[保險相關] 選擇人壽保險顧問：Agent還是Broker?
在保險行業中，只代理壹家保險公司產品的保險顧問被稱為代理人(Agent)；可以同時銷售許多不同保險公司產品的保險顧問被稱為經紀人(Broker)。
目前加拿大大型的保險公司，如Manulife, Sunlife和Industrial Alliance等基本上都棄用了Agent制度，而采用Broker制度，即允許銷售人員同時代理其他保險公司的產品。其主要原因壹是Broker制度不象Agent制度那樣需要設點，因而降低了成本，把利益更多地讓給了消費者，從而使產品更具競爭力；贰是這些大保險公司都有自己的特色產品，不怕和同行進行比較。但仍然有少數保險公司，如明信理財(Clarica)、皇家銀行保險(RBC)和倫敦理財(London Life)等，還在繼續采用較為保守的Agent制度，即規定屬下代理人不得同時銷售其他保險公司的產品，並且離開公司以後不得將以前的客戶帶走。作為吸引人的條件，公司往往會提供新加盟的Agent壹段時間的底薪，而Broker壹般不會有任何底薪。
由於Agent只能代理壹家公司的產品，並且這些保險公司的產品並沒有絕對的競爭力，甚至產品的品種可能都不齊全，因而在銷售過程中，部分Agent難免出現誤導情況。主要的誤導有以下幾種：
壹、我們的產品是最好的。以往大陸華人保險顧問不多的時候，這招挺管用，真的蒙了不少人，最出名的要數壹百多人集體投訴xxx保險顧問的事件。現在大陸華人裡面優秀的保險顧問遍地都是，新移民的文化素質普遍都很高，通過比較，大家會發現事實有時並非象某些Agent說的那樣。
贰、我們的公司是最大的。××銀行保險公司的某些Agent喜歡這麼說。Trick在於按照資產管理數量算，××銀行集團確實是加拿大首屈壹指的金融集團，但它下面的保險公司這壹塊，無論從其資產還是營業額來說，都只能算是加拿大的中小型保險公司。
叁、我們是保險公司的雇員，服務有保障；Broker是個體戶，將來服務沒有保障。這壹點純屬無稽之談。不論Agent還是Broker，都是自雇人士，他們對保險公司和客戶應負的責任都是壹樣的，任何失職或者不負責任的行為都有可能被吊銷執照，甚至引起訴訟。以上所舉的幾種行為，都有可能使散布誤導言論的Agent被吊銷執照。另外，客戶購買保單以後，提供服務的顧問如果改行，或者客戶覺得該顧問的服務不好，可以隨時更改顧問。大型的保險公司都設有Customer Service部門。因此不會出現買完保險以後沒人管的情況。重要的是要找到壹個優秀的顧問，對壹生的保險有壹個全面的策劃。大多數家庭在不同的時期會有不同的保險需求，買了不適合自己的保險再取消的話，多少都會有壹些損失。
由此可見，選擇Broker作為保險顧問應是上策。保險產品千差萬別，選擇不同的投資型的保險，到退休的時候，現金價值可能相差幾萬、拾幾萬，甚至幾拾萬！通過壹個Broker，顧客可以了解多家保險公司不同產品的情況，從而挑選到最適合自己的產品。而Broker由於代理的產品面廣，因而給客人介紹的時候更容易做到客觀、真實。但這並不是說所有的Broker都是優秀的保險顧問，其專業背景、工作經驗和敬業精神、服務態度等都各不相同。如何從壹大堆Broker裡頭挑選出您需要的顧問來，那就要看您的眼力了。
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目前加拿大大型的保險公司，如Manulife, Sunlife和Industrial Alliance等基本上都棄用了Agent制度，而采用Broker制度，即允許銷售人員同時代理其他保險公司的產品。其主要原因壹是Broker制度不象Agent制度那樣需要設點，因而降低了成本，把利益更多地讓給了消費者，從而使產品更具競爭力；贰是這些大保險公司都有自己的特色產品，不怕和同行進行比較。但仍然有少數保險公司，如明信理財(Clarica)、皇家銀行保險(RBC)和倫敦理財(London Life)等，還在繼續采用較為保守的Agent制度，即規定屬下代理人不得同時銷售其他保險公司的產品，並且離開公司以後不得將以前的客戶帶走。作為吸引人的條件，公司往往會提供新加盟的Agent壹段時間的底薪，而Broker壹般不會有任何底薪。
由於Agent只能代理壹家公司的產品，並且這些保險公司的產品並沒有絕對的競爭力，甚至產品的品種可能都不齊全，因而在銷售過程中，部分Agent難免出現誤導情況。主要的誤導有以下幾種：
壹、我們的產品是最好的。以往大陸華人保險顧問不多的時候，這招挺管用，真的蒙了不少人，最出名的要數壹百多人集體投訴xxx保險顧問的事件。現在大陸華人裡面優秀的保險顧問遍地都是，新移民的文化素質普遍都很高，通過比較，大家會發現事實有時並非象某些Agent說的那樣。
贰、我們的公司是最大的。××銀行保險公司的某些Agent喜歡這麼說。Trick在於按照資產管理數量算，××銀行集團確實是加拿大首屈壹指的金融集團，但它下面的保險公司這壹塊，無論從其資產還是營業額來說，都只能算是加拿大的中小型保險公司。
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由此可見，選擇Broker作為保險顧問應是上策。保險產品千差萬別，選擇不同的投資型的保險，到退休的時候，現金價值可能相差幾萬、拾幾萬，甚至幾拾萬！通過壹個Broker，顧客可以了解多家保險公司不同產品的情況，從而挑選到最適合自己的產品。而Broker由於代理的產品面廣，因而給客人介紹的時候更容易做到客觀、真實。但這並不是說所有的Broker都是優秀的保險顧問，其專業背景、工作經驗和敬業精神、服務態度等都各不相同。如何從壹大堆Broker裡頭挑選出您需要的顧問來，那就要看您的眼力了。
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