[稅務相關] 2015報稅季攻略:合理避稅20大技巧
2015報稅季最新攻略：＂合理避稅＂20大技巧
加拿大壹年壹度的報稅季節臨近，如何合理避稅，無疑也將是聚會的壹個重要話題，更是牽動著每個人神經的敏感話題。
每年辛苦賺來的錢，將近壹半要交稅，對你來說，是否有些厭倦或不滿?下面匯集加拿大各地金融專家的省稅策略，幫助你有效削減你和家人的稅單，使你在下壹個納稅季節將有更多的資金裝進你自己的口袋中。
1、設置RRSP自動供款計劃
設置壹個RRSP全年自動繳款計劃，這個計劃要麼從您的薪金支票賬戶中直接扣除，要麼從您的銀行帳戶中逐月自動扣除，並存入到壹個注冊退休儲蓄計劃中。
省稅技巧：堅持每月按時向RRSP供款$100，假設每年回報6%，35年後，你的RRSP退休積蓄將達到$138,029;而每年壹次性供款$1,200，你的RRSP退休積蓄將為$131,272。相同的金額，其間有近$7000的差異。
2、借錢省錢
如果你手頭暫時沒有額外的資金可向RRSP供款，應該考慮借錢供款方案。與不向RRSP供款相比，通過借款向RRSP供款，可能會更好壹些。因為RRSP計劃中的長期延稅增長優勢和復利增長優勢，將遠遠超過你借款所付出的利息成本。
省稅技巧：如果您有高額的信用卡欠賬，也許盡早、及時還清這些信用卡欠款，這時與借錢供RRSP相比，顯得更有意義。
3、避免收到更多的退稅款
盡管獲得更多的政府退稅，是壹件令人很舒服、很愉快的事情。實際上，壹次性獲得過多的政府退稅，是你稅務規劃不善的表現。仔細想想，你得到的退稅是 不是相當於你借給政府無息貸款壹樣?你得到的這個退稅相當於在政府那裡被免費使用了12個月之久，它本應為你賺取利息或得到壹些投資收益。
為了讓這部分錢盡早裝進自己口袋裡，可以要求你的雇主為你提供T1213表格，以減少每月自動從你薪金賬戶預扣的稅款。 款利息是6%。在每月可以節省150元應繳稅款的情況下，用於超額償還房屋貸款，得到最終的結果是——你將提前5年償還完房屋貸款——節省$43254。
4、花費更少
花更少的錢，能減少你的稅單支出，這是壹種最容易被忽視的方式。我們壹直都很重視“如何減少個人所得稅”問題，但忘記了在購買商品或享受勞務服務過程中，所付出的商品(或服務)附加稅和所付出的省稅。
省稅技巧：適當控制購買欲望，使你的購買量控制到最低限度，也可以有效避免。
5、投資你的孩子
如果您有適齡兒童，應考慮向注冊教育儲蓄計劃(RESP)供款。雖然你不會得到稅務抵扣，但每年的免稅盈利增長看持續31年之久，或直到你的孩子需要學費、從賬戶中把資金取出為止。
省稅技巧：每年為每個17歲以下的兒童供款$2,500 ——至少得到加拿大政府的教育補貼為你供款數額的20%，也就是500元。為什麼不做呢?
6、自雇人士獲得的好處
如果你擁有自己的企業，可以考慮向你的孩子或賺取低收入的配偶支付薪金或工資。你所支付的這部分薪金或工資，將直接扣減你的收入。例如，班巴有壹個 家庭小生意，她的女兒為他做壹些基礎性的業務工作，如整理文件、接聽電話等，班巴支付給她必要的薪水，而不是簡單地維持她的基本免稅額，就會使家庭的稅務 效果優。
省稅技巧：如果你在家庭辦公或工作，你也可以抵扣所有合格的置業費用，這主要包括房屋貸款利息、房產稅和水電氣費等。
7、計算搬遷費用的支出
對每個人或每個家庭來說，雖然搬家是壹件不容易的事情，也其中也有壹些讓人感到愉快的稅收減免，這樣就可以幫助我們撫平搬家過程中產生的疼痛。如果你為了壹個新的工作或生意，需要搬遷到至少40公裡以外的地方居住，搬家過程中發生的各項合理費用就可以申報抵扣。
省稅技巧：搬家過程中的很多費用往往被忽視，因為人們不知道怎麼去享用它。可以抵扣的搬遷費用清單，前往加拿大稅務局的網站www.cra-arc.gc.ca/tax/individuals，並搜索“moving”子目，就可以完全查到。
8、匯總所有的醫療費用
我們許多人都誤以為自己沒有足夠的醫療費用，可以獲得稅收抵免。其實，你的團體保險計劃中不涵蓋的費用、你在工作中付出的任何健康保險費用支出，都應該考慮在內，不要忘記。可以抵免的額度是$1962或者淨收入的1/3，以兩者中的較少者為准。
省稅技巧：你可以指定納稅年度的任何12個月為費用申報階段。以2009年報稅為例，可以選擇2008年6月至2009年5月為申報階段。選擇的費用申報時段，應盡可能最大限度地包含各種費用，以獲得最大的信用額度。
9、申報托兒費
很多家長認為，如果是鄰居在幫忙照顧自己的子女，就不用申報托兒費。但事實上，如果你付了錢、得到了付費收據，就可以申報托兒費用。
省稅技巧：壹般來說，由較低收入的配偶壹方申報這項費用。也就是，以你賺取收入的2/3或者是你孩子實際發生的托兒費，兩者中的較少者為抵扣依據。請確認，在你的稅表中，所有16歲以下的子女都申報了這項費用。
10、不要忽略孩子的殘疾信貸
如果你的孩子有嚴重的、長期的身體或精神殘疾，不要忽略了兒童殘疾福利金。要申請兒童殘疾福利金，你必須完成由合格醫生認可並簽署的T2201表格。這些表格的處理，需要整整壹個年頭，所以你不必等到需要提交報稅表的時候才著手申報。
11、重新回到學校學習的稅務優惠
當你重新回到學校，不得不面對飛速上漲的學費。這時，哪怕是壹點點的稅務優惠，也會對你有比較大的幫助。例如，你參加full-time的學習，可以得到學費($400/月)和書本費($65/月)的稅收優惠額度。
省稅訣竅：高中之後的任何學費和教育費用都可以產生稅務優惠，這種優惠也不會因為你把學費從家中其他人身上轉移到自己身上而有所減少。
12、加拿大的兒童稅務優惠
在過去的壹年裡，如果家裡新添了壹個成員，而你又屬於低收入家庭，請確保你已經申請了加拿大的兒童稅務福利(俗稱“牛奶金”)。
省稅訣竅：對於每個孩子，你還可以得到長達15年的加拿大助學基金，每年每個孩子是$100。同時，對於每壹個在2004年1月1日以後出生的孩子，壹出生還可以得到政府送給的$500助學金。詳細內容，可查看加拿大服務網站。
13、不要忽略通用的托兒福利
通用的托兒福利，是指任何6歲以下的兒童，每月可得到$100的補貼，不論其家庭收入狀況如何。請記住，收到的這筆數額將以夫妻中較低收入的壹方征稅。
省稅訣竅：如果你已經收到加拿大兒童稅務福利金(俗稱“牛奶金”)，你將自動收到“通用的托兒福利”。否則，需要在www.universalchildcare.ca上登記注冊。
14、善用你的慈善捐款池
如果你和你的配偶都作出了慈善捐款，你可以整合慈善捐款額，集中在壹個人身上報稅，因為捐款額低於$200的，只能得到24%的稅務抵免(考慮省稅優惠在內);而$200以上，可以得到46%的稅務抵免(考慮省稅優惠在內)。
省稅訣竅：在2009年的慈善捐贈，可以在這壹年之後的任何5年之內申報。
15、照顧親人的稅務優惠
如果你在過去的壹年中，照顧了年老、體弱或生病的父母、祖母或其他傷殘者，只要這個傷殘者在18歲以上，你就可以得到照顧親人的稅收優惠照顧。
省稅訣竅：只要家庭淨收入低於$18081，就可以申報，得到的稅務優惠額度是$614;家庭淨收入在$13986~$18081之間，得到的這種稅務優惠則會有所減少。
16、乘坐公共交通的稅務優惠
如果你或你的家庭成員在過去的壹年中曾使用過公共交通系統，壹定要保存這些收據。每壹個19歲以下的孩子和夫妻雙方的費用收據，都可以匯總到夫妻中的壹個人身上使用，以增加稅收抵免額度。
省稅訣竅：公共交通系統的使用，至少要持續1個月的周期。
17、最大限度地利用您的投資損失
你可以充分地使用任何年度的資本損失，以減少以後年度的投資收益。比如，去年你買了$100的股票，在今年年底，它只值$90，賣出時，就產生$10的資本損失。
省稅訣竅：很多投資者並不了解或刻意追蹤投資損失。其實，在每年的稅表中，聲報投資損失，可以無限期地抵減以後年度的投資收益，也可以回溯到前叁年中。
18、別忘了孩子們的健身費用
兒童健身費用的稅收優惠始於2007年的報稅季節。對於16歲以下的孩子，請保存好他們的芭蕾舞、游泳或其他健身活動的收據。
省稅訣竅：每年$500的健身稅務優惠，將有助於彌補這些清晨就起來運動的孩子們的“付出”。
19、精明地投資以合理避稅
如果RRSP(注冊退休儲蓄計劃)內外都有投資存在，你完全可以使你的投資組合在稅務規劃上做到最優化，因為資本收益享受稅收優惠 ——他們只繳稅壹半的收入稅 ——而支付利息的債券和GIC，卻沒有這方面的優惠。
省稅訣竅：作為壹個普遍適用的經驗法則，對於穩健的投資者，可以把債券和GIC放在注冊退休儲蓄計劃中，以達到合理避稅的目的。
20、指定低收入的配偶為投資者
如果你和你的配偶都賺取薪金收入，而其中壹個處於較高的邊際稅率。這樣，對這個家庭來說，明智之舉是由高收入的配偶支付家庭的全部或大部分開支，而收入較低的配偶選擇使用他或她的全部或大部分積蓄來進行投資。
省稅訣竅：這樣操作，你家庭的投資回報率將得到顯著改善，因為投資產生的收益將按收入較低壹方納稅。當前普遍存在的問題是，大多數家庭可能是反其道而行之。
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每年辛苦賺來的錢，將近壹半要交稅，對你來說，是否有些厭倦或不滿?下面匯集加拿大各地金融專家的省稅策略，幫助你有效削減你和家人的稅單，使你在下壹個納稅季節將有更多的資金裝進你自己的口袋中。
1、設置RRSP自動供款計劃
設置壹個RRSP全年自動繳款計劃，這個計劃要麼從您的薪金支票賬戶中直接扣除，要麼從您的銀行帳戶中逐月自動扣除，並存入到壹個注冊退休儲蓄計劃中。
省稅技巧：堅持每月按時向RRSP供款$100，假設每年回報6%，35年後，你的RRSP退休積蓄將達到$138,029;而每年壹次性供款$1,200，你的RRSP退休積蓄將為$131,272。相同的金額，其間有近$7000的差異。
2、借錢省錢
如果你手頭暫時沒有額外的資金可向RRSP供款，應該考慮借錢供款方案。與不向RRSP供款相比，通過借款向RRSP供款，可能會更好壹些。因為RRSP計劃中的長期延稅增長優勢和復利增長優勢，將遠遠超過你借款所付出的利息成本。
省稅技巧：如果您有高額的信用卡欠賬，也許盡早、及時還清這些信用卡欠款，這時與借錢供RRSP相比，顯得更有意義。
3、避免收到更多的退稅款
盡管獲得更多的政府退稅，是壹件令人很舒服、很愉快的事情。實際上，壹次性獲得過多的政府退稅，是你稅務規劃不善的表現。仔細想想，你得到的退稅是 不是相當於你借給政府無息貸款壹樣?你得到的這個退稅相當於在政府那裡被免費使用了12個月之久，它本應為你賺取利息或得到壹些投資收益。
為了讓這部分錢盡早裝進自己口袋裡，可以要求你的雇主為你提供T1213表格，以減少每月自動從你薪金賬戶預扣的稅款。 款利息是6%。在每月可以節省150元應繳稅款的情況下，用於超額償還房屋貸款，得到最終的結果是——你將提前5年償還完房屋貸款——節省$43254。
4、花費更少
花更少的錢，能減少你的稅單支出，這是壹種最容易被忽視的方式。我們壹直都很重視“如何減少個人所得稅”問題，但忘記了在購買商品或享受勞務服務過程中，所付出的商品(或服務)附加稅和所付出的省稅。
省稅技巧：適當控制購買欲望，使你的購買量控制到最低限度，也可以有效避免。
5、投資你的孩子
如果您有適齡兒童，應考慮向注冊教育儲蓄計劃(RESP)供款。雖然你不會得到稅務抵扣，但每年的免稅盈利增長看持續31年之久，或直到你的孩子需要學費、從賬戶中把資金取出為止。
省稅技巧：每年為每個17歲以下的兒童供款$2,500 ——至少得到加拿大政府的教育補貼為你供款數額的20%，也就是500元。為什麼不做呢?
6、自雇人士獲得的好處
如果你擁有自己的企業，可以考慮向你的孩子或賺取低收入的配偶支付薪金或工資。你所支付的這部分薪金或工資，將直接扣減你的收入。例如，班巴有壹個 家庭小生意，她的女兒為他做壹些基礎性的業務工作，如整理文件、接聽電話等，班巴支付給她必要的薪水，而不是簡單地維持她的基本免稅額，就會使家庭的稅務 效果優。
省稅技巧：如果你在家庭辦公或工作，你也可以抵扣所有合格的置業費用，這主要包括房屋貸款利息、房產稅和水電氣費等。
7、計算搬遷費用的支出
對每個人或每個家庭來說，雖然搬家是壹件不容易的事情，也其中也有壹些讓人感到愉快的稅收減免，這樣就可以幫助我們撫平搬家過程中產生的疼痛。如果你為了壹個新的工作或生意，需要搬遷到至少40公裡以外的地方居住，搬家過程中發生的各項合理費用就可以申報抵扣。
省稅技巧：搬家過程中的很多費用往往被忽視，因為人們不知道怎麼去享用它。可以抵扣的搬遷費用清單，前往加拿大稅務局的網站www.cra-arc.gc.ca/tax/individuals，並搜索“moving”子目，就可以完全查到。
8、匯總所有的醫療費用
我們許多人都誤以為自己沒有足夠的醫療費用，可以獲得稅收抵免。其實，你的團體保險計劃中不涵蓋的費用、你在工作中付出的任何健康保險費用支出，都應該考慮在內，不要忘記。可以抵免的額度是$1962或者淨收入的1/3，以兩者中的較少者為准。
省稅技巧：你可以指定納稅年度的任何12個月為費用申報階段。以2009年報稅為例，可以選擇2008年6月至2009年5月為申報階段。選擇的費用申報時段，應盡可能最大限度地包含各種費用，以獲得最大的信用額度。
9、申報托兒費
很多家長認為，如果是鄰居在幫忙照顧自己的子女，就不用申報托兒費。但事實上，如果你付了錢、得到了付費收據，就可以申報托兒費用。
省稅技巧：壹般來說，由較低收入的配偶壹方申報這項費用。也就是，以你賺取收入的2/3或者是你孩子實際發生的托兒費，兩者中的較少者為抵扣依據。請確認，在你的稅表中，所有16歲以下的子女都申報了這項費用。
10、不要忽略孩子的殘疾信貸
如果你的孩子有嚴重的、長期的身體或精神殘疾，不要忽略了兒童殘疾福利金。要申請兒童殘疾福利金，你必須完成由合格醫生認可並簽署的T2201表格。這些表格的處理，需要整整壹個年頭，所以你不必等到需要提交報稅表的時候才著手申報。
11、重新回到學校學習的稅務優惠
當你重新回到學校，不得不面對飛速上漲的學費。這時，哪怕是壹點點的稅務優惠，也會對你有比較大的幫助。例如，你參加full-time的學習，可以得到學費($400/月)和書本費($65/月)的稅收優惠額度。
省稅訣竅：高中之後的任何學費和教育費用都可以產生稅務優惠，這種優惠也不會因為你把學費從家中其他人身上轉移到自己身上而有所減少。
12、加拿大的兒童稅務優惠
在過去的壹年裡，如果家裡新添了壹個成員，而你又屬於低收入家庭，請確保你已經申請了加拿大的兒童稅務福利(俗稱“牛奶金”)。
省稅訣竅：對於每個孩子，你還可以得到長達15年的加拿大助學基金，每年每個孩子是$100。同時，對於每壹個在2004年1月1日以後出生的孩子，壹出生還可以得到政府送給的$500助學金。詳細內容，可查看加拿大服務網站。
13、不要忽略通用的托兒福利
通用的托兒福利，是指任何6歲以下的兒童，每月可得到$100的補貼，不論其家庭收入狀況如何。請記住，收到的這筆數額將以夫妻中較低收入的壹方征稅。
省稅訣竅：如果你已經收到加拿大兒童稅務福利金(俗稱“牛奶金”)，你將自動收到“通用的托兒福利”。否則，需要在www.universalchildcare.ca上登記注冊。
14、善用你的慈善捐款池
如果你和你的配偶都作出了慈善捐款，你可以整合慈善捐款額，集中在壹個人身上報稅，因為捐款額低於$200的，只能得到24%的稅務抵免(考慮省稅優惠在內);而$200以上，可以得到46%的稅務抵免(考慮省稅優惠在內)。
省稅訣竅：在2009年的慈善捐贈，可以在這壹年之後的任何5年之內申報。
15、照顧親人的稅務優惠
如果你在過去的壹年中，照顧了年老、體弱或生病的父母、祖母或其他傷殘者，只要這個傷殘者在18歲以上，你就可以得到照顧親人的稅收優惠照顧。
省稅訣竅：只要家庭淨收入低於$18081，就可以申報，得到的稅務優惠額度是$614;家庭淨收入在$13986~$18081之間，得到的這種稅務優惠則會有所減少。
16、乘坐公共交通的稅務優惠
如果你或你的家庭成員在過去的壹年中曾使用過公共交通系統，壹定要保存這些收據。每壹個19歲以下的孩子和夫妻雙方的費用收據，都可以匯總到夫妻中的壹個人身上使用，以增加稅收抵免額度。
省稅訣竅：公共交通系統的使用，至少要持續1個月的周期。
17、最大限度地利用您的投資損失
你可以充分地使用任何年度的資本損失，以減少以後年度的投資收益。比如，去年你買了$100的股票，在今年年底，它只值$90，賣出時，就產生$10的資本損失。
省稅訣竅：很多投資者並不了解或刻意追蹤投資損失。其實，在每年的稅表中，聲報投資損失，可以無限期地抵減以後年度的投資收益，也可以回溯到前叁年中。
18、別忘了孩子們的健身費用
兒童健身費用的稅收優惠始於2007年的報稅季節。對於16歲以下的孩子，請保存好他們的芭蕾舞、游泳或其他健身活動的收據。
省稅訣竅：每年$500的健身稅務優惠，將有助於彌補這些清晨就起來運動的孩子們的“付出”。
19、精明地投資以合理避稅
如果RRSP(注冊退休儲蓄計劃)內外都有投資存在，你完全可以使你的投資組合在稅務規劃上做到最優化，因為資本收益享受稅收優惠 ——他們只繳稅壹半的收入稅 ——而支付利息的債券和GIC，卻沒有這方面的優惠。
省稅訣竅：作為壹個普遍適用的經驗法則，對於穩健的投資者，可以把債券和GIC放在注冊退休儲蓄計劃中，以達到合理避稅的目的。
20、指定低收入的配偶為投資者
如果你和你的配偶都賺取薪金收入，而其中壹個處於較高的邊際稅率。這樣，對這個家庭來說，明智之舉是由高收入的配偶支付家庭的全部或大部分開支，而收入較低的配偶選擇使用他或她的全部或大部分積蓄來進行投資。
省稅訣竅：這樣操作，你家庭的投資回報率將得到顯著改善，因為投資產生的收益將按收入較低壹方納稅。當前普遍存在的問題是，大多數家庭可能是反其道而行之。
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