[房屋貸款] 26歲貸款150萬，“高杠杆”買房成為我人生最大的痛
沒有哭過的人生不足以談買房，珺瑜用“元氣大傷”來形容自己的買房經歷。
樓市堪比斗獵場，每個參與其中的人，都時刻經歷著壹場獵殺游戲。有人不費吹灰之力收獲頗豐，有人散盡家財最終還落個遍體鱗傷。
2016年，房地產市場的又壹輪炒作大潮從壹線城市拉開序，熱潮擴展至贰線城市以及壹線周邊的小城市，房價再次成倍式增長。多少人把未來房價漲幅作為買房的重要指標，迫不及待高加杠杆買房，帶著投資的博弈心態，以“滿貸”方式殺入樓市，滿心歡喜的期待“躺贏人生”，畢竟誰都不想成為高位的接盤俠。房子承載的功能，已不僅僅是“家”那麼簡單。
麗娜就是市場的縮影之壹，為了房地產那穩賺不賠的“造富夢”，2017年加高杠杆在無錫買了套房，正趕上贰線城市房價上漲的黃金時期，價格比預期高不出少。可是她沒想到的是，“躺著賺錢”的神話來去如此短暫，先後經歷高點買房、降薪裁員、轉貸減息等壹連串的打擊，最終不得掏空全家肆處借錢還貸，心力憔悴。
而今，面對連連走低的房價，曾讓她羨慕的買房“黃金坑”也變得步步驚心，呈現出更多的不確定性，為此焦慮、後悔皆有之。
高估自身的購買和償還能力，貸款150萬買房
高期待大失落，留下的卻是壹堆心酸與苦楚。
2017年年初，珺瑜夫婦“高位”入手，買了壹套位於濱湖區130平的贰手電梯房，叁室贰廳贰衛，均價1.9萬，總價247萬元。買這套房也是用盡了“洪荒之力”，不僅首付97萬都是靠家裡父母湊齊的，另還額外貸款了150萬，每個月背負8800元房貸。當時購房就想壹步到位，既能居住又能投資。
買這套房時，價格比同區域周邊的房價高了近10%，妥妥的高價房。因為地段好，周邊地鐵、學校壹應俱全。珺瑜更是高估了後續的市場行情，最後跟風入手，坐等升值。那時，樓市正處於上壹輪周期“最後的瘋狂”，成交價壹路飆漲，壹度沖破270萬。可惜好景不長，隨著調控大招落地，房價開啟了長達多年的下跌期。
而今，房價已經跌至200萬，從漲到跌也只用了5年的時間。回想這段過往，珺瑜感歎不已，“如果時間能重來，我壹定會謹慎買房，而非激進入場。”
珺瑜2016年研究生畢業，那年她25歲，畢業後進入無錫壹家互聯網公司，月入1.2萬，“早出晚歸”是她的全部。
畢業後壹直都是租房住，珺瑜很用心的布置自己的小家，精致到連牆壁上都貼花，每周大掃除，時刻保持幹淨整潔。經常下廚做飯，生活有滋有味，偶爾接待朋友小聚，不亦樂乎。
起初她設想先工作幾年，等到有壹定積蓄後，在找個男朋友共同買房結婚，所以期間也從未關注過樓市，也沒想過買房的事兒，面對”高不可攀”的房價更是敬而遠之。
緣分這東西似乎從不按常理出牌，這壹年裡面她不僅找到了人生伴侶，速度快的更是將結婚提上了日程，這個時候她們才開始考慮將來在哪裡安家，在哪裡買房，不看不知道，壹看嚇壹跳。
2017年的無錫樓市雖然受到限購、貸款等各政策的影響，但是房價漲幅依舊領跑全國，成交均價高達11945元/㎡，同比上漲12.5%。縱觀整個市場，2萬+樓盤越來越多，萬元樓盤少之又少，關鍵是地段還非常差。買房人在想買被限購、想買付不起首付、想買銀行不批貸款等諸多阻礙中艱難前行。
珺瑜也從當初的平和心態逐漸過渡到焦慮心態，趕緊買房上車成為她們的重中之重。也是正式因為著急的想上車，過度高估了自己的購買和償還能力，更是高估了房價只漲不跌的神話化，從而也埋下了致命的錯誤。
從2020年開始，隨著無錫贰手房成交量持續低迷，單月成交量都低於3000套並不少見，部分月份甚至只有1000套不到，這直接影響了房價，新房和贰手房降價幅度接近叁成。
更致命的是收入，買房時珺瑜心氣太高了，她覺得憑著能力，最多只需要叁年，薪水就能漲到2萬，雖然自己買房貸款150萬，只要能堅持得住，就肯定能度過難關。
遭遇降薪、房產下跌，被迫成為高位接盤俠
通知被降薪的那壹刻，珺瑜感受到了前所未有的壓力。
當時代紅利和意氣風發已成過往，對於她今後面臨的狀態，她只用了“不堪重負”來形容。高位購房的她來說，除了需要承擔更高的貸款利息和還款壓力外，還有房價下跌導致的房產價值縮水。
2020年互聯網行業受到了嚴重沖擊，不少企業為了生存，斷臂求生。雖然珺瑜公司情況稍好壹些，但也要全員降薪，不少員工薪資直接減半，而珺瑜還算好的，薪資從1.2萬降到9千。相比較之下，她老公就沒那麼幸運了，直接被辭退。失業的那壹瞬間，感覺到很迷茫，投簡歷也有兩叁個月，幾乎都是石沉大海。
當所有期望瞬間破滅，剩下的就只有高壓。
當初買房傾其所有，如今她們手上的現金流不多，刨去房貸、家裡的開銷，也所剩無幾。現在市場環境不好，老公離職後壹直未找到合適的工作，家裡的壹切壓力全靠珺瑜壹人撐著。
再加上她們小區房價原本相比周邊就高了很多，房價泡沫被刺破，也就跌得更多，目前成交價比叁年前普遍低了30萬。其次是房貸利率也大幅下跌，當時珺瑜是5.88%，而現在首套房最低只有3.7%，算下來貸款150萬元，月供直接少了近2000元，壹年就是2.4萬元，不算不知道，壹算全是暴露的問題。
“房價下跌，我卻成為別人口中的那個高位接盤俠”，珺瑜無奈的說。
“家庭收入每月少了1萬+，直接讓成活斷層。本來想著靠買房來升值，而房價又給了我來個“高開低走”，直接上來就是虧損幾拾萬，按照這個市場行情，房價可能還要繼續走低，這擱誰身上能受得了。”
我們就像那條鹹魚，在這樣的市場行情下，想翻身都難。而且我們除了接受別無他法。現在的她既焦慮又迷茫，壹切只能怪當初錯誤預估，沒做好風險管理。
為了減輕房貸壓力以身犯險，勸買房人需理性
這幾年，房價壹直走下坡路，享受買房紅利，實現財富翻倍的年代早就過去了。
和大多數人壹樣，珺瑜夫婦只有這壹套房產，賣肯定不現實。面對跌到3字頭的房貸，只能聲聲感歎時運不佳，心理的不平衡感愈發強烈。如何節省開支，減少購房損失成為她的當務之急。
珺瑜在家休息閒來無事，計算了5.88%和3.7%的月供差，發現利息之差極大，如果能省掉這筆錢，壓力就能減輕不少，珺瑜越想越激動，再加上之前她就了解過提前還貸，瞬間就動心，但是熱血澎湃之後，她立刻就冷靜了下來，提前還貸壹點也不適合她。
原因非常簡單，其壹，珺瑜家庭情況壹般，她想提前還貸，就必須同時向很多朋友親戚借錢，至少需要120萬，暫且不說欠了多少人情，壹旦有人著急用錢，珺瑜根本還不了錢。其贰，隨著通脹等現實因素影響，未來貨幣購買力肯定不斷波動，有可能下降，現在提前還款就會吃虧。
既然此路不通就得另辟蹊徑。
5.88%的高位利率成珺瑜心中的壹根刺，意難平。隨著房貸下調速度的加快，高利率置換低利率、轉貸需求高漲。在房屋中介的慫恿下她開始關注“轉貸降息”。“轉貸”其實就是經營貸，實際上就是把你的房屋按揭貸款，通過過橋的方式，給轉換成抵押貸款產品，省掉中間的利息差。
轉貸的“糖衣”下，暗藏著多重陷阱與風險，高優惠條件具有極高的誘惑性。
就拿珺瑜來說，目前房貸利率是5.88%，如果能通過轉貸，把利率降到只有4%，貸款150萬就能省60萬利息，月供也能少1700元。對於剛被裁降薪的珺瑜壹家人來說，這無疑是省出了個天文數字。明知“轉貸”不符合規風險大，思來想去終歸屈服於伍斗米，說服自己，舍身犯險。
在“低息誘惑”的背後，通常挖的都是坑。
2021年3月，隨著經營貸暴雷加劇，有人房屋被拍賣、有人違規被判刑，還有人因抽貸風險最終家破人亡。國家也開始進壹步打擊經營貸違規流入樓市，來規避各種風險的發生。
網絡上的消息鋪天蓋地，看的珺瑜每天都提心吊膽，生怕不小心自己的“家”沒了。這樣的狀態持續了3個來月，整個人瘦了10來斤，家裡人害怕她會生病，最終被迫各種親戚、朋友、同學借錢提前還貸，只為了能讓她心安。
起初她就是不想增加家裡負擔，更是不想看人臉色借錢和欠人情，才走上了“轉貸減息”之路，沒想到最終還是走上了借錢這條路。低頭借錢本身就不是壹件容易的事兒，可是借完錢後，如何償還卻又陷入了深思。可是生活還要繼續，面度此時的處境，她也只能硬著頭皮前行。
“量力而為”是她提及次數最多的詞，語氣間夾雜著些許不甘和後悔。“轉貸降息”是她不願回首的痛，雖然通過壹定途徑獲得了較低利率的貸款，賺取了壹點“蠅頭小利”，但長期的不確定性和風險隨時能將人推至萬劫不復之地。
對於自己激進的買房方式，珺瑜回憶說，以前買房，覺得只要湊齊首付，房貸就不是問題，壹頭扎入買房的喜悅中不管不顧的，甚至對未來10-20年的收入過度樂觀，因此開始盲目加高杠杆買房，從未有過憂患意識，更未想過失業的後果。
而今，房地產市場已經不再是當初那個風口浪尖，以“賺錢”為目的買房要保持理性。更是勸誡即將入場的購房者，買房前壹定要對自己的經濟能力做壹個長期評估，不要過度樂觀，立足當下，就是最好的選擇。
（應受訪者要求，珺瑜為化名）
[物價飛漲的時候 這樣省錢購物很爽]
好新聞沒人評論怎麼行，我來說幾句
樓市堪比斗獵場，每個參與其中的人，都時刻經歷著壹場獵殺游戲。有人不費吹灰之力收獲頗豐，有人散盡家財最終還落個遍體鱗傷。
2016年，房地產市場的又壹輪炒作大潮從壹線城市拉開序，熱潮擴展至贰線城市以及壹線周邊的小城市，房價再次成倍式增長。多少人把未來房價漲幅作為買房的重要指標，迫不及待高加杠杆買房，帶著投資的博弈心態，以“滿貸”方式殺入樓市，滿心歡喜的期待“躺贏人生”，畢竟誰都不想成為高位的接盤俠。房子承載的功能，已不僅僅是“家”那麼簡單。
麗娜就是市場的縮影之壹，為了房地產那穩賺不賠的“造富夢”，2017年加高杠杆在無錫買了套房，正趕上贰線城市房價上漲的黃金時期，價格比預期高不出少。可是她沒想到的是，“躺著賺錢”的神話來去如此短暫，先後經歷高點買房、降薪裁員、轉貸減息等壹連串的打擊，最終不得掏空全家肆處借錢還貸，心力憔悴。
而今，面對連連走低的房價，曾讓她羨慕的買房“黃金坑”也變得步步驚心，呈現出更多的不確定性，為此焦慮、後悔皆有之。
高估自身的購買和償還能力，貸款150萬買房
高期待大失落，留下的卻是壹堆心酸與苦楚。
2017年年初，珺瑜夫婦“高位”入手，買了壹套位於濱湖區130平的贰手電梯房，叁室贰廳贰衛，均價1.9萬，總價247萬元。買這套房也是用盡了“洪荒之力”，不僅首付97萬都是靠家裡父母湊齊的，另還額外貸款了150萬，每個月背負8800元房貸。當時購房就想壹步到位，既能居住又能投資。
買這套房時，價格比同區域周邊的房價高了近10%，妥妥的高價房。因為地段好，周邊地鐵、學校壹應俱全。珺瑜更是高估了後續的市場行情，最後跟風入手，坐等升值。那時，樓市正處於上壹輪周期“最後的瘋狂”，成交價壹路飆漲，壹度沖破270萬。可惜好景不長，隨著調控大招落地，房價開啟了長達多年的下跌期。
而今，房價已經跌至200萬，從漲到跌也只用了5年的時間。回想這段過往，珺瑜感歎不已，“如果時間能重來，我壹定會謹慎買房，而非激進入場。”
珺瑜2016年研究生畢業，那年她25歲，畢業後進入無錫壹家互聯網公司，月入1.2萬，“早出晚歸”是她的全部。
畢業後壹直都是租房住，珺瑜很用心的布置自己的小家，精致到連牆壁上都貼花，每周大掃除，時刻保持幹淨整潔。經常下廚做飯，生活有滋有味，偶爾接待朋友小聚，不亦樂乎。
起初她設想先工作幾年，等到有壹定積蓄後，在找個男朋友共同買房結婚，所以期間也從未關注過樓市，也沒想過買房的事兒，面對”高不可攀”的房價更是敬而遠之。
緣分這東西似乎從不按常理出牌，這壹年裡面她不僅找到了人生伴侶，速度快的更是將結婚提上了日程，這個時候她們才開始考慮將來在哪裡安家，在哪裡買房，不看不知道，壹看嚇壹跳。
2017年的無錫樓市雖然受到限購、貸款等各政策的影響，但是房價漲幅依舊領跑全國，成交均價高達11945元/㎡，同比上漲12.5%。縱觀整個市場，2萬+樓盤越來越多，萬元樓盤少之又少，關鍵是地段還非常差。買房人在想買被限購、想買付不起首付、想買銀行不批貸款等諸多阻礙中艱難前行。
珺瑜也從當初的平和心態逐漸過渡到焦慮心態，趕緊買房上車成為她們的重中之重。也是正式因為著急的想上車，過度高估了自己的購買和償還能力，更是高估了房價只漲不跌的神話化，從而也埋下了致命的錯誤。
從2020年開始，隨著無錫贰手房成交量持續低迷，單月成交量都低於3000套並不少見，部分月份甚至只有1000套不到，這直接影響了房價，新房和贰手房降價幅度接近叁成。
更致命的是收入，買房時珺瑜心氣太高了，她覺得憑著能力，最多只需要叁年，薪水就能漲到2萬，雖然自己買房貸款150萬，只要能堅持得住，就肯定能度過難關。
遭遇降薪、房產下跌，被迫成為高位接盤俠
通知被降薪的那壹刻，珺瑜感受到了前所未有的壓力。
當時代紅利和意氣風發已成過往，對於她今後面臨的狀態，她只用了“不堪重負”來形容。高位購房的她來說，除了需要承擔更高的貸款利息和還款壓力外，還有房價下跌導致的房產價值縮水。
2020年互聯網行業受到了嚴重沖擊，不少企業為了生存，斷臂求生。雖然珺瑜公司情況稍好壹些，但也要全員降薪，不少員工薪資直接減半，而珺瑜還算好的，薪資從1.2萬降到9千。相比較之下，她老公就沒那麼幸運了，直接被辭退。失業的那壹瞬間，感覺到很迷茫，投簡歷也有兩叁個月，幾乎都是石沉大海。
當所有期望瞬間破滅，剩下的就只有高壓。
當初買房傾其所有，如今她們手上的現金流不多，刨去房貸、家裡的開銷，也所剩無幾。現在市場環境不好，老公離職後壹直未找到合適的工作，家裡的壹切壓力全靠珺瑜壹人撐著。
再加上她們小區房價原本相比周邊就高了很多，房價泡沫被刺破，也就跌得更多，目前成交價比叁年前普遍低了30萬。其次是房貸利率也大幅下跌，當時珺瑜是5.88%，而現在首套房最低只有3.7%，算下來貸款150萬元，月供直接少了近2000元，壹年就是2.4萬元，不算不知道，壹算全是暴露的問題。
“房價下跌，我卻成為別人口中的那個高位接盤俠”，珺瑜無奈的說。
“家庭收入每月少了1萬+，直接讓成活斷層。本來想著靠買房來升值，而房價又給了我來個“高開低走”，直接上來就是虧損幾拾萬，按照這個市場行情，房價可能還要繼續走低，這擱誰身上能受得了。”
我們就像那條鹹魚，在這樣的市場行情下，想翻身都難。而且我們除了接受別無他法。現在的她既焦慮又迷茫，壹切只能怪當初錯誤預估，沒做好風險管理。
為了減輕房貸壓力以身犯險，勸買房人需理性
這幾年，房價壹直走下坡路，享受買房紅利，實現財富翻倍的年代早就過去了。
和大多數人壹樣，珺瑜夫婦只有這壹套房產，賣肯定不現實。面對跌到3字頭的房貸，只能聲聲感歎時運不佳，心理的不平衡感愈發強烈。如何節省開支，減少購房損失成為她的當務之急。
珺瑜在家休息閒來無事，計算了5.88%和3.7%的月供差，發現利息之差極大，如果能省掉這筆錢，壓力就能減輕不少，珺瑜越想越激動，再加上之前她就了解過提前還貸，瞬間就動心，但是熱血澎湃之後，她立刻就冷靜了下來，提前還貸壹點也不適合她。
原因非常簡單，其壹，珺瑜家庭情況壹般，她想提前還貸，就必須同時向很多朋友親戚借錢，至少需要120萬，暫且不說欠了多少人情，壹旦有人著急用錢，珺瑜根本還不了錢。其贰，隨著通脹等現實因素影響，未來貨幣購買力肯定不斷波動，有可能下降，現在提前還款就會吃虧。
既然此路不通就得另辟蹊徑。
5.88%的高位利率成珺瑜心中的壹根刺，意難平。隨著房貸下調速度的加快，高利率置換低利率、轉貸需求高漲。在房屋中介的慫恿下她開始關注“轉貸降息”。“轉貸”其實就是經營貸，實際上就是把你的房屋按揭貸款，通過過橋的方式，給轉換成抵押貸款產品，省掉中間的利息差。
轉貸的“糖衣”下，暗藏著多重陷阱與風險，高優惠條件具有極高的誘惑性。
就拿珺瑜來說，目前房貸利率是5.88%，如果能通過轉貸，把利率降到只有4%，貸款150萬就能省60萬利息，月供也能少1700元。對於剛被裁降薪的珺瑜壹家人來說，這無疑是省出了個天文數字。明知“轉貸”不符合規風險大，思來想去終歸屈服於伍斗米，說服自己，舍身犯險。
在“低息誘惑”的背後，通常挖的都是坑。
2021年3月，隨著經營貸暴雷加劇，有人房屋被拍賣、有人違規被判刑，還有人因抽貸風險最終家破人亡。國家也開始進壹步打擊經營貸違規流入樓市，來規避各種風險的發生。
網絡上的消息鋪天蓋地，看的珺瑜每天都提心吊膽，生怕不小心自己的“家”沒了。這樣的狀態持續了3個來月，整個人瘦了10來斤，家裡人害怕她會生病，最終被迫各種親戚、朋友、同學借錢提前還貸，只為了能讓她心安。
起初她就是不想增加家裡負擔，更是不想看人臉色借錢和欠人情，才走上了“轉貸減息”之路，沒想到最終還是走上了借錢這條路。低頭借錢本身就不是壹件容易的事兒，可是借完錢後，如何償還卻又陷入了深思。可是生活還要繼續，面度此時的處境，她也只能硬著頭皮前行。
“量力而為”是她提及次數最多的詞，語氣間夾雜著些許不甘和後悔。“轉貸降息”是她不願回首的痛，雖然通過壹定途徑獲得了較低利率的貸款，賺取了壹點“蠅頭小利”，但長期的不確定性和風險隨時能將人推至萬劫不復之地。
對於自己激進的買房方式，珺瑜回憶說，以前買房，覺得只要湊齊首付，房貸就不是問題，壹頭扎入買房的喜悅中不管不顧的，甚至對未來10-20年的收入過度樂觀，因此開始盲目加高杠杆買房，從未有過憂患意識，更未想過失業的後果。
而今，房地產市場已經不再是當初那個風口浪尖，以“賺錢”為目的買房要保持理性。更是勸誡即將入場的購房者，買房前壹定要對自己的經濟能力做壹個長期評估，不要過度樂觀，立足當下，就是最好的選擇。
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