12 月 31 日之前完成。这样，你可以选择立即在 2025 年报税时申报，或者选择以后年度申报。
根据 CRA 规定，慈善捐赠只有在本税年度 12 月 31 日之前完成才能申报。未使用的捐款额度可以结转最多五年，但过了当年结束后捐赠就不能申报了。
注意：许多慈善机构只为达到一定金额（通常是 20 加元）以上的捐款开具税收收据。同时，确保捐赠对象是 CRA 认可的注册慈善机构，否则无法申报。
进行计划中的 TFSA 提款
如果你计划在 2026 年初从免税储蓄账户（TFSA）提款，可能值得在 12 月 31 日前提前取出。关键在于时间安排：
虽然 TFSA 提款不会完全丧失你的缴款额度，但你提款的金额会在下一年 1 月 1 日重新增加到你的缴款额度中。
如果等到 2026 年才取款，这部分额度要到 2027 年 1 月 1 日才恢复；而现在取款，额度在 2026 年初就恢复。
这在你计划明年初有大额开支（如买车、装修或其他大额消费）时尤其有用，可以更早重新缴款。但要注意同一年内不要超过额度缴回，否则会被征税。
当然，还要考虑投资表现等其他因素，但如果提款本来就要发生，时间安排可能会帮你省钱。
向 FHSA 存款（或开设账户）
如果你符合条件，在年底前向首次购房储蓄账户（FHSA）存款可能是全年最强力的税务举措之一。FHSA 的存款必须在 12 月 31 日前完成才能计入当年的报税——不像 RRSP 有额外的 60 天宽限期。
FHSA 存款可抵扣税款，意味着它可以减少你的应税收入，就像 RRSP 一样。同时，账户里的资金增值免税，就像 TFSA 一样。简而言之，它结合了两者的优势。
如果你一次性存满 8,000 加元，这可以在报税时带来实际的节税效果。根据你的税率和所在省份或地区，这项抵扣至少可以节省约 1,480 加元税款，高的情况可达约 4,700 加元。
即使你现在还无法存款，如果还没开过 FHSA，开一个账户仍然是个好主意。原因是，与 TFSA 和 RRSP 不同，FHSA 的缴款额度只有在账户开设后才开始累积，而且开账户时不一定要马上存钱。
这意味着你越早开账户，将来可累积的缴款额度就越多，方便未来存入更多资金（超过 8,000 加元的年度上限）。
开设 FHSA 的条件：
实际上，即便你暂时没有购房计划，也可以开设 FHSA。账户最多可保持 15 年，如果最终没有买房，你可以将账户余额转入 RRSP，而不会影响你的 RRSP 缴款额度，也不会产生税费。
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又快到报税季了，普通收入的加拿大人也可以使用一些小技巧，在年底前做好规划，也会直接带来实实在在的退税。
对于许多税务措施，加拿大税务局（CRA）在12月31日会划定明确的截止日期。一旦时间过了，与税收抵免、扣除和注册账户相关的某些机会就永久失效。
如果你希望让每一分钱都花得更值，充分利用免税储蓄账户（TFSA）等项目，并尽量减少交给联邦政府的钱，以下是媒体narcity.推荐在年底前可以做的一些简单操作，帮助你最大化2025年的退税。
合理安排医疗费用
医疗费用是税收抵免中一个看起来很不错，但实际上有门槛的项目。只有当你的合格医疗支出超过最低门槛时，才能申请抵免，所以时间安排很重要。
在 2025 年报税时，你可以申报任何截止到 2025 年的 12 个月期间内支付的合格医疗费用，只要你去年没有申报过这些费用，且关键是该期间的总费用超过最低门槛。
这个门槛为净收入的 3%，最高为 2,759 加元（即收入 91,967 加元或以上），你只能申报超过门槛的部分。
例如，如果你 2025 年收入为 50,000 加元，那么门槛就是 1,500 加元。如果当年医疗支出为 5,000 加元，你可以申报 3,500 加元。但如果支出为 1,500 加元或更少，就无法申报。
如果你接近或已经超过门槛，年底前支付一些医疗费用可能划算，比如预约牙医、做眼科检查、买新眼镜、进行一次心理治疗或按摩。同时，现在支付这些费用也可能帮助你用完年底前的健康福利。
如果你离门槛还很远，可能更明智的做法是等到明年，把费用集中在下一年申报，更有可能达到门槛。
进行慈善捐赠
如果你本来计划在节日期间或年底前向慈善机构捐款，那么最好在 12 月 31 日之前完成。这样，你可以选择立即在 2025 年报税时申报，或者选择以后年度申报。
根据 CRA 规定，慈善捐赠只有在本税年度 12 月 31 日之前完成才能申报。未使用的捐款额度可以结转最多五年，但过了当年结束后捐赠就不能申报了。
注意：许多慈善机构只为达到一定金额（通常是 20 加元）以上的捐款开具税收收据。同时，确保捐赠对象是 CRA 认可的注册慈善机构，否则无法申报。
进行计划中的 TFSA 提款
如果你计划在 2026 年初从免税储蓄账户（TFSA）提款，可能值得在 12 月 31 日前提前取出。关键在于时间安排：
虽然 TFSA 提款不会完全丧失你的缴款额度，但你提款的金额会在下一年 1 月 1 日重新增加到你的缴款额度中。
如果等到 2026 年才取款，这部分额度要到 2027 年 1 月 1 日才恢复；而现在取款，额度在 2026 年初就恢复。
这在你计划明年初有大额开支（如买车、装修或其他大额消费）时尤其有用，可以更早重新缴款。但要注意同一年内不要超过额度缴回，否则会被征税。
当然，还要考虑投资表现等其他因素，但如果提款本来就要发生，时间安排可能会帮你省钱。
向 FHSA 存款（或开设账户）
如果你符合条件，在年底前向首次购房储蓄账户（FHSA）存款可能是全年最强力的税务举措之一。FHSA 的存款必须在 12 月 31 日前完成才能计入当年的报税——不像 RRSP 有额外的 60 天宽限期。
FHSA 存款可抵扣税款，意味着它可以减少你的应税收入，就像 RRSP 一样。同时，账户里的资金增值免税，就像 TFSA 一样。简而言之，它结合了两者的优势。
如果你一次性存满 8,000 加元，这可以在报税时带来实际的节税效果。根据你的税率和所在省份或地区，这项抵扣至少可以节省约 1,480 加元税款，高的情况可达约 4,700 加元。
即使你现在还无法存款，如果还没开过 FHSA，开一个账户仍然是个好主意。原因是，与 TFSA 和 RRSP 不同，FHSA 的缴款额度只有在账户开设后才开始累积，而且开账户时不一定要马上存钱。
这意味着你越早开账户，将来可累积的缴款额度就越多，方便未来存入更多资金（超过 8,000 加元的年度上限）。
开设 FHSA 的条件：
- 加拿大居民，年龄 18–71 岁
- 符合 CRA 的“首次购房者”定义：通常指你在本年度或过去四年内没有拥有主要居所
实际上，即便你暂时没有购房计划，也可以开设 FHSA。账户最多可保持 15 年，如果最终没有买房，你可以将账户余额转入 RRSP，而不会影响你的 RRSP 缴款额度，也不会产生税费。
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