新聞 
抵稅只知道購買RRSP 你已經OUT了
抵稅只知道購買RRSP 你已經OUT了抵稅只知道購買RRSP 你已經OUT了
眾所周知，今年的報稅季已經來臨，相信許多小伙伴們已經為了壹年壹度的報稅季打起了小算盤。俗話說的好，要想真正獲得財富，我們不但要開源，更要想辦法去節流。那麼報稅季正好是我們大家去節流的壹個好時機，我們壹直說專業的事情要找專業的人做，在投資方面，恒益投資擁有專業的投資顧問，可以提供許多方法幫助大家去降低稅階，從而讓大家辛辛苦苦賺來的錢最終更多的保留在自己的口袋裡。
相信大家之前都多少聽說過RRSP賬戶能抵稅，但是RRSP中的許多細節大家可能不是特別了解。今天， 恒益投資帶著大家壹起來聊壹聊RRSP。
什麼是RRSP
RRSP是加拿大特有的注冊退休儲蓄計劃Registered Retirement Savings Plan的首字母縮寫。RRSP是 需要你自己開戶，政府注冊的壹個退休儲蓄計劃；你或者你的SPOUSE 或者COMMON-LAW PARTNER 往裡存錢，可以抵減你的收入。這個賬戶裡賺的錢是不用上稅的，直到取出時才需要上稅。加拿大政府在1957年的時候推出了RRSP計劃，旨在鼓勵加拿大人進行儲蓄，在退休後仍然可以有足夠的收入過安穩的生活。
首先，我們來看壹下RRSP有幾種類型。RRSP分為叁個種類：Individual RRSP, Spousal RRSP, Group RRSP。
Individual RRSP
政府規定了RRSP每年的CONTRIBUTION LIMITS：上壹年的年收入*18%=本年能抵稅的RRSP額度, 但是每年有最高限額（2020年限額$27230, 2021年為27,830），大多數人的RRSP額度適用於公式: 上壹年EARNED INCOME * 18%，還要調整PA (Pension Adjustment養老金調整值)，加上未使用的空間等等，就是你今年可以投資的額度。當 RRSP 持有人到 71 周歲時，其 RRSP帳戶必須關閉，當事人可選擇提出現金並計稅或將資產全部或部分轉到 RRIF 帳戶中。
在加拿大，銀行、基金公司、保險公司、信托公司等很多不同的金融機構都可以開設RRSP賬戶，只要您選擇他們家的投資產品就可以了。另外，壹個人也可以同時擁有多個RRSP賬戶，只要每年投入的總額不超過額度限制就可以。
Spousal RRSP
如果是夫妻的話還可以申請配偶RRSP（SPOUSAL RRSP），配偶RRSP是在配偶之間相互調配使用RRSP 額度，進而起到減稅作用的壹種方法。它非常適合於夫妻間雙方收入差距較大的情況，目的是通過此方法可以減少夫妻的總繳稅額度。加拿大的個人所得稅是按個人為單位來計算的（只有壹些抵扣稅額度按家庭計算），壹對夫妻如壹方年收入柒萬和另壹位是叁萬，將需要支付高於夫妻各自收入伍萬的所得稅。而且，加拿大稅法嚴格限制利用夫妻間平攤收入來減稅的作法。然而，合法的避稅方法是應該充分利用的。配偶RRSP 提供給大家壹種夫妻間合法分攤收入來降低稅負的方法。
配偶RRSP 規定，只要夫妻合計認購的額度未超過兩人RRSP 的總額，不論放在誰的名下都是可以按規定抵扣當年的所得稅。通常收入高者應為收入低的壹方認購，認購額度仍扣減收入高者的所得稅。若認購額在配偶RRSP存放了叁年以上的話，當提取該款項時將在接受壹方（收入低者）名下計稅，這意味著只需要交納相對低的稅款。此外，如配偶RRSP 壹直存放到退休後，因RRSP額度已事先平攤，夫妻雙方合計交稅額將因此而降低。因為當RRSP 持有人到71周歲那年，其RRSP帳戶須關閉，當事人可選擇提出現金並計稅或將資產全部或部分轉到RRIF帳戶中。後壹種方案可繼續保持在延稅狀況下，但是須從持有人71歲起按資產的規定比例逐年提取並計稅。
Group RRSP
Group RRSP 壹般是公司給在職員工的壹種養老福利。在加拿大，大型的國家機構如政府，醫療行業，教師工會，少數大型銀行等都會有這類福利。只要你在同壹個單位工作到退休，你這輩子的養老金就是確定的。不過員工無法選擇投資方案，你只管埋頭工作到退休，就能拿到這筆養老的錢。
RRSP常見誤區
近期壹項RRSP的名義調查指出，34%的加拿大人提到RRSP時都會感到焦慮或者內疚，因為大家對RRSP並不了解，大部分朋友對RRSP認知只是停留在它是政府所提供的壹個養老計劃，並不知道該如何讓RRSP在我們退休後真正服務我們，為我們提供足夠的經濟保障。接下來就說壹下RRSP常見的3大誤區。
RRSP沒有用，不該買
有人說，RRSP退的稅，將來還得原封不動的還回去。只不過是把錢攢下來給退休的時候用而已。這種觀點是不正確的，RRSP不僅有延稅功能，它還能夠避稅。
首先，為了鼓勵大家儲蓄，政府規定如果你的錢存入RRSP賬戶，那麼這筆錢將不計入你當年的收入，所以存入的這筆錢也不需要交稅。不僅可以抵減存款年度的應納稅收入，而且存款累計產生的利息也都是免稅的。未來如果把這筆錢從RRSP賬戶中取出來，那麼還是需要交稅的，但是只是會按取出年份的收入來交稅。如果取出RRSP年份的總收入低於往年總收入，就可以達到減稅抵稅的目的。壹般來說人們會在退休的時候開始支取RRSP賬戶中的資金，而退休以後他們的收入都會減少，所以這時候取出，所交的稅率會大大減少。另外，大家也忽略了，收入下降之後，拿到政府各種各樣的補貼也多了，比如小孩的牛奶金，比如小孩的托兒費補貼等等。買RRSP是利用政府政策，合理調整自己和家庭的收入，從而給需要的人抵稅或者獲取政府補貼等。
RRSP只能在RRSP season時購買
每年過完新年假期，到處都是報稅的、推廣RRSP的廣告，大家把4月30號之前的這段時間叫做報稅季，而叁月1號以前這段時間，就是所謂RRSP季，就好像只能在這段時間買RRSP。
其實RRSP在壹年當中任何時候都可以買，但是平時購買的RRSP是可以減免當年收入所需要上交的個人所得稅，而次年3月1號之前購買的RRSP則可以選擇計入上壹年的RRSP額度，用以減免上壹年交的個人所得稅，所以2021年3月1日是購買2020年RRSP額度的最後壹天。另外當年沒有用完的RRSP額度是可以壹直往後累積的，直到年滿71歲的那年。
RRSP退休之前不能取出來用
RRSP存進去後是可以隨時取出的，不過在退休前從RRSP賬戶中取款時，需要繳納壹筆預扣稅（Withholding tax），預扣稅率依據省份和取款金額的不同而變化。
有兩種情況從RRSP中取錢是不需要交稅的
1.如果符合首次購房者要求，可以利用Home Buyer’s Plan從RRSP中免稅借出$35,000支付首付而不需要上報收入。之後最長15年時間將借出的$35,000還回到RRSP中，這樣這$35,000就可以不算為收入，免稅拿出使用了。
取錢的第叁年CALENDER YEAR，開始還回RRSP，比如2020年，去年取的，那明年報稅年度，需要交還到RRSP裡面。RRSP可以在任何壹家保險公司或者銀行，不需要回到取錢的銀行。
2.如果還需要上學，也可以利用學習計劃，lifelong learning plan（LLP計劃）從RRSP免稅借出最高$20,000來支付自己或者配偶的學費。
還有什麼投資可以抵稅？
很多高薪人士，在想要抵稅的時候第壹個想到的是RRSP，即使RRSP具有的是延稅功能，也就是現在少交稅，但是退休之後拿出這筆錢，還是要正常交稅。其實，投資貸款的低息同樣具有抵稅功能，和RRSP相同，投資貸款低息將直接抵減當年的應納稅收入。
那麼如果壹個人每年只有固定壹筆錢剩余，只能交RRSP或者交投資貸款利息中的壹個，該如何在兩者之間做選擇呢？短時間來看，兩者的抵稅效果可能是相同的，但是如果放眼長期，無論是從稅務的角度，還是從財富積累的角度，兩者效果天差地別。
除了抵稅之外，投資貸款還有其他眾多好處。
首先，投資貸款是壹種不需要抵押，也不需要首付的貸款。我們知道，貸款可以分為抵押貸款和非抵押貸款。抵押貸款，就像房貸、車貸這些貸款，其實是用房子和車子作為抵押的，壹旦還不上款，抵押物就歸銀行或者放貸的機構了。而非抵押貸款呢，舉個例子，我們經常用的信用卡這類貸款，就不需要任何抵押，所以是無抵押貸款。但是，仔細想想，真的是無抵押嗎？也不是，其實是拿你的信用分數，來做擔保。而我們的投資貸款呢，就屬於無抵押貸款，所以相對來說，門檻就比較低，因為不需要有實物資產抵押。
[物價飛漲的時候 這樣省錢購物很爽]
還沒人說話啊，我想來說幾句
相信大家之前都多少聽說過RRSP賬戶能抵稅，但是RRSP中的許多細節大家可能不是特別了解。今天， 恒益投資帶著大家壹起來聊壹聊RRSP。
什麼是RRSP
RRSP是加拿大特有的注冊退休儲蓄計劃Registered Retirement Savings Plan的首字母縮寫。RRSP是 需要你自己開戶，政府注冊的壹個退休儲蓄計劃；你或者你的SPOUSE 或者COMMON-LAW PARTNER 往裡存錢，可以抵減你的收入。這個賬戶裡賺的錢是不用上稅的，直到取出時才需要上稅。加拿大政府在1957年的時候推出了RRSP計劃，旨在鼓勵加拿大人進行儲蓄，在退休後仍然可以有足夠的收入過安穩的生活。
首先，我們來看壹下RRSP有幾種類型。RRSP分為叁個種類：Individual RRSP, Spousal RRSP, Group RRSP。
Individual RRSP
政府規定了RRSP每年的CONTRIBUTION LIMITS：上壹年的年收入*18%=本年能抵稅的RRSP額度, 但是每年有最高限額（2020年限額$27230, 2021年為27,830），大多數人的RRSP額度適用於公式: 上壹年EARNED INCOME * 18%，還要調整PA (Pension Adjustment養老金調整值)，加上未使用的空間等等，就是你今年可以投資的額度。當 RRSP 持有人到 71 周歲時，其 RRSP帳戶必須關閉，當事人可選擇提出現金並計稅或將資產全部或部分轉到 RRIF 帳戶中。
在加拿大，銀行、基金公司、保險公司、信托公司等很多不同的金融機構都可以開設RRSP賬戶，只要您選擇他們家的投資產品就可以了。另外，壹個人也可以同時擁有多個RRSP賬戶，只要每年投入的總額不超過額度限制就可以。
Spousal RRSP
如果是夫妻的話還可以申請配偶RRSP（SPOUSAL RRSP），配偶RRSP是在配偶之間相互調配使用RRSP 額度，進而起到減稅作用的壹種方法。它非常適合於夫妻間雙方收入差距較大的情況，目的是通過此方法可以減少夫妻的總繳稅額度。加拿大的個人所得稅是按個人為單位來計算的（只有壹些抵扣稅額度按家庭計算），壹對夫妻如壹方年收入柒萬和另壹位是叁萬，將需要支付高於夫妻各自收入伍萬的所得稅。而且，加拿大稅法嚴格限制利用夫妻間平攤收入來減稅的作法。然而，合法的避稅方法是應該充分利用的。配偶RRSP 提供給大家壹種夫妻間合法分攤收入來降低稅負的方法。
配偶RRSP 規定，只要夫妻合計認購的額度未超過兩人RRSP 的總額，不論放在誰的名下都是可以按規定抵扣當年的所得稅。通常收入高者應為收入低的壹方認購，認購額度仍扣減收入高者的所得稅。若認購額在配偶RRSP存放了叁年以上的話，當提取該款項時將在接受壹方（收入低者）名下計稅，這意味著只需要交納相對低的稅款。此外，如配偶RRSP 壹直存放到退休後，因RRSP額度已事先平攤，夫妻雙方合計交稅額將因此而降低。因為當RRSP 持有人到71周歲那年，其RRSP帳戶須關閉，當事人可選擇提出現金並計稅或將資產全部或部分轉到RRIF帳戶中。後壹種方案可繼續保持在延稅狀況下，但是須從持有人71歲起按資產的規定比例逐年提取並計稅。
Group RRSP
Group RRSP 壹般是公司給在職員工的壹種養老福利。在加拿大，大型的國家機構如政府，醫療行業，教師工會，少數大型銀行等都會有這類福利。只要你在同壹個單位工作到退休，你這輩子的養老金就是確定的。不過員工無法選擇投資方案，你只管埋頭工作到退休，就能拿到這筆養老的錢。
RRSP常見誤區
近期壹項RRSP的名義調查指出，34%的加拿大人提到RRSP時都會感到焦慮或者內疚，因為大家對RRSP並不了解，大部分朋友對RRSP認知只是停留在它是政府所提供的壹個養老計劃，並不知道該如何讓RRSP在我們退休後真正服務我們，為我們提供足夠的經濟保障。接下來就說壹下RRSP常見的3大誤區。
RRSP沒有用，不該買
有人說，RRSP退的稅，將來還得原封不動的還回去。只不過是把錢攢下來給退休的時候用而已。這種觀點是不正確的，RRSP不僅有延稅功能，它還能夠避稅。
首先，為了鼓勵大家儲蓄，政府規定如果你的錢存入RRSP賬戶，那麼這筆錢將不計入你當年的收入，所以存入的這筆錢也不需要交稅。不僅可以抵減存款年度的應納稅收入，而且存款累計產生的利息也都是免稅的。未來如果把這筆錢從RRSP賬戶中取出來，那麼還是需要交稅的，但是只是會按取出年份的收入來交稅。如果取出RRSP年份的總收入低於往年總收入，就可以達到減稅抵稅的目的。壹般來說人們會在退休的時候開始支取RRSP賬戶中的資金，而退休以後他們的收入都會減少，所以這時候取出，所交的稅率會大大減少。另外，大家也忽略了，收入下降之後，拿到政府各種各樣的補貼也多了，比如小孩的牛奶金，比如小孩的托兒費補貼等等。買RRSP是利用政府政策，合理調整自己和家庭的收入，從而給需要的人抵稅或者獲取政府補貼等。
RRSP只能在RRSP season時購買
每年過完新年假期，到處都是報稅的、推廣RRSP的廣告，大家把4月30號之前的這段時間叫做報稅季，而叁月1號以前這段時間，就是所謂RRSP季，就好像只能在這段時間買RRSP。
其實RRSP在壹年當中任何時候都可以買，但是平時購買的RRSP是可以減免當年收入所需要上交的個人所得稅，而次年3月1號之前購買的RRSP則可以選擇計入上壹年的RRSP額度，用以減免上壹年交的個人所得稅，所以2021年3月1日是購買2020年RRSP額度的最後壹天。另外當年沒有用完的RRSP額度是可以壹直往後累積的，直到年滿71歲的那年。
RRSP退休之前不能取出來用
RRSP存進去後是可以隨時取出的，不過在退休前從RRSP賬戶中取款時，需要繳納壹筆預扣稅（Withholding tax），預扣稅率依據省份和取款金額的不同而變化。
有兩種情況從RRSP中取錢是不需要交稅的
1.如果符合首次購房者要求，可以利用Home Buyer’s Plan從RRSP中免稅借出$35,000支付首付而不需要上報收入。之後最長15年時間將借出的$35,000還回到RRSP中，這樣這$35,000就可以不算為收入，免稅拿出使用了。
取錢的第叁年CALENDER YEAR，開始還回RRSP，比如2020年，去年取的，那明年報稅年度，需要交還到RRSP裡面。RRSP可以在任何壹家保險公司或者銀行，不需要回到取錢的銀行。
2.如果還需要上學，也可以利用學習計劃，lifelong learning plan（LLP計劃）從RRSP免稅借出最高$20,000來支付自己或者配偶的學費。
還有什麼投資可以抵稅？
很多高薪人士，在想要抵稅的時候第壹個想到的是RRSP，即使RRSP具有的是延稅功能，也就是現在少交稅，但是退休之後拿出這筆錢，還是要正常交稅。其實，投資貸款的低息同樣具有抵稅功能，和RRSP相同，投資貸款低息將直接抵減當年的應納稅收入。
那麼如果壹個人每年只有固定壹筆錢剩余，只能交RRSP或者交投資貸款利息中的壹個，該如何在兩者之間做選擇呢？短時間來看，兩者的抵稅效果可能是相同的，但是如果放眼長期，無論是從稅務的角度，還是從財富積累的角度，兩者效果天差地別。
除了抵稅之外，投資貸款還有其他眾多好處。
首先，投資貸款是壹種不需要抵押，也不需要首付的貸款。我們知道，貸款可以分為抵押貸款和非抵押貸款。抵押貸款，就像房貸、車貸這些貸款，其實是用房子和車子作為抵押的，壹旦還不上款，抵押物就歸銀行或者放貸的機構了。而非抵押貸款呢，舉個例子，我們經常用的信用卡這類貸款，就不需要任何抵押，所以是無抵押貸款。但是，仔細想想，真的是無抵押嗎？也不是，其實是拿你的信用分數，來做擔保。而我們的投資貸款呢，就屬於無抵押貸款，所以相對來說，門檻就比較低，因為不需要有實物資產抵押。
[物價飛漲的時候 這樣省錢購物很爽]
| 分享: |
| 注： |
推薦: