[房屋貸款] 加央行按兵不動,但固定房貸利率悄悄降了
對於持有浮動利率房貸（Variable-rate Mortgage）的借款人來說，本周叁並沒有等來期待中的降息。不過，對於准備申請固定利率房貸（Fixed-rate Mortgage）的人來說，近期卻迎來了壹個好消息——固定房貸利率已經開始回落。
加拿大央行連續第六次維持利率不變
正如市場普遍預期，加拿大央行於周叁宣布，將基准隔夜利率繼續維持在2.25%。
自去年10月29日以來，這壹利率壹直保持在2.25%。
NerdWallet Canada房貸及金融專家Clay Jarvis表示，這壹決定幾乎毫無懸念。
他說："隨著加拿大GDP和就業數據近期均出現回升，央行維持2.25%的政策利率幾乎已成定局。"
他解釋稱，如果此時加息，可能會扼殺剛剛恢復的壹點經濟增長勢頭；如果降息，則可能再次刺激通脹回升。
由於這是加拿大央行連續第六次維持利率不變，也讓加拿大人獲得了壹定程度的政策確定性。
Jarvis預計，至少到今年9月之前，浮動利率都將維持目前水平。
這意味著，今年夏季剩余的房地產銷售旺季，市場不會再因為降息而獲得新的刺激。
浮動房貸不會降，但固定房貸卻在降
浮動利率房貸與加拿大央行政策利率直接掛鉤，因此只要央行不降息，浮動房貸利率基本不會發生變化。
而固定利率房貸則不同。
加拿大多數固定房貸產品的定價主要參考加拿大5年期國債收益率。通常情況下，國債收益率上漲，固定房貸利率會上升；國債收益率下降，固定房貸利率也會隨之下降。
Rates.ca房貸及房地產專家Victor Tran表示，過去幾周，固定房貸利率已經出現溫和下降。
原因是，貸款機構用於制定固定房貸利率的重要參考指標——5年期國債收益率近期有所回落。
雖然該收益率從6月底約3.01%升至7月中旬約3.16%，但整體仍維持在相對溫和水平，沒有對固定房貸利率形成明顯上行壓力。
國際局勢緊張，但債券市場仍保持穩定
Tran指出，債券收益率雖然受到國際局勢、油價等因素影響，但也高度受到通脹數據左右。
由於加拿大近期通脹趨於穩定，市場信心逐漸恢復，因此債券收益率並未出現大幅飆升。
此外，今年加拿大房貸市場競爭異常激烈。為了留住現有客戶，同時吸引更多新客戶，各大貸款機構紛紛維持較低的固定利率報價，使固定房貸利率進壹步下降。
目前加拿大最低房貸利率是多少？
LowestRates.ca房貸專家Leah Zlatkin表示，目前市場上最低的房貸利率大致如下：
固定利率房貸（已購買房貸保險）：
3年固定利率：約3.99%；
5年固定利率：約4.09%至4.14%。
浮動利率房貸：
已購買房貸保險：約3.55%起；
未購買房貸保險：約3.85%起。
她提醒，對於疫情期間鎖定超低利率、如今面臨續貸的屋主來說，即使目前利率已經有所下降，每月供款仍可能明顯高於疫情時期。
因此，她建議，不要等到續貸前才開始比較利率，而應提前幾個月咨詢不同貸款機構，以爭取更優惠的方案，而不是試圖精准判斷市場走勢。
房貸協會：央行按兵不動，有助穩定樓市信心
加拿大房貸經紀協會安省分會（CMBA Ontario）主席Michelle Campbell表示，她支持加拿大央行繼續維持利率不變。
她認為："房地產市場需要這樣的穩定信號。"
Campbell表示，目前不少購房者和投資者都在觀察加拿大央行的政策，以判斷現在是否適合買房投資。
她說："維持利率不變，相當於向市場釋放了壹個積極信號。"
在全球經濟仍存在較大不確定性的背景下，投資者和潛在購房者最需要的是穩定和安全感。
專家：維持利率不變，反而可能是最好的結果
Clay Jarvis還指出，如果加拿大央行此時降息，雖然會降低借款成本，但也可能再次刺激購房需求，推高房價，影響目前仍較脆弱的房地產市場復蘇。
他說，由於當前買家對房價和貸款成本都非常敏感，因此，從某種意義上說，持續維持利率不變，或許才是當前市場最理想的結果。
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好新聞沒人評論怎麼行，我來說幾句
加拿大央行連續第六次維持利率不變
正如市場普遍預期，加拿大央行於周叁宣布，將基准隔夜利率繼續維持在2.25%。
自去年10月29日以來，這壹利率壹直保持在2.25%。
NerdWallet Canada房貸及金融專家Clay Jarvis表示，這壹決定幾乎毫無懸念。
他說："隨著加拿大GDP和就業數據近期均出現回升，央行維持2.25%的政策利率幾乎已成定局。"
他解釋稱，如果此時加息，可能會扼殺剛剛恢復的壹點經濟增長勢頭；如果降息，則可能再次刺激通脹回升。
由於這是加拿大央行連續第六次維持利率不變，也讓加拿大人獲得了壹定程度的政策確定性。
Jarvis預計，至少到今年9月之前，浮動利率都將維持目前水平。
這意味著，今年夏季剩余的房地產銷售旺季，市場不會再因為降息而獲得新的刺激。
浮動房貸不會降，但固定房貸卻在降
浮動利率房貸與加拿大央行政策利率直接掛鉤，因此只要央行不降息，浮動房貸利率基本不會發生變化。
而固定利率房貸則不同。
加拿大多數固定房貸產品的定價主要參考加拿大5年期國債收益率。通常情況下，國債收益率上漲，固定房貸利率會上升；國債收益率下降，固定房貸利率也會隨之下降。
Rates.ca房貸及房地產專家Victor Tran表示，過去幾周，固定房貸利率已經出現溫和下降。
原因是，貸款機構用於制定固定房貸利率的重要參考指標——5年期國債收益率近期有所回落。
雖然該收益率從6月底約3.01%升至7月中旬約3.16%，但整體仍維持在相對溫和水平，沒有對固定房貸利率形成明顯上行壓力。
國際局勢緊張，但債券市場仍保持穩定
Tran指出，債券收益率雖然受到國際局勢、油價等因素影響，但也高度受到通脹數據左右。
由於加拿大近期通脹趨於穩定，市場信心逐漸恢復，因此債券收益率並未出現大幅飆升。
此外，今年加拿大房貸市場競爭異常激烈。為了留住現有客戶，同時吸引更多新客戶，各大貸款機構紛紛維持較低的固定利率報價，使固定房貸利率進壹步下降。
目前加拿大最低房貸利率是多少？
LowestRates.ca房貸專家Leah Zlatkin表示，目前市場上最低的房貸利率大致如下：
固定利率房貸（已購買房貸保險）：
3年固定利率：約3.99%；
5年固定利率：約4.09%至4.14%。
浮動利率房貸：
已購買房貸保險：約3.55%起；
未購買房貸保險：約3.85%起。
她提醒，對於疫情期間鎖定超低利率、如今面臨續貸的屋主來說，即使目前利率已經有所下降，每月供款仍可能明顯高於疫情時期。
因此，她建議，不要等到續貸前才開始比較利率，而應提前幾個月咨詢不同貸款機構，以爭取更優惠的方案，而不是試圖精准判斷市場走勢。
房貸協會：央行按兵不動，有助穩定樓市信心
加拿大房貸經紀協會安省分會（CMBA Ontario）主席Michelle Campbell表示，她支持加拿大央行繼續維持利率不變。
她認為："房地產市場需要這樣的穩定信號。"
Campbell表示，目前不少購房者和投資者都在觀察加拿大央行的政策，以判斷現在是否適合買房投資。
她說："維持利率不變，相當於向市場釋放了壹個積極信號。"
在全球經濟仍存在較大不確定性的背景下，投資者和潛在購房者最需要的是穩定和安全感。
專家：維持利率不變，反而可能是最好的結果
Clay Jarvis還指出，如果加拿大央行此時降息，雖然會降低借款成本，但也可能再次刺激購房需求，推高房價，影響目前仍較脆弱的房地產市場復蘇。
他說，由於當前買家對房價和貸款成本都非常敏感，因此，從某種意義上說，持續維持利率不變，或許才是當前市場最理想的結果。
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