[深夜八卦] 亿万富豪分享6个黄金法则 教退休族守住财富
67岁的亿万富豪、曾任NBA达拉斯独行侠队老板的马克‧库班（Mark Cuban），长年奉行“简单、纪律”的理财原则累积财富。他提出六项黄金法则，提醒中产退休族与准退休族，守住财富比追求高报酬更重要。
库班的理财重点在于如何守护资产，避免错误决策导致财务崩盘，以帮助退休族群加强经济韧性，为未来生活建立更稳健的保障。
（1）不论富贫都要“量入为出”
库班多次建议人要“像学生一样生活”，并分享他过去睡地板、睡沙发，开旧车代步的经历。他的重点不在于完全复制这种生活方式，而是强调节制消费与保持财务纪律的重要性。
他说，退休后增加收入的空间有限，因此应将旅游、餐饮等非必要支出控制在预算可承受的范围内。即使拥有巨额存款，也要养成量入为出的习惯，花费不要超过包括：退休金、社会安全福利与投资收益提领等收入总合。
这样一来，即使面临市场低迷，也能确保基本账单支出无虞，并等待投资组合回稳。
（2）优先偿还信用卡债务
班库表示，偿还信用卡债务是“最好的投资”，因为减少高额利息支出，就等于获得一笔确定的财务回报。由于信用卡利率经常高于20%，持卡人付出的利息成本，可能高于投资市场中实际可获得的报酬。
他指出，与其让高利率债务侵蚀资产、拖累财务状况，退休族更应该优先清偿这类负债。在购买年金、增加投资、或换新车之前，应先还清高利率债务。这样有助于重新累积财富，也能降低每月固定支出，避免退休后因现金不足而陷入财务压力。
（3）预留6个月紧急预备金
班库建议，如果财务能力许可，要预留相当于六个月收入的紧急预备金，以备不时之需。虽然退休族不必担心失业，但仍需面对健康恶化、房屋税增加、房屋维修等突如其来的支出。
这笔预备金能让人在面临财务压力时，保持理性，避免做出错误决策。这对退休族而言尤其重要，因为一旦发生财务失误，他们往往没有足够的时间或收入来源来弥补损失。可以将预备金存放在储蓄账户、货币市场基金或短期定期存款里，与投资账户分开，确保突发事件时能立即使用。
（4）首选低成本指数基金
库班在多次访谈中都推荐购买简单、低成本的标普500指数基金，认为这是“稳健”的投资选择，因为大多数人无法靠选股长期胜过大盘，因此长期持有指数基金，也能让投资人获得市场成长的收益。
他认为，部分退休族可能难以处理复杂的投资商品，如：年金、终身寿险型商品、主动管理基金等，这类产品也经常收取较高费用。相比之下，追踪大盘指数的共同基金或ETF，费用率低廉，投资方式也更简单透明。
（5）不熟悉的投资不要碰
库班和知名投资人巴菲特（Warren Buffett）一样，偏好投资自己熟悉的企业与产业，他也提醒不要盲目追随潮流，避免被“快速致富”或“热门投资方案”的投资广告诱惑。
他表示，许多投资商品只是因为销售人员可从中赚取佣金而被大力推销，未必值得投资，如果你无法用几句话说清楚一项投资机会，就不应轻易投入退休金。投资前应了解背后原因与逻辑，而不只是相信推荐这项投资的人。
库班提醒投资人，投资前要了解原因，不要盲信他人推荐或市场热潮就跟进。(Shutterstock)
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库班的理财重点在于如何守护资产，避免错误决策导致财务崩盘，以帮助退休族群加强经济韧性，为未来生活建立更稳健的保障。
（1）不论富贫都要“量入为出”
库班多次建议人要“像学生一样生活”，并分享他过去睡地板、睡沙发，开旧车代步的经历。他的重点不在于完全复制这种生活方式，而是强调节制消费与保持财务纪律的重要性。
他说，退休后增加收入的空间有限，因此应将旅游、餐饮等非必要支出控制在预算可承受的范围内。即使拥有巨额存款，也要养成量入为出的习惯，花费不要超过包括：退休金、社会安全福利与投资收益提领等收入总合。
这样一来，即使面临市场低迷，也能确保基本账单支出无虞，并等待投资组合回稳。
（2）优先偿还信用卡债务
班库表示，偿还信用卡债务是“最好的投资”，因为减少高额利息支出，就等于获得一笔确定的财务回报。由于信用卡利率经常高于20%，持卡人付出的利息成本，可能高于投资市场中实际可获得的报酬。
他指出，与其让高利率债务侵蚀资产、拖累财务状况，退休族更应该优先清偿这类负债。在购买年金、增加投资、或换新车之前，应先还清高利率债务。这样有助于重新累积财富，也能降低每月固定支出，避免退休后因现金不足而陷入财务压力。
（3）预留6个月紧急预备金
班库建议，如果财务能力许可，要预留相当于六个月收入的紧急预备金，以备不时之需。虽然退休族不必担心失业，但仍需面对健康恶化、房屋税增加、房屋维修等突如其来的支出。
这笔预备金能让人在面临财务压力时，保持理性，避免做出错误决策。这对退休族而言尤其重要，因为一旦发生财务失误，他们往往没有足够的时间或收入来源来弥补损失。可以将预备金存放在储蓄账户、货币市场基金或短期定期存款里，与投资账户分开，确保突发事件时能立即使用。
（4）首选低成本指数基金
库班在多次访谈中都推荐购买简单、低成本的标普500指数基金，认为这是“稳健”的投资选择，因为大多数人无法靠选股长期胜过大盘，因此长期持有指数基金，也能让投资人获得市场成长的收益。
他认为，部分退休族可能难以处理复杂的投资商品，如：年金、终身寿险型商品、主动管理基金等，这类产品也经常收取较高费用。相比之下，追踪大盘指数的共同基金或ETF，费用率低廉，投资方式也更简单透明。
（5）不熟悉的投资不要碰
库班和知名投资人巴菲特（Warren Buffett）一样，偏好投资自己熟悉的企业与产业，他也提醒不要盲目追随潮流，避免被“快速致富”或“热门投资方案”的投资广告诱惑。
他表示，许多投资商品只是因为销售人员可从中赚取佣金而被大力推销，未必值得投资，如果你无法用几句话说清楚一项投资机会，就不应轻易投入退休金。投资前应了解背后原因与逻辑，而不只是相信推荐这项投资的人。
库班提醒投资人，投资前要了解原因，不要盲信他人推荐或市场热潮就跟进。(Shutterstock)
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