[多倫多新聞] 美國小哥多倫多工作年薪6萬很節儉
他說：“我想知道，在加拿大買房是不是比在美國買房好，因為CRA會向加拿大居民征收全球收入，包括在美國的資本收益。”另外，他也想知道如何在兩國之間平衡自己的退休金。
理財專家Jason Heath對此提出了以下幾點建議：
1 加拿大有許多移民的美國公民。雖然2016年的人口普查只發現37.7萬美國人居住在加拿大，但是據估計，這個數字應該超過100萬。甚至有些人因父母是美國人，而在不知情的情況下獲得了美國公民身份。而美國公民身份會影響加拿大居民的稅收和投資。
2 Joe和其他美國公民需要考慮的壹點是，他們在加拿大居住期間需要繼續提交美國納稅申報表。如果有加拿大投資的話，這份納稅申報表將會更加復雜。壹個例子是，如果Joe在非注冊賬戶中購買了加拿大共同基金或ETF的話，那麼這些會被認為是被動外國投資公司（PFICs），需要向IRS提交復雜的8621表格，從而增加了報稅的成本。PFICs的稅收待遇，對身在加拿大的美國公民可能會是懲罰性的。
3 傳統的存錢建議會是利用TFSA賬戶。但是對於美國公民來說，向TFSA供款會遇到問題，因為IRS無法識別該賬戶的特殊身份。因此，應有TFSA的美國納稅人，通常必須提交3520和3520-A表格，這會導致增加報稅的復雜性和成本，可能會不太值得，特別是對於沒多少錢的TFSA來說。IRS並不承認TFSA賬戶免稅，因此該賬戶內的收入需要納稅。
4 TFSA賬戶和美國的Roth個人退休賬戶（IRA）很相似，但是IRS沒有闡明他們在TFSA賬戶上的立場。Joe也不應該向IRA供款，因為壹旦成為加拿大居民，對IRA的供款免稅待遇將不適用。
5 因此，就Joe而言，RRSP賬戶會是最好的選擇。IRS認可RRSP賬戶和公司退休金的延稅狀態。不過，Joe可能不會想為RRSP賬戶供款太多。主要是因為他的年收入在6萬加幣，稅階不高。如果他希望收入能逐步增加，或者希望買車買房的話，他是不會把太多錢放入RRSP的。
6 在選擇投資時，Joe應該避免加拿大的共同基金或ETF，並可能會購買個股或美國的ETF。
7 花銷清單上顯示，Joe買了很多吃的，但是他主要是買價格合理的即食食品。他的房租是每月工資的25%，跟買房相比，這算是很少了。他的儲蓄能力很好，我鼓勵他把儲蓄作為預算的壹部分。隨著人們收入的增加，生活方式的揮霍通常會加劇，可自由支配的支出也隨之增加。因此，要先存錢，再考慮花掉剩下的錢。
在聽了專家的建議後，Joe表示，對於美國公民而言，要做的事情更多，但這可能並不是壹件壞事。因為這意味著自己可以將資金放在多個投資工具上。
Joe原本會在RRSP和IRA賬戶上投資，但是聽了專家的解釋後，發現得推遲這麼做。
參考閱讀：https://www.thestar.com/business/personal_finance/2020/11/23/this-29-year-old-us-citizen-living-in-toronto-makes-60000-a-year-as-a-tech-analyst-how-should-he-invest-his-money.html
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理財專家Jason Heath對此提出了以下幾點建議：
1 加拿大有許多移民的美國公民。雖然2016年的人口普查只發現37.7萬美國人居住在加拿大，但是據估計，這個數字應該超過100萬。甚至有些人因父母是美國人，而在不知情的情況下獲得了美國公民身份。而美國公民身份會影響加拿大居民的稅收和投資。
2 Joe和其他美國公民需要考慮的壹點是，他們在加拿大居住期間需要繼續提交美國納稅申報表。如果有加拿大投資的話，這份納稅申報表將會更加復雜。壹個例子是，如果Joe在非注冊賬戶中購買了加拿大共同基金或ETF的話，那麼這些會被認為是被動外國投資公司（PFICs），需要向IRS提交復雜的8621表格，從而增加了報稅的成本。PFICs的稅收待遇，對身在加拿大的美國公民可能會是懲罰性的。
3 傳統的存錢建議會是利用TFSA賬戶。但是對於美國公民來說，向TFSA供款會遇到問題，因為IRS無法識別該賬戶的特殊身份。因此，應有TFSA的美國納稅人，通常必須提交3520和3520-A表格，這會導致增加報稅的復雜性和成本，可能會不太值得，特別是對於沒多少錢的TFSA來說。IRS並不承認TFSA賬戶免稅，因此該賬戶內的收入需要納稅。
4 TFSA賬戶和美國的Roth個人退休賬戶（IRA）很相似，但是IRS沒有闡明他們在TFSA賬戶上的立場。Joe也不應該向IRA供款，因為壹旦成為加拿大居民，對IRA的供款免稅待遇將不適用。
5 因此，就Joe而言，RRSP賬戶會是最好的選擇。IRS認可RRSP賬戶和公司退休金的延稅狀態。不過，Joe可能不會想為RRSP賬戶供款太多。主要是因為他的年收入在6萬加幣，稅階不高。如果他希望收入能逐步增加，或者希望買車買房的話，他是不會把太多錢放入RRSP的。
6 在選擇投資時，Joe應該避免加拿大的共同基金或ETF，並可能會購買個股或美國的ETF。
7 花銷清單上顯示，Joe買了很多吃的，但是他主要是買價格合理的即食食品。他的房租是每月工資的25%，跟買房相比，這算是很少了。他的儲蓄能力很好，我鼓勵他把儲蓄作為預算的壹部分。隨著人們收入的增加，生活方式的揮霍通常會加劇，可自由支配的支出也隨之增加。因此，要先存錢，再考慮花掉剩下的錢。
在聽了專家的建議後，Joe表示，對於美國公民而言，要做的事情更多，但這可能並不是壹件壞事。因為這意味著自己可以將資金放在多個投資工具上。
Joe原本會在RRSP和IRA賬戶上投資，但是聽了專家的解釋後，發現得推遲這麼做。
參考閱讀：https://www.thestar.com/business/personal_finance/2020/11/23/this-29-year-old-us-citizen-living-in-toronto-makes-60000-a-year-as-a-tech-analyst-how-should-he-invest-his-money.html
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