低空經濟上"交強險",萬億市場如何系好"安全帶"?
低空經濟保險在財產損失險、責任險等領域已取得初步成效，但保險供給仍存在“基礎風險覆蓋為主、新興風險適配不足”的特點，並面臨如精准定價、研發端保障覆蓋不足及定損爭議等挑戰
文|《財經》記者 楊芮
編輯|袁滿
在湖北竹山縣，只要66塊錢，就能在家門口“打飛的”出行成為現實；在深圳，奶茶和熱騰騰的壹日叁餐可以穿越摩天大樓，半小時甚至拾幾分鍾便可從天而降；在湖北襄陽市，載有血液標本的無人機能夠通過空中走廊9分鍾直達有需求的院區；在新疆精河縣，棉農的千畝農田正由AI飛防系統進行毫米級施藥……
從快遞無人機到空中救護車，中國低空經濟規模今年將突破1.5萬億元。但如果無人機在執行任務中遇到危險，比如無人機外賣砸中豪車、植保無人機操作失誤導致果園損失、工業無人機出現故障等等，每起事故造成的損失都遠超企業風險閾值。
當萬億級低空經濟振翅騰飛，誰來為風險買單？
保險業正在發力“護航”這壹新質生產力發展領域。5月7日，國家金融監督管理總局局長李雲澤在國務院新聞辦舉行的“壹攬子金融政策支持穩市場穩預期”發布會上表示，要強化保險保障，加快制定科技保險高質量發展的意見，更好發揮風險分擔和補償作用，支持更多以共保體方式為重大科技攻關提供保險保障，推動研發機器人、低空飛行器等新興領域的保險產品，切實為企業創新發展保駕護航。
多位業內人士在接受采訪時表示，在低空經濟產業鏈中，保險業務有廣闊空間。在產業擴容的情況下，從上游生產制造，中游的各類系統與集成及低空產品，如eVTOL、通用航空、無人機等，以及下游各類運營主體的財產損失和責任風險的轉移需求，都為保險行業提供了更廣闊的生態空間。
為低空經濟“護航”，保險業還在持續創新探索中。8月29日，全國首個低空經濟共保體在重慶成立，為織密低空經濟防護網提供了新的借鑒。據了解，共保體共有19家成員單位簽署合作協議，並與16家企業完成項目簽約，風險保額達6115萬元。
重慶金融監管局財產保險監管處副處長王樹鋒8月29日表示，過去低空經濟領域的保險主要是保機身，對於數據安全之類的新興風險，單個保險機構承保是有顧慮的。通過共保可以實現風險的共擔，提升低空經濟產業的保障程度，共保體將制定統壹的承保理賠標准、風險減量服務標准，持續改善低空領域的保險體驗。
值得關注的是，在“渝低空保”產品中，覆蓋了無人機責任、航空產品責任、科技轉化、網絡安全肆大領域，構建全產業鏈風險防護網。其中，無人機責任險備受關注，被業界認為是未來無人機強制保險在全國落地的前奏。
此前在去年4月，深圳金融監管部門指導曾發布了全國首個“無人駕駛航空器第叁者責任保險示范性條款”，當時被業界解讀為監管部門出台的未來無人機強制保險規則的雛形。據了解，在該示范條款壹年的運營經驗的基礎上，已經由深圳市保險行業協會形成了對應的承保指引文件，並被納入深圳市地方標准中，以期為承保和理賠服務提供范式。
“在‘低空經濟’的概念熱點到來以前，雖然保險行業已經在無人機領域有所涉足，但是在產品創新等方面進展相對緩慢，產品供給比較單壹。隨著低空經濟成為戰略性新興產業，面對低空經濟層出不窮的新場景、新應用和新需求，保險行業不斷加快產品創新速度，推出了首個地區性第叁者責任險示范條款、首個低空經濟運營責任險條款、首個低空經濟物流綜合責任險產品等壹系列創新成果，走上了創新發展的‘成長期’和‘快車道’。”中再產險產業金融部/航運保險中心特險條線負責人嚴賢懷分析。
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