[RRSP] 為退休做打算：人無遠慮，必有近憂
到了2020年以後，政府靠不住，公司靠不住，只有靠自己了。但是自己就靠得住嗎？ Garth Turner在他的書中感歎那麼多加拿大人根本不買RRSP，或者不把自己的RRSP額度用完，實在是個極大的錯誤。Turner壹向批評加拿大的工薪階層稅務太重，鼓勵人們積極避稅。而RRSP不但是為今後退休做准備，而且是最好的避稅辦法，遺憾的是太多的人目光短淺，沒有充分利用。他悲觀地預測說：嬰兒潮這壹代的很多人是在富裕中出生，但是會在貧困交加中死去。
現在就要投資，而且要投對地方
Garth Turner認為，雖然加拿大的遠景黯淡，但尚有回旋余地，那就是趁著21世紀的最初拾來年趕緊投資。他又指出，資金應該投在股票或者含股票的基金上面，而不要放在債券、炒匯這種低風險低回報的投資上面，因為這樣會把賺錢的大好時機白白錯過。他認為，到2010年之前，股市雖然肯定會有反復，甚至可能會相當大的起伏，但總的來說是會增長的，而且增長幅度會很大。
Turner認為，投資房地產將是壹個失策。這是因為，壹旦嬰兒潮壹代大規模退休（這不過是拾年以後的事情），房地產就會下滑。嬰兒潮壹代喜歡大房子，而現在的家庭卻是小家，要麼單身，要麼兩人世界，即使有孩子也是壹個兩個孩子居多，大房子不會有市場，倒是小房子和城市裡的共管大廈（condo）還更實用些。
Turner又說，如果你是買了房子自住，應該好好享受現在的低利息，不要象父輩那樣急急忙忙地努力還貸，手裡如果有錢應該拿去投資到股票或者基金，盯住壹些優質股票或者基金，壹投下去不要急於拋售，多等幾年，自然有好回報。他說股民們在這方面應該有足夠的信心，不要為短期的起伏所迷惑。RRSP應該把額度買足，RRSP的錢因為不是急著用，更應該放在長線投資上。如果夫妻雙方中有壹個收入很低，可以考慮分擔RRSP，就是說由高收入的壹方給低收入的壹方買RRSP，這樣可以少交稅。膽子大的人甚至可以考慮貸款去買RRSP。
Turner的話都對嗎？
Turner的書寫於1999年。從這幾年的實情來看，他對股市的預測大致是對的。這期間雖然經歷了互聯網泡沫，但美國道指和多倫多的S&P/TSX都在上漲。加拿大股市最近壹段時間漲得相當不錯。
當然有些事情他也沒有預見到。他寫書的時候克林頓還在台上，美國政府國庫充實，財政贏余。他沒有料到後來會發生九壹壹，也沒有想到美國政府會去發動戰爭，而且短短幾年就把財政贏余變成空前赤字。
但不管怎樣，有壹點預測是肯定沒有錯的，那就是到了2015年以後，嬰兒潮壹代會開始退休。即使本人不想退休，公司恐怕也不願意繼續雇用這麼多年事高、工資高的雇員。除非是自雇人士，可以真正自己掌握退休年齡。
壹旦退休者大量增加，國內消費就會下降，經濟就會放緩，同時國家和企業的負擔要加重，稅收或許會升高。經濟不旦不好了，那時候的年輕人，也就是我們的子女這壹輩，恐怕也難就業，只好依賴父母。2020年以後，北美的經濟就算不會象當年的大蕭條那樣可怕，不景氣恐怕是免不了的。
我不敢說Turner的悲觀預測壹定是對的，但以為很有道理。只是我不是投資方面的專家，不知道他的投資建議是不是可行，歡迎懂行的讀者砸磚。
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已經有 3 人參與評論了, 我也來說幾句吧
現在就要投資，而且要投對地方
Garth Turner認為，雖然加拿大的遠景黯淡，但尚有回旋余地，那就是趁著21世紀的最初拾來年趕緊投資。他又指出，資金應該投在股票或者含股票的基金上面，而不要放在債券、炒匯這種低風險低回報的投資上面，因為這樣會把賺錢的大好時機白白錯過。他認為，到2010年之前，股市雖然肯定會有反復，甚至可能會相當大的起伏，但總的來說是會增長的，而且增長幅度會很大。
Turner認為，投資房地產將是壹個失策。這是因為，壹旦嬰兒潮壹代大規模退休（這不過是拾年以後的事情），房地產就會下滑。嬰兒潮壹代喜歡大房子，而現在的家庭卻是小家，要麼單身，要麼兩人世界，即使有孩子也是壹個兩個孩子居多，大房子不會有市場，倒是小房子和城市裡的共管大廈（condo）還更實用些。
Turner又說，如果你是買了房子自住，應該好好享受現在的低利息，不要象父輩那樣急急忙忙地努力還貸，手裡如果有錢應該拿去投資到股票或者基金，盯住壹些優質股票或者基金，壹投下去不要急於拋售，多等幾年，自然有好回報。他說股民們在這方面應該有足夠的信心，不要為短期的起伏所迷惑。RRSP應該把額度買足，RRSP的錢因為不是急著用，更應該放在長線投資上。如果夫妻雙方中有壹個收入很低，可以考慮分擔RRSP，就是說由高收入的壹方給低收入的壹方買RRSP，這樣可以少交稅。膽子大的人甚至可以考慮貸款去買RRSP。
Turner的話都對嗎？
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當然有些事情他也沒有預見到。他寫書的時候克林頓還在台上，美國政府國庫充實，財政贏余。他沒有料到後來會發生九壹壹，也沒有想到美國政府會去發動戰爭，而且短短幾年就把財政贏余變成空前赤字。
但不管怎樣，有壹點預測是肯定沒有錯的，那就是到了2015年以後，嬰兒潮壹代會開始退休。即使本人不想退休，公司恐怕也不願意繼續雇用這麼多年事高、工資高的雇員。除非是自雇人士，可以真正自己掌握退休年齡。
壹旦退休者大量增加，國內消費就會下降，經濟就會放緩，同時國家和企業的負擔要加重，稅收或許會升高。經濟不旦不好了，那時候的年輕人，也就是我們的子女這壹輩，恐怕也難就業，只好依賴父母。2020年以後，北美的經濟就算不會象當年的大蕭條那樣可怕，不景氣恐怕是免不了的。
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