[保险相关] 解析大全·美国医疗保险的天价之谜
2025 年被射杀的美国最大的医疗保险公司United Healthcare CEO Brian Thomp
2 政府提供的医疗保险—联邦医保 （Medicare）和低收入医保 （ Medicaid）
另外，也有很大一部分人口的医疗保险是由联邦政府和州政府联合负担的，这就是老年人的“ Medicare ”（俗称“红蓝卡”）和低收入者的“Medicaid ”（俗称“白卡”）。据统计，2024年美国共有八千五百万人使用白卡，6仟伍佰万人接受联邦红蓝卡白卡（这两个群体有一些交叉）。
当然，这里需要指出的是，年龄达到65只是领取联邦医保福利的必要但不是充分条件，因为这个福利是员工是工作时本人和雇主一起缴纳的 “医保税” (Medicare tax, part of payroll tax)来支付的，因此还有必须工作满40个quarters (也就是累计工作时间需要达到十年）。
而且，严格说来这个福利的资金来源并不是政府的钱，而是员工和雇主共同负担的（占员工工资的2.9%）。另外、跟中国的情况不同，美国人不能自己缴纳这个费用，而必须由雇主代收（自雇者则必须缴纳本人和雇主的两个部分）。所以没有达到工作年限的人，到了65岁也是拿不到联邦医保福利的。
2023年联邦政府的Medicare 费用总支付 额为$839B,占该年度联邦总预算的14%，也是该年度美国国民生产总值（GDP） 的3%。 联邦医保费用总额以及占GDP份额逐年上升，预计在2054年将占总预算的20% （见下图）， GDP的5.5%。Budget Basics: Medicare
联邦医保计划费用年度支出总额及占GDP比例变化趋势，1974-2054
联邦医保计划年度支出费用占联邦预算比例变化趋势，1974， 2024， 2054
相比完全由联邦政府“支付”的联邦医保,Medicaid （白卡福利）则是由联邦政府和州政府联合负担的对低收入人群和残疾人士的医疗保险福利。因此，这个福利计划是有收入标准的. 对于符合标准的群体来说是完全免费的。
每个州的收入标准不一样，比如我们伊利诺伊州,收入低于 联邦贫困线（federal poverty guideline) 138% 的个人或家庭都可以获得白卡。2025年，这意味着个人年收入在$21，597以下就可以获得白卡福利。四个人的家庭则收入不能超过$44，367。
当然，相比雇主提供的医疗保险，“免费的”联邦医保和低收入医保肯定还是有一些问题的。主要问题就是接受的医生和医院比前者少（一些医生不愿意与政府机构打交道，因为政府福利除了效率低外，有时也会有很多限制）。
但即便如此，几乎免费的联邦医保和低收入医保还是为很多老人和低收入者提供了他们唯一的医疗保险保障。是美国社会不可或缺的“社会安定”网的一部分。但两者都是运作起来非常昂贵的计划，也是不容置疑的事实。
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另外，也有很大一部分人口的医疗保险是由联邦政府和州政府联合负担的，这就是老年人的“ Medicare ”（俗称“红蓝卡”）和低收入者的“Medicaid ”（俗称“白卡”）。据统计，2024年美国共有八千五百万人使用白卡，6仟伍佰万人接受联邦红蓝卡白卡（这两个群体有一些交叉）。
当然，这里需要指出的是，年龄达到65只是领取联邦医保福利的必要但不是充分条件，因为这个福利是员工是工作时本人和雇主一起缴纳的 “医保税” (Medicare tax, part of payroll tax)来支付的，因此还有必须工作满40个quarters (也就是累计工作时间需要达到十年）。
而且，严格说来这个福利的资金来源并不是政府的钱，而是员工和雇主共同负担的（占员工工资的2.9%）。另外、跟中国的情况不同，美国人不能自己缴纳这个费用，而必须由雇主代收（自雇者则必须缴纳本人和雇主的两个部分）。所以没有达到工作年限的人，到了65岁也是拿不到联邦医保福利的。
2023年联邦政府的Medicare 费用总支付 额为$839B,占该年度联邦总预算的14%，也是该年度美国国民生产总值（GDP） 的3%。 联邦医保费用总额以及占GDP份额逐年上升，预计在2054年将占总预算的20% （见下图）， GDP的5.5%。Budget Basics: Medicare
联邦医保计划费用年度支出总额及占GDP比例变化趋势，1974-2054
联邦医保计划年度支出费用占联邦预算比例变化趋势，1974， 2024， 2054
相比完全由联邦政府“支付”的联邦医保,Medicaid （白卡福利）则是由联邦政府和州政府联合负担的对低收入人群和残疾人士的医疗保险福利。因此，这个福利计划是有收入标准的. 对于符合标准的群体来说是完全免费的。
每个州的收入标准不一样，比如我们伊利诺伊州,收入低于 联邦贫困线（federal poverty guideline) 138% 的个人或家庭都可以获得白卡。2025年，这意味着个人年收入在$21，597以下就可以获得白卡福利。四个人的家庭则收入不能超过$44，367。
当然，相比雇主提供的医疗保险，“免费的”联邦医保和低收入医保肯定还是有一些问题的。主要问题就是接受的医生和医院比前者少（一些医生不愿意与政府机构打交道，因为政府福利除了效率低外，有时也会有很多限制）。
但即便如此，几乎免费的联邦医保和低收入医保还是为很多老人和低收入者提供了他们唯一的医疗保险保障。是美国社会不可或缺的“社会安定”网的一部分。但两者都是运作起来非常昂贵的计划，也是不容置疑的事实。
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