[RRSP] 未雨綢繆，皇家銀行助你籌劃退休大計
RRSP貸款唯壹的弊處是假如您所借的金額超逾了自己的償還能力，這無疑是百上加斤，您要為來年的供款儲蓄就更困難了。
配偶注冊退休儲蓄計劃
假如您尚有未用的RRSP供款限額，不妨考慮以配偶的名義作RRSP供款。您的配偶會成為配偶注冊退休儲蓄計劃的持有人，其本身的RRSP供款限額則不受影響。至於您的RRSP供款限額會因而減少，但卻會得到稅務寬減。
配偶注冊退休儲蓄計劃的目的是把入息分拆，使高收入的配偶能把金錢轉移至在將來預期應課稅收入較低的配偶處，留作日後退休時使用。在提取配偶注冊退休儲蓄計劃的款項時〈該計劃的所有供款須於當年及之前的兩個歷年，留於計劃之內〉，所有提款均在低收入配偶的名下課稅，由於其稅階較低，應繳稅款便會較少。
加拿大的稅收體系實行超額累進稅率，隨著應稅收入的增加，納稅人的邊際稅率也相應增加。大致收入在,800—,400間，稅率為23%;收入在,401-,700間，稅率為34%;收入在,701—8,300間，稅率為42%，而收入超過8,300，稅率為46%。
從以上可以看到，兩個50,000收入交的稅要比壹個100,000交的稅要少很多。因此，納稅人有必要在高收入的配偶和低收入或不工作的配偶間進行Income splitting，即收入分拆。配偶注冊退休儲蓄計畫(Spousal RRSP)就是這樣壹種省稅策略。
配偶注冊退休儲蓄計劃的另壹好處是其靈活性。當您年過69歲，您便不能再為自己的RRSP進行供款。但假如您的配偶是69歲或以下，而您尚未用盡到自己的RRSP供款限額，您便可以為配偶注冊退休儲蓄計劃供款，繼續為整個家庭的退休生活作儲備。
RBC於2006年八月推出“歡迎來到加拿大”計畫，包括其中文網站www.rbc.com/chinese/canada。通過提供網上理財服務讓新移民在抵達加國之前，就預先安排他們的財務事宜。這包括為新移民提供加拿大唯壹可以在互聯網上接受非加國居民申請開戶的網上工具。欲查詢有關注冊退休儲蓄計劃之詳情，請親臨皇家銀行各分行、致電華語熱線1-888-769-2598或瀏覽www.rbcroyalbank.com/rrsp。
RRSP小常識
加拿大是“萬稅之國”，掙得越多，繳稅越多。RRSP就是加拿大政府設立的壹種具有避稅和延稅功能的投資計劃，它的全稱是“Registered Retirement Savings Plan”。所有在加拿大有合法收入的納稅人（包括在加拿大納稅的非居民），在69歲年末之前，都可以投資RRSP。
每年投資RRSP的額度是前壹年收入的18%，最多不超過500（2005年）。該上限每年會根據平均工資作調整，當年沒有用完的額度可以留在以後用。
RRSP額度可以在任何時候使用。如果想抵某壹年的稅，那麼在這壹年或者不超過第贰年的頭60天內供款即可。
RRSP供款可以免繳當年的收入稅。投資所得可以免繳所得稅。非RRSP的存款利息全部要計入當年收入繳稅，非RRSP的投資所得（資本增值）壹般情況下50%要計入當年收入繳稅。而RRSP的投資所得只要不拿出RRSP，不用繳壹分錢稅，使得財富積累更加快速。另外，你可以在任何時候從RRSP中取錢，取出的錢作為當年收入納稅。往往投資RRSP的時候收入較高，因此免繳的稅較多；而從RRSP取款的時候收入較少，因此實際繳的稅會較少。
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假如您尚有未用的RRSP供款限額，不妨考慮以配偶的名義作RRSP供款。您的配偶會成為配偶注冊退休儲蓄計劃的持有人，其本身的RRSP供款限額則不受影響。至於您的RRSP供款限額會因而減少，但卻會得到稅務寬減。
配偶注冊退休儲蓄計劃的目的是把入息分拆，使高收入的配偶能把金錢轉移至在將來預期應課稅收入較低的配偶處，留作日後退休時使用。在提取配偶注冊退休儲蓄計劃的款項時〈該計劃的所有供款須於當年及之前的兩個歷年，留於計劃之內〉，所有提款均在低收入配偶的名下課稅，由於其稅階較低，應繳稅款便會較少。
加拿大的稅收體系實行超額累進稅率，隨著應稅收入的增加，納稅人的邊際稅率也相應增加。大致收入在,800—,400間，稅率為23%;收入在,401-,700間，稅率為34%;收入在,701—8,300間，稅率為42%，而收入超過8,300，稅率為46%。
從以上可以看到，兩個50,000收入交的稅要比壹個100,000交的稅要少很多。因此，納稅人有必要在高收入的配偶和低收入或不工作的配偶間進行Income splitting，即收入分拆。配偶注冊退休儲蓄計畫(Spousal RRSP)就是這樣壹種省稅策略。
配偶注冊退休儲蓄計劃的另壹好處是其靈活性。當您年過69歲，您便不能再為自己的RRSP進行供款。但假如您的配偶是69歲或以下，而您尚未用盡到自己的RRSP供款限額，您便可以為配偶注冊退休儲蓄計劃供款，繼續為整個家庭的退休生活作儲備。
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RRSP小常識
加拿大是“萬稅之國”，掙得越多，繳稅越多。RRSP就是加拿大政府設立的壹種具有避稅和延稅功能的投資計劃，它的全稱是“Registered Retirement Savings Plan”。所有在加拿大有合法收入的納稅人（包括在加拿大納稅的非居民），在69歲年末之前，都可以投資RRSP。
每年投資RRSP的額度是前壹年收入的18%，最多不超過500（2005年）。該上限每年會根據平均工資作調整，當年沒有用完的額度可以留在以後用。
RRSP額度可以在任何時候使用。如果想抵某壹年的稅，那麼在這壹年或者不超過第贰年的頭60天內供款即可。
RRSP供款可以免繳當年的收入稅。投資所得可以免繳所得稅。非RRSP的存款利息全部要計入當年收入繳稅，非RRSP的投資所得（資本增值）壹般情況下50%要計入當年收入繳稅。而RRSP的投資所得只要不拿出RRSP，不用繳壹分錢稅，使得財富積累更加快速。另外，你可以在任何時候從RRSP中取錢，取出的錢作為當年收入納稅。往往投資RRSP的時候收入較高，因此免繳的稅較多；而從RRSP取款的時候收入較少，因此實際繳的稅會較少。
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