多數人不知道有這個帳戶 導致損失數萬刀
在美國，個人退休帳戶（IRA, Individual Retirement Account）是由個人自行開設的退休儲蓄帳戶，而401(k)則是由雇主提供的退休計劃，兩者皆屬享有稅務優惠的退休儲蓄帳戶。
所謂“安全港”個人退休帳戶（Safe Harbor IRA，以下簡稱安全港帳戶）則是前雇主為其前員工開設的退休帳戶，用於轉移前員工的401(k)餘額，通常適用於前員工離職後30至60天內未轉移的且餘額低於7,000美元的資金。
最近壹份報告警告，有數百萬美國人在轉換工作時遺忘了自己的401(k)退休帳戶餘額，於是，這些資金往往流入低回報、高收費的“安全港帳戶”，而這可能導致帳戶主人損失數萬美元退休儲蓄。
根據分析機構PensionBee援引員工福利研究所（Employee Benefits Research Institute）數據的報告，預計到2030年，約1,300萬名前雇員的退休資產將自動轉入“安全港帳戶”，總額高達430億美元。
PensionBee分析發現，雖然此類帳戶設計為小額餘額的臨時“安全”存放處，但實際上卻常處於閒置狀態。
分析顯示，僅13%的“安全港帳戶”在設立當年被轉移，有75%的帳戶在設立叁年後仍無人打理。
PensionBee執行長羅米‧薩沃娃（Romi Savova）在壹份報告中指出，“多數帳戶長期處於活期現金狀態，需要繳納管理費，導致儲蓄餘額持續被侵蝕。”
此外，這些帳戶的許多投資工具都附帶手續費，且大部分資金配置在現金上，這意味著其報酬率往往落後於通貨膨脹。天長日久，可能導致數千美元的退休儲蓄損失。
根據PensionBee計算，若壹個普通員工將4,500美元留存於“安全港帳戶”，退休時僅能獲得約5,500美元；相比之下，若將相同金額持續投資於 401(k)或傳統IRA帳戶，退休時可達約25,800美元。
對那些頻繁轉職且遺留多個“安全港帳戶”的員工來說，造成的損失將成倍增長，可能超過90,000美元。
PensionBee估計，全美每年約有10%的小型退休帳戶（涉及近兩百萬人）轉入“安全港帳戶”。
多數儲蓄者對此渾然不知。
僅伍分之壹受訪者表示離職時前雇主明確說明了該退休選項，而收到書面指引者僅占拾分之壹。報告指出，“許多儲蓄者誤以為仍留在原雇主計劃中，實際上已經被轉移至長期成長效益極低的帳戶。”
報告提醒讀者，“安全港帳戶”會導致財產損失，要盡快“在管理費侵蝕帳戶餘額前”找回被遺忘的帳戶。報告還呼吁雇主們優化離職流程與溝通機制。
PensionBee平台致力簡化退休儲蓄流程，協助消費者整合並將401(k)計劃轉移至新個人退休帳戶。
IRA是“個人退休帳戶”（Individual Retirement Account）的簡稱，是壹種提供稅收優惠的退休儲蓄工具。(Shutterstock)
[物價飛漲的時候 這樣省錢購物很爽]
還沒人說話啊，我想來說幾句
所謂“安全港”個人退休帳戶（Safe Harbor IRA，以下簡稱安全港帳戶）則是前雇主為其前員工開設的退休帳戶，用於轉移前員工的401(k)餘額，通常適用於前員工離職後30至60天內未轉移的且餘額低於7,000美元的資金。
最近壹份報告警告，有數百萬美國人在轉換工作時遺忘了自己的401(k)退休帳戶餘額，於是，這些資金往往流入低回報、高收費的“安全港帳戶”，而這可能導致帳戶主人損失數萬美元退休儲蓄。
根據分析機構PensionBee援引員工福利研究所（Employee Benefits Research Institute）數據的報告，預計到2030年，約1,300萬名前雇員的退休資產將自動轉入“安全港帳戶”，總額高達430億美元。
PensionBee分析發現，雖然此類帳戶設計為小額餘額的臨時“安全”存放處，但實際上卻常處於閒置狀態。
分析顯示，僅13%的“安全港帳戶”在設立當年被轉移，有75%的帳戶在設立叁年後仍無人打理。
PensionBee執行長羅米‧薩沃娃（Romi Savova）在壹份報告中指出，“多數帳戶長期處於活期現金狀態，需要繳納管理費，導致儲蓄餘額持續被侵蝕。”
此外，這些帳戶的許多投資工具都附帶手續費，且大部分資金配置在現金上，這意味著其報酬率往往落後於通貨膨脹。天長日久，可能導致數千美元的退休儲蓄損失。
根據PensionBee計算，若壹個普通員工將4,500美元留存於“安全港帳戶”，退休時僅能獲得約5,500美元；相比之下，若將相同金額持續投資於 401(k)或傳統IRA帳戶，退休時可達約25,800美元。
對那些頻繁轉職且遺留多個“安全港帳戶”的員工來說，造成的損失將成倍增長，可能超過90,000美元。
PensionBee估計，全美每年約有10%的小型退休帳戶（涉及近兩百萬人）轉入“安全港帳戶”。
多數儲蓄者對此渾然不知。
僅伍分之壹受訪者表示離職時前雇主明確說明了該退休選項，而收到書面指引者僅占拾分之壹。報告指出，“許多儲蓄者誤以為仍留在原雇主計劃中，實際上已經被轉移至長期成長效益極低的帳戶。”
報告提醒讀者，“安全港帳戶”會導致財產損失，要盡快“在管理費侵蝕帳戶餘額前”找回被遺忘的帳戶。報告還呼吁雇主們優化離職流程與溝通機制。
PensionBee平台致力簡化退休儲蓄流程，協助消費者整合並將401(k)計劃轉移至新個人退休帳戶。
IRA是“個人退休帳戶”（Individual Retirement Account）的簡稱，是壹種提供稅收優惠的退休儲蓄工具。(Shutterstock)
[物價飛漲的時候 這樣省錢購物很爽]
| 分享: |
| 注： |
| 延伸閱讀 |
推薦: