低空经济上"交强险",万亿市场如何系好"安全带"?
低空经济中的风险保障必不可少。2023年6月28日，国务院和中央军委正式发布了《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》（下称《条例》），是中国首部针对无人驾驶航空器的行政法规，其中规定：“使用民用无人驾驶航空器从事经营性飞行活动，以及使用小型、中型、大型民用无人驾驶航空器从事非经营性飞行活动，应当依法投保责任保险。”
目前，低空经济保险产品的供给已经告别了从无到有的“保基础”阶段，正向定制化、精细化、全面化进阶。国家金融监督管理总局亦曾强调，保险为低空经济服务，加强对低空经济的保险研究应用，为低空经济领域提供适配的保险保障方案。
顶层设计出现强制投保的概念是低空经济保险的关键里程碑，政策的不断落地也为低空保险市场打开“闸门”。
不过，据上述中国太保产险相关负责人分析，“虽然低空经济（无人机）保险成为刚性需求，但从供需来看，整个市场体量虽然较大，但市场转化率还比较低，保费体量与市场体量不成正比。”
另据阳光财险相关负责人分析，从现实来看，低空经济的“腾飞”速度远快于保险产品的“跟飞”速度。目前，市面上针对低空场景的专属保险仍较为有限，条款定义、责任界定、数据应用等方面仍处于起步阶段。部分传统险种难以覆盖飞手失误、链路丢失、数据风险等新型情形。
目前，在低空保险的探索上，单一机身险正向“综合险+责任险+运营险”的矩阵扩容。据人保财险成都市分公司相关负责人介绍，人保财险目前针对无人机保险的新模式是“全周期保险保障服务矩阵”，如在试飞基地的保险创新：在北川无人机试飞基地，与九洲集团合作构建立体化保障体系，为试飞无人机提供机身及配套设备意外损失保险，覆盖多种突发风险；此外，如专属试飞保险保障测试过程中因技术验证、气象突变导致的试飞事故，第三者责任险为地面人员伤亡、财产损失构筑安全屏障，助力基地建设等。
2025年6月，东吴财险推出全国首个面向低空经济运营管理方的专业运营责任保险产品——“安翼计划”正式发布并实现首单落地，填补了国内低空经济运营责任保险领域的空白，为低空经济产业的发展提供了坚实的风险保障。2025年8月，太保产险发布了国内首个“物流企业无人驾驶航空器低空综合责任保险”新产品，涵盖了低空物流企业全场景的责任风险保障，填补了细分领域的空白。
作为全国低空经济保险先行区，广东省保险行业协会曾制定“广东省低空飞行器综合保险示范条款”，以“基础保障+风险扩展”的模式，主要承保自然灾害、操作失误、外部撞击、通信链路丢失和信号干扰导致的低空飞行器本体和配套设备的物理损毁、第三者人身伤亡或财产损失以及上机人员人身伤亡，被业界认为是无人机保险的创新示范。
而在重庆发布的“渝低空保”中则直接将无人机责任险、航空产品责任险、地面第三人责任险和操作员责任险四类责任险囊括其中，6115万元的风险保额只是起点，随着更多城市跟进这一模式，无人机产业将逐步迈入“强制保障+自愿补充”的成熟阶段，共保体也将成为新的尝试模式。
不过，低空保险要真正飞得稳，仍面临定价、保障覆盖不足及定损争议等挑战。上述太保产险相关负责人还补充，目前，无人机保险主要包括航空器综合险，无人机机身险、无人机三者险、飞手意外保险、无人机机库保险等。无人机当前主要就是代替人力去执行重复或高危的作业任务，损失往往具有高频高损的特性，但由于目前无人驾驶航空器和有人驾驶航空器的保有量还不大，并且使用的场景还不成熟，如过度拆分使用场景和责任因子，可能导致精算定价波动性过大，不利于产品供给的长期稳定性。但不同类型的无人机风险呈多样化，大型无人机风险集中，而中小型无人机则风险相对分散，农林喷洒等领域整体赔付不理想，新技术、新机型市场承保能力紧缺。
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好新闻没人评论怎么行，我来说几句
目前，低空经济保险产品的供给已经告别了从无到有的“保基础”阶段，正向定制化、精细化、全面化进阶。国家金融监督管理总局亦曾强调，保险为低空经济服务，加强对低空经济的保险研究应用，为低空经济领域提供适配的保险保障方案。
顶层设计出现强制投保的概念是低空经济保险的关键里程碑，政策的不断落地也为低空保险市场打开“闸门”。
不过，据上述中国太保产险相关负责人分析，“虽然低空经济（无人机）保险成为刚性需求，但从供需来看，整个市场体量虽然较大，但市场转化率还比较低，保费体量与市场体量不成正比。”
另据阳光财险相关负责人分析，从现实来看，低空经济的“腾飞”速度远快于保险产品的“跟飞”速度。目前，市面上针对低空场景的专属保险仍较为有限，条款定义、责任界定、数据应用等方面仍处于起步阶段。部分传统险种难以覆盖飞手失误、链路丢失、数据风险等新型情形。
目前，在低空保险的探索上，单一机身险正向“综合险+责任险+运营险”的矩阵扩容。据人保财险成都市分公司相关负责人介绍，人保财险目前针对无人机保险的新模式是“全周期保险保障服务矩阵”，如在试飞基地的保险创新：在北川无人机试飞基地，与九洲集团合作构建立体化保障体系，为试飞无人机提供机身及配套设备意外损失保险，覆盖多种突发风险；此外，如专属试飞保险保障测试过程中因技术验证、气象突变导致的试飞事故，第三者责任险为地面人员伤亡、财产损失构筑安全屏障，助力基地建设等。
2025年6月，东吴财险推出全国首个面向低空经济运营管理方的专业运营责任保险产品——“安翼计划”正式发布并实现首单落地，填补了国内低空经济运营责任保险领域的空白，为低空经济产业的发展提供了坚实的风险保障。2025年8月，太保产险发布了国内首个“物流企业无人驾驶航空器低空综合责任保险”新产品，涵盖了低空物流企业全场景的责任风险保障，填补了细分领域的空白。
作为全国低空经济保险先行区，广东省保险行业协会曾制定“广东省低空飞行器综合保险示范条款”，以“基础保障+风险扩展”的模式，主要承保自然灾害、操作失误、外部撞击、通信链路丢失和信号干扰导致的低空飞行器本体和配套设备的物理损毁、第三者人身伤亡或财产损失以及上机人员人身伤亡，被业界认为是无人机保险的创新示范。
而在重庆发布的“渝低空保”中则直接将无人机责任险、航空产品责任险、地面第三人责任险和操作员责任险四类责任险囊括其中，6115万元的风险保额只是起点，随着更多城市跟进这一模式，无人机产业将逐步迈入“强制保障+自愿补充”的成熟阶段，共保体也将成为新的尝试模式。
不过，低空保险要真正飞得稳，仍面临定价、保障覆盖不足及定损争议等挑战。上述太保产险相关负责人还补充，目前，无人机保险主要包括航空器综合险，无人机机身险、无人机三者险、飞手意外保险、无人机机库保险等。无人机当前主要就是代替人力去执行重复或高危的作业任务，损失往往具有高频高损的特性，但由于目前无人驾驶航空器和有人驾驶航空器的保有量还不大，并且使用的场景还不成熟，如过度拆分使用场景和责任因子，可能导致精算定价波动性过大，不利于产品供给的长期稳定性。但不同类型的无人机风险呈多样化，大型无人机风险集中，而中小型无人机则风险相对分散，农林喷洒等领域整体赔付不理想，新技术、新机型市场承保能力紧缺。
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