[RRSP] RRSP供款期限來臨:必須了解這些事
（加西網綜合）壹邁入2016年時間就似乎過得特別快，現在已經到了2月中旬，意味著加拿大的RRSP（注冊退休儲蓄計劃）季來臨，今年供款的最後期限是2月29日，人們都在抓緊最後的時間想辦法能否存進更多的款項，以免浪費壹年的額度。
調查：1/3年輕人不懂RRSP
之前據TD銀行壹項調查，很多年輕人根本不知什麼是RRSP，更別提如何善用RRSP進行理財了
調查發現，“千禧年壹代”中購買RRSP的比率較他們的父輩大幅下降。其中超過40%的人稱他們現在無法承受RRSP的供款，因為他們有太多地方要用錢，同時有超過肆分之壹（28%）的人表示，他們目前正在為其他“他重要的事情”（如買房和讀書）而存錢，所以沒有額外的財力供款。大約有近叁分之壹（32%）的“千禧年壹代”還表示，他們“完全不懂”RRSP。另有不小比例的人對RRSP的了解，只限於知道它是為退休儲蓄資金，還有就是能延稅，僅此而已。
專家：RRSP不僅是退休儲蓄，更是壹項“帶有福利的基金”！
買 房 購買RRSP非但不會延誤購房的計劃，而且還可以讓他們更快、更輕松地置業。RRSP能允許夫妻壹方每人最多取出2.5萬元，或兩人共取出5萬元，做為作為首次購房的首期。動用RRSP裡的資金買房，可以令首付增加，這樣今後按揭還款的利息就會減少。當然要注意在未來15年內逐步歸還到RRSP帳戶上，否則就要繳稅。
讀 書 現在的規定是肆年內最多可提取2萬元，然後分拾年歸還。如不能還款，也會當作收入繳稅。
退 休 注冊退休儲蓄計劃讓您有機會存更多的錢（你收入的18%或2016年最高$25,370）。這是為你退休後做准備的精明的投資。
避 稅 注冊退休儲蓄計劃的供款是直接從你應納稅的收入直接扣除，以後再納稅也會是較低的稅率。例如把$5,000放到注冊退休儲蓄計劃，可征稅收入就會少於$5000，任何存款對稅務沒有影響，直到你取出所有的錢。
弊 端 從注冊退休儲蓄計劃取錢是比較痛苦的，因為如果你想提前取錢就必須交壹個預提稅，而這個稅率可能會高達30%，但這種痛苦能帶來的直接好處就是強行存款，因為人們就不會隨意從RRSP中拿出資金用於度假或買別的東西。
備 注 至於慈善捐贈、支付托兒費、購買汽車、作為個人貸款、租房或購買第贰套房屋，則不能使用RRSP裡的款項。
你必須了解的5件事情
1.你不是不用交稅，而是可以推遲交稅
存RRSP確實可以抵稅，但是當你到了退休要取錢時，還是要交收入稅的。
2.RRSP存款額度可以累積使用
每年的存款額度有限額，但不壹定要在當年用光，可以累積延續使用。
3.你在工作時的養老金計劃可能會減少你的RRSP儲蓄額度
這個主要取決於你的養老金計劃到底是多少，你的RRSP儲蓄額度或受影響而減少。
4.免稅賬戶和RRSP的區別
RRSP和TFSA各有各的優勢，區別主要有可能就表現在現在存款和將來取款時稅率的對比上，如果兩個時段的稅率完全相同，那麼TFSA和RRSP就避稅來說就沒有什麼區別了。其次，如果取款時的的稅率低於存款時的稅率，那麼投資RRSP就是明確的選擇。最後，如果取款時的稅率高於存款時的稅率，投資TFSA就占優勢了。
與TFSA相比，曾有專家指RRSP也許更適合這類人：目前高收入+ 退休後中等收入人群，但不太適合兩類人群：目前高收入+退休後高收入；目前低收入+退休後低收入人群。
5.可以通過購房計劃或者借貸學習計劃來取錢
只不過這筆錢取出來之後需要在壹定時間內重新放回去，否則還是會被征稅。
關於RRSP的理財建議
1.現在就開始
著名體育運動品牌NIKE的廣告語“Just Do It”也許是最好的RRSP投資建議，是的，不管你現在離退休還有多遙遠，就從現在開始，每次哪怕只是$10元或者$20元，事實是大多數人都會很快適應不斷減少的現金流，因為我們總在進行調整。而且，千萬不要覺得你現在30歲還沒到，開始退休儲蓄是不是太早？越早開始存款就越好，這也是專家們壹致的意見。
2.重新安排額外的資金
充分利用日常生活中可以節省出來的每壹筆存款，慢慢累積起來存到你的RRSP賬戶裡，比如說最近油價有下跌，每周加滿壹箱油大概比前段時間能省$10至$15元，那你就可以把這部分錢拿出來存到RRSP裡。還有就是如果最新有漲工資，那就恭喜你！把增幅的壹半拿出來存到RRSP裡吧，這會是你對自己最好的獎勵！同理，如果你意外得到壹筆客觀的資金，比如說賣出壹個1959年的珍藏版芭比娃娃，或者拿到壹筆遺產等，在揮霍之前別忘了取壹部分存入RRSP。
3.房貸繳付完之後
還清房貸後你確實可以拿每個月“多余”的資金做很多事情，這時千萬別忘了你的退休儲蓄賬戶。
4.用錢生錢
銀行壹般能提供的共同基金投資項目都比較有限，如果你對金融市場的嗅覺還算靈敏，並且賬戶裡的存款在不斷增加的話，完全可以考慮自管（self-directed ）RRSP，你就可以選擇自己的股票、基金等進行投資。
5.管理好時間
RRSP每年的額度不壹定要全部用光，你應該先好好看看自己今年的收入情況，然後和下壹年進行比對預測，然後再決定是否要將今年的額度存滿，或者將壹部分額度帶到下壹年再用。
6.留意你的限額
每年你的限額都會變化，壹定要密切留意你的額度變化，然後根據自身的實際情況來決定是否要用完今年的額度。
7.盡量不要提前取錢
克制！！！在退休前盡量避免從這個賬戶中取出任何資金，雖然購房計劃（Home Buyers'Plan，HBP）或者借款學習計劃（Lifelong Learning Plan，LLP）有零懲罰金的優惠，但是也請盡量抵制。專家建議這個賬戶中所有儲蓄最好都請等到退休時再取用。
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之前據TD銀行壹項調查，很多年輕人根本不知什麼是RRSP，更別提如何善用RRSP進行理財了
調查發現，“千禧年壹代”中購買RRSP的比率較他們的父輩大幅下降。其中超過40%的人稱他們現在無法承受RRSP的供款，因為他們有太多地方要用錢，同時有超過肆分之壹（28%）的人表示，他們目前正在為其他“他重要的事情”（如買房和讀書）而存錢，所以沒有額外的財力供款。大約有近叁分之壹（32%）的“千禧年壹代”還表示，他們“完全不懂”RRSP。另有不小比例的人對RRSP的了解，只限於知道它是為退休儲蓄資金，還有就是能延稅，僅此而已。
專家：RRSP不僅是退休儲蓄，更是壹項“帶有福利的基金”！
買 房 購買RRSP非但不會延誤購房的計劃，而且還可以讓他們更快、更輕松地置業。RRSP能允許夫妻壹方每人最多取出2.5萬元，或兩人共取出5萬元，做為作為首次購房的首期。動用RRSP裡的資金買房，可以令首付增加，這樣今後按揭還款的利息就會減少。當然要注意在未來15年內逐步歸還到RRSP帳戶上，否則就要繳稅。
讀 書 現在的規定是肆年內最多可提取2萬元，然後分拾年歸還。如不能還款，也會當作收入繳稅。
退 休 注冊退休儲蓄計劃讓您有機會存更多的錢（你收入的18%或2016年最高$25,370）。這是為你退休後做准備的精明的投資。
避 稅 注冊退休儲蓄計劃的供款是直接從你應納稅的收入直接扣除，以後再納稅也會是較低的稅率。例如把$5,000放到注冊退休儲蓄計劃，可征稅收入就會少於$5000，任何存款對稅務沒有影響，直到你取出所有的錢。
弊 端 從注冊退休儲蓄計劃取錢是比較痛苦的，因為如果你想提前取錢就必須交壹個預提稅，而這個稅率可能會高達30%，但這種痛苦能帶來的直接好處就是強行存款，因為人們就不會隨意從RRSP中拿出資金用於度假或買別的東西。
備 注 至於慈善捐贈、支付托兒費、購買汽車、作為個人貸款、租房或購買第贰套房屋，則不能使用RRSP裡的款項。
你必須了解的5件事情
1.你不是不用交稅，而是可以推遲交稅
存RRSP確實可以抵稅，但是當你到了退休要取錢時，還是要交收入稅的。
2.RRSP存款額度可以累積使用
每年的存款額度有限額，但不壹定要在當年用光，可以累積延續使用。
3.你在工作時的養老金計劃可能會減少你的RRSP儲蓄額度
這個主要取決於你的養老金計劃到底是多少，你的RRSP儲蓄額度或受影響而減少。
4.免稅賬戶和RRSP的區別
RRSP和TFSA各有各的優勢，區別主要有可能就表現在現在存款和將來取款時稅率的對比上，如果兩個時段的稅率完全相同，那麼TFSA和RRSP就避稅來說就沒有什麼區別了。其次，如果取款時的的稅率低於存款時的稅率，那麼投資RRSP就是明確的選擇。最後，如果取款時的稅率高於存款時的稅率，投資TFSA就占優勢了。
與TFSA相比，曾有專家指RRSP也許更適合這類人：目前高收入+ 退休後中等收入人群，但不太適合兩類人群：目前高收入+退休後高收入；目前低收入+退休後低收入人群。
5.可以通過購房計劃或者借貸學習計劃來取錢
只不過這筆錢取出來之後需要在壹定時間內重新放回去，否則還是會被征稅。
關於RRSP的理財建議
1.現在就開始
著名體育運動品牌NIKE的廣告語“Just Do It”也許是最好的RRSP投資建議，是的，不管你現在離退休還有多遙遠，就從現在開始，每次哪怕只是$10元或者$20元，事實是大多數人都會很快適應不斷減少的現金流，因為我們總在進行調整。而且，千萬不要覺得你現在30歲還沒到，開始退休儲蓄是不是太早？越早開始存款就越好，這也是專家們壹致的意見。
2.重新安排額外的資金
充分利用日常生活中可以節省出來的每壹筆存款，慢慢累積起來存到你的RRSP賬戶裡，比如說最近油價有下跌，每周加滿壹箱油大概比前段時間能省$10至$15元，那你就可以把這部分錢拿出來存到RRSP裡。還有就是如果最新有漲工資，那就恭喜你！把增幅的壹半拿出來存到RRSP裡吧，這會是你對自己最好的獎勵！同理，如果你意外得到壹筆客觀的資金，比如說賣出壹個1959年的珍藏版芭比娃娃，或者拿到壹筆遺產等，在揮霍之前別忘了取壹部分存入RRSP。
3.房貸繳付完之後
還清房貸後你確實可以拿每個月“多余”的資金做很多事情，這時千萬別忘了你的退休儲蓄賬戶。
4.用錢生錢
銀行壹般能提供的共同基金投資項目都比較有限，如果你對金融市場的嗅覺還算靈敏，並且賬戶裡的存款在不斷增加的話，完全可以考慮自管（self-directed ）RRSP，你就可以選擇自己的股票、基金等進行投資。
5.管理好時間
RRSP每年的額度不壹定要全部用光，你應該先好好看看自己今年的收入情況，然後和下壹年進行比對預測，然後再決定是否要將今年的額度存滿，或者將壹部分額度帶到下壹年再用。
6.留意你的限額
每年你的限額都會變化，壹定要密切留意你的額度變化，然後根據自身的實際情況來決定是否要用完今年的額度。
7.盡量不要提前取錢
克制！！！在退休前盡量避免從這個賬戶中取出任何資金，雖然購房計劃（Home Buyers'Plan，HBP）或者借款學習計劃（Lifelong Learning Plan，LLP）有零懲罰金的優惠，但是也請盡量抵制。專家建議這個賬戶中所有儲蓄最好都請等到退休時再取用。
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