[日常理財] 免陷經濟困境 夫婦應盡早籌劃財務
■夫婦可利用遺產規劃工具包去列舉出他們所有資產，所有的資料如你網上銀行密碼等也應包括在內。資料圖片
■已婚人士應為自己突然死亡而預先准備好資產怎樣處置，否則可能會為配偶帶來沉重負擔。星報資料圖片
有財務顧問建議，夫婦應盡早籌劃財務安排，以免其中壹人離世後，財務上會出現混亂手足無措，包括預備遺囑。
馬修絲（Lynda Matthews）在壹間保險公司工作時認識其丈夫基克，當時她是壹名秘書，而基克則是分行經理。他們經常討論有關錢財的計劃，並早已為退休預備好，其中壹個原因是基克比馬修絲年長好數年。
免喪偶時經濟陷困境
不過，當基克被診斷患上末期癌症時，馬修絲需要考慮到她的生活於基克去世後會如何，以及如何去管理她們的財政。「你聽過這樣的事很多次，當丈夫去世後，妻子並沒有頭緒該做甚麼。」
現年68歲的馬修絲說：「若你跟你的配偶壹樣年紀，你可能不會有這些討論。你也許會認為你會長生不老。」馬修絲跟她的丈夫可以有時間去計劃，但並不是所有夫婦也這麼幸運，而若果沒有預早作出妥善的規畫，當其中壹名配偶突然去世時，可能會為喪偶者帶來沉重的經濟負擔。
有財務顧問表示，他們遇過無數的加拿大人，均延遲訂下若果他們突然逝世時應怎麼做的大綱。財務策劃顧問公司Caring for Clients的創辦人兼總裁拜仁堡（Rona Birenbaum）表示，預備好遺囑是壹個很好的開始，但遺囑只會處理「我們東西如何處置」這個問題。「壹張遺囑並不會保證壹對夫婦的財政被安排成就算有人死去時，喪偶者仍能即是提存現金，而所有的銀行戶口亦沒有被凍結。」拜仁堡說：「遺產規劃其中壹個非常重要的范疇是整合資料，這就如壹個保存記錄的工作。」
死者遺囑，當中包括死者配偶，有時會被牽涉到要處理壹堆缺乏重要資料的文件，缺乏的包括銀行戶口、人壽保險保單、甚至是某些資產等的資料等。
拜仁堡提議，夫婦可利用遺產規劃工具包去列舉出他們所有資產和人壽保險保單的所在位置，以及記錄下如會計師、律師和財務顧問等人的聯絡資料。「所有的資料如你網上銀行和車庫的密碼等」也應包括在內，拜仁堡說：「當你去世後，這些東西也會變得重要。
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