"取現1萬以上要報備"實測多家銀行取款門檻
澎湃新聞記者 朱軒 吳琪
近日，律師周筱赟在山東東營某銀行取款（低於5萬元）被追問取款用途等，該律師在解釋用途後櫃員稱已打電話給反詐中心和派出所，需等待警方到場核實。工作人員強調東營市各個銀行都是壹樣的執行標准，是根據東營市反詐中心下發的通知執行的。該事件引發關注。
有律師稱，在銀行取款時被追問用途，引發不滿。
目前，對於大額存取款是否需要追問來源、掃碼報備等尚待明確。但在中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》中，自 2025年8月4日起公開征集意見至 9月3日止，核心變化是取消2022年版規則中 “個人單筆5萬元以上現金存取需了解並登記資金來源或用途”的硬性要求，透露出松綁的趨勢。
各地銀行存取款都有哪些門檻？
近日，澎湃新聞“馬上測”對山東、河南、雲南、安徽、浙江等多省份拾余家銀行網點展開電話實測，覆蓋城市及縣域多個區域。結果顯示，不同區域網點在掃碼報備、查看流水、聯系家屬等要求上存在顯著差異，部分網點的核實流程或超出合理范圍。
大額取款門檻各地不壹：詢問來源、查看流水、掃碼報備
實測來看，各地存取款政策差異明顯。
其中，山東東營、河南平頂山等多家銀行網點的取款門檻和反詐措施較為嚴格，核查門檻普遍低於5萬元，聚焦於核查資金入賬時間、實際用途和取款人真實意願等。
例如，工商銀行東營某支行對2萬元以下取款以口頭確認為主，但強調“錢不是24小時以內入賬”，避免老年人被騙臨時取款；中國銀行東營某支行對1萬元以上取款要求掃描公安局報備碼，填寫身份證、取款用途和（銀行）賬號等，現場進行核實。工作人員直言這樣做的原因是“詐騙太多”；中國建設銀行東營某支行對3萬元以上取款核實用途細節，例如若稱“包紅包”需說明具體場景，可通過結婚照片、家庭群信息佐證，必要時聯系家屬確認。
河南平頂山的網點也設置了明確的金額節點。例如，中國建設銀行平頂山某支行將掃碼報備閾值定為2萬元，超額需微信掃碼向反詐中心報備；農行平頂山某支行營業室同樣稱，對2萬元以上取款要求掃碼報備，無微信用戶可由工作人員代為登記。兩地工作人員均表示，嚴格核查是因“老年人被騙案例頻發，部分人不聽勸，警察來了都還不相信”。
有些地方的銀行網點核實的金額門檻更高。例如安徽中國銀行樅陽某支行，取款 5萬元以上才需要掃碼填寫相關信息，又如中國銀行浙江紹興某支行，無論取款多少都無需掃碼報備或詢問用途，但會確認錢款非近期轉入。
此外，存取款核查還存在“取款嚴、存款寬”的差異。長沙地區多家網點顯示，存款業務要求寬松，中國農業銀行天心區某支行明確“存錢不用問資金來源，取錢才會詢問用途”，20萬元大額存款僅需身份證、銀行卡及人臉識別；中國建設銀行長沙某支行對大額存款僅簡單詢問“錢為什麼這麼多”，答復正常即可通過，而取款時超過2萬元則會口頭詢問資金、及交易對方是否熟悉等信息，工作人員稱，這樣簡單詢問，同樣是為了防止取款人被騙。
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好新聞沒人評論怎麼行，我來說幾句
近日，律師周筱赟在山東東營某銀行取款（低於5萬元）被追問取款用途等，該律師在解釋用途後櫃員稱已打電話給反詐中心和派出所，需等待警方到場核實。工作人員強調東營市各個銀行都是壹樣的執行標准，是根據東營市反詐中心下發的通知執行的。該事件引發關注。
有律師稱，在銀行取款時被追問用途，引發不滿。
目前，對於大額存取款是否需要追問來源、掃碼報備等尚待明確。但在中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》中，自 2025年8月4日起公開征集意見至 9月3日止，核心變化是取消2022年版規則中 “個人單筆5萬元以上現金存取需了解並登記資金來源或用途”的硬性要求，透露出松綁的趨勢。
各地銀行存取款都有哪些門檻？
近日，澎湃新聞“馬上測”對山東、河南、雲南、安徽、浙江等多省份拾余家銀行網點展開電話實測，覆蓋城市及縣域多個區域。結果顯示，不同區域網點在掃碼報備、查看流水、聯系家屬等要求上存在顯著差異，部分網點的核實流程或超出合理范圍。
大額取款門檻各地不壹：詢問來源、查看流水、掃碼報備
實測來看，各地存取款政策差異明顯。
其中，山東東營、河南平頂山等多家銀行網點的取款門檻和反詐措施較為嚴格，核查門檻普遍低於5萬元，聚焦於核查資金入賬時間、實際用途和取款人真實意願等。
例如，工商銀行東營某支行對2萬元以下取款以口頭確認為主，但強調“錢不是24小時以內入賬”，避免老年人被騙臨時取款；中國銀行東營某支行對1萬元以上取款要求掃描公安局報備碼，填寫身份證、取款用途和（銀行）賬號等，現場進行核實。工作人員直言這樣做的原因是“詐騙太多”；中國建設銀行東營某支行對3萬元以上取款核實用途細節，例如若稱“包紅包”需說明具體場景，可通過結婚照片、家庭群信息佐證，必要時聯系家屬確認。
河南平頂山的網點也設置了明確的金額節點。例如，中國建設銀行平頂山某支行將掃碼報備閾值定為2萬元，超額需微信掃碼向反詐中心報備；農行平頂山某支行營業室同樣稱，對2萬元以上取款要求掃碼報備，無微信用戶可由工作人員代為登記。兩地工作人員均表示，嚴格核查是因“老年人被騙案例頻發，部分人不聽勸，警察來了都還不相信”。
有些地方的銀行網點核實的金額門檻更高。例如安徽中國銀行樅陽某支行，取款 5萬元以上才需要掃碼填寫相關信息，又如中國銀行浙江紹興某支行，無論取款多少都無需掃碼報備或詢問用途，但會確認錢款非近期轉入。
此外，存取款核查還存在“取款嚴、存款寬”的差異。長沙地區多家網點顯示，存款業務要求寬松，中國農業銀行天心區某支行明確“存錢不用問資金來源，取錢才會詢問用途”，20萬元大額存款僅需身份證、銀行卡及人臉識別；中國建設銀行長沙某支行對大額存款僅簡單詢問“錢為什麼這麼多”，答復正常即可通過，而取款時超過2萬元則會口頭詢問資金、及交易對方是否熟悉等信息，工作人員稱，這樣簡單詢問，同樣是為了防止取款人被騙。
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