[日常理財] 手把手教你:怎麼在加國存款100萬?
覺得自己沒有能力存出100萬元？你或許是對的，存下100萬對於普通人來說就像是壹個難以實現的美夢，但是對於中等收入的加拿大人來說，這不是壹個完全不可能達成的夢想——如果你能認真計劃的話。
早點開始做計劃
常有人說，開始存錢，永遠不晚。但事實上，在退休前拾幾年才開始去建立真正的財富計劃是很難的。大多數能達成百萬資產目標的發達國家中等收入的人都有著良好的習慣，即使他們直到很久以後才能開始進行大的投資，但他們在20-30歲的時候就已經存下了不少的錢。
時間和良好的生活習慣能造就出很大的價值，如果你在25歲的時候每月存下276元，或是在你的4萬淨收入中存下10%，每年增加4%的供款，按照6%的回報率，到65歲的時候，每月最多只需要存下750，你就能擁有100萬。從另壹方面來講，如果你等到45歲才開始存錢，每個月至少要存下1300元才能達到要求。
存錢是頭等大事
有些人覺得，放棄每天5元的咖啡錢就能成為百萬富翁，但是要建立壹個7位數的投資組合需要遠比放棄咖啡還要多的工作。財富作家羅伯特?布朗在他的新書《財富就像是兔子》中建議，你可以從每年足額向退休儲蓄賬戶RRSP供款開始。
大多數加拿大人基本上都做不到足額供款，因為RRSP的供款額度是收入的18%，如果你壹年掙5萬元，那麼每個月就是750元，這相當於150杯咖啡。而除去RRSP供款，剩下來的85%的收入也不是可以隨便亂花的，如果你想存錢，你還可以向最近漲到1萬額度的免稅賬戶TFSA供款。
如果你的雇主有雇主養老金計劃、集體RRSP和股票回購計劃，或是提供供款匹配福利，壹定要足額利用。
別買太貴的房子
買房是邁向經濟獨立的壹大步，生活在自己的房子裡讓人感覺更安全。但如果你同時還是個房奴，那麼你很難成為壹個百萬富翁。事實上，買下壹個吞噬了你絕大部分工資的房子，可能是你的儲蓄計劃的最大障礙。
“如果你不小心變成了卡奴，你或許有辦法在它傷害你之前解決掉這個麻煩，”布朗說，“但是，如果你買的房子超出了你的供款能力，房貸和各種支出將會長期存在，除非你決定把它賣掉。”
許多人在購買房子的時候都希望找到壹個便宜的房子並且快速還貸。
即使是在可變貸款利率降低的時候，加速還貸也有小訣竅：盡量減少每個還貸周期的時間。與傳統的25年貸款、每5年更新壹次相比，你可以每3-4年更新壹次，每次減少壹年的清償期（amortization period）。每月付款的數額不會顯著提高，30萬的貸款，以3.5%的貸款利率，22年的清償期來算，每月花費是1631元，如果變成21年也只是增加51元，但是這樣可以讓購房者走在快速還貸的正軌上。
別在車上花太多錢
如果說買房子會影響你的現金流，但是房子會升值，有助於積累財富，車子就是另外壹回事了。大多數家庭需要1-2輛車，如果買豪華車不會影響你的長期存款目標，那就買吧，但如果你租賃寶馬的錢超過了你的RRSP供款數，這就不值得了。
買壹個頂級的跑車，不如買壹個比你現在的車更好壹點的車。不但每次都可以買壹個新的，你的選擇也變的更多。新車有更可靠的安全設施、嶄新的發動機，保險費用也比較低。
節儉，但不吝嗇
為了百萬目標存款的人並不打算將百萬存款帶進自己的墳墓。相反，儲蓄是壹種手段，而不是目的，存錢是為了更好的花錢，給予自己持久的享受。
促使自己反思自己花費的最佳方式是記賬，明確錢是如何花掉的，你就能發現哪壹些錢是被浪費在不能給你帶來任何樂趣的事情上。在智能手機上，有許多免費的記賬管理app，即使你沒有消費預算，但是在看自己花費記錄的時候，你就能知道自己沒有必要的花銷是什麼。
而節儉不意味著吝嗇。壹對節儉的夫婦可能會在家裡用餐，並花15元買葡萄酒來慶祝生日。不在餐廳消費150元是節儉，但不給妻子買生日禮物則是吝嗇。布朗認為，人們應該尋找自己負擔的起的消費方式，偶爾的放松有助於更好的生活。
有壹個投資計劃
節約只是個開始，想要存夠100萬，增加盈余很重要。
對於某些投資者來說，股票和債券的多元化組合是很好的選擇，但對另壹些人來說，他們更傾向於投資房地產。但無論如何，正確的投資會增加長期儲蓄的信心。
不過，無論如何投資，小心高費用對你的盈利的影響。2013年晨星（Morningstar）的報告認為，加拿大的共同基金費用和開支是24個被調查國家中最高的，平均是2%，如果你想保持自己的RRSP收益在5%-6%以上，這是個障礙。
顧問的收費也不低，如果他們沒有給你合理的服務，卻總是建議選高收費基金，並鼓勵你借錢投資，那麼拋棄他們，選擇費用在1%的平衡共同基金或許能讓你更快達到100萬的目標。
房地產最近漲勢凶猛，但是手續費等其他費用或許會減少你的收益。
隨著時間流逝修訂計劃
通向百萬富翁的路線並不壹定是壹條直線，你不需要壹次就定下30年的目標，因為人的收入不可能是穩定而完美的。“人們很容易對自己保證，每年節省自己收入的18%，絕不錯過任何壹個RRSP供款，或是在30歲之前存夠20%的首付，”布朗說，“但是現實是，生活從來都不是容易的，關鍵是要堅持，並且想辦法適應變化。”
只要根據自己的生活方式存錢和投資，即使到最後存不下100萬，你仍會感覺到自己很有收獲。（作者：Emma）
[物價飛漲的時候 這樣省錢購物很爽]
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