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加國房貸族月供恐漲20% 5件事壹定要提前做
加國房貸族月供恐漲20% 5件事壹定要提前做加國房貸族月供恐漲20% 5件事壹定要提前做
今年，加拿大將迎來近年來最大規模的房貸續期潮。據加拿大按揭及住房公司（CMHC）數據顯示，約有 115 萬戶家庭將在今年續簽房貸。大多數房主都將面臨月供大幅上漲，尤其是 5 年期固定利率房貸的續約家庭，平均月供預計比 2024 年 12 月增加 15% 至 20%。
加拿大央行 2026 年 4 月已將基准利率維持在 2.25%，受能源價格上漲和美國關稅壓力影響，短期內降息無望。這意味著指望利率下調來緩解房貸壓力的家庭需要做好長期准備。
CTV News 理財專欄作者 Christopher Liew 總結了伍大實用建議，幫助房貸族減輕續期沖擊：
提前 4 個月開始比價，不要“自動續簽”
許多銀行和貸款機構允許提前 120 天鎖定利率。提前比價，不僅能爭取到更好的利率，如果之後市場利率下行還能繼續議價。Equifax Canada 最新數據顯示，超過壹半（56%）的房貸持有人計劃續期時考慮更換貸款機構以爭取更優條件。
值得注意的是，2024 年 11 月起，聯邦金融機構監管辦公室（OSFI）調整規則，更換貸款機構直接續貸時，不再強制重新通過壓力測試。對於收入或信用狀況有變化的人來說，這是壹大利好。
全面評估家庭財務狀況，現金流最重要
續約前務必梳理整個家庭的收支、儲蓄、債務和淨資產。如果新房貸月供占去太多可支配收入，不妨考慮延長攤還期或調整貸款結構，而不是壹味追求最低利率。
現金流才是避免財務危機的關鍵。Liew 建議可以參考加拿大人平均儲蓄和負債水平，結合自身情況做決定。
貸款年期選擇：匹配你的實際承受力
選擇 3 年還是 5 年期？短期有機會更快等到利率下行，長期則有還款穩定的優勢。如果預算緊張，選擇 5 年期能鎖定月供，減少未來不確定性。浮動利率貸款則更靈活，利率下調時可以提前還清。
專家提醒，切勿單純“猜利率”，而要根據家庭實際現金流和對風險的承受力選擇最合適的年期。
遇到困難要主動聯系銀行，爭取紓困措施
如果續期後月供壓力過大，千萬別等到逾期才行動。加拿大金融消費者機構（FCAC）2023 年出台指引，要求銀行主動為高風險客戶提供支持，包括豁免提前還款罰金、減免內部費用、不疊加利息並延長攤還期。但實際申請紓困時，房主仍需主動溝通、積極爭取。
TD 銀行調查顯示，67% 的房主對續期感到焦慮，56% 已經削減家庭開支以應對更高房貸。你不是孤軍作戰，但必須提前准備。
借續期機會整合高息債務，降低總體利息負擔
房貸續期是可以無罰金重組、整合其他高息負債的時機。如果你有高利息信用卡或信用額度，可以考慮“打包”進新房貸，整體利息支出每年可省下數千元。
但要警惕，把短債換成長債前，必須改掉導致負債的消費習慣，否則幾年後可能陷入更深的債務泥潭。
2026 年的房貸續期大潮和高利率環境並不會很快過去，但房主比想象中有更多應對工具。提前比價、全面評估家庭財務、選擇合適年期、主動溝通銀行並合理整合債務，都是穩住家庭財務的關鍵。
最壞的選擇就是收到銀行續約信件後毫無准備地直接簽字。
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好新聞沒人評論怎麼行，我來說幾句
加拿大央行 2026 年 4 月已將基准利率維持在 2.25%，受能源價格上漲和美國關稅壓力影響，短期內降息無望。這意味著指望利率下調來緩解房貸壓力的家庭需要做好長期准備。
CTV News 理財專欄作者 Christopher Liew 總結了伍大實用建議，幫助房貸族減輕續期沖擊：
提前 4 個月開始比價，不要“自動續簽”
許多銀行和貸款機構允許提前 120 天鎖定利率。提前比價，不僅能爭取到更好的利率，如果之後市場利率下行還能繼續議價。Equifax Canada 最新數據顯示，超過壹半（56%）的房貸持有人計劃續期時考慮更換貸款機構以爭取更優條件。
值得注意的是，2024 年 11 月起，聯邦金融機構監管辦公室（OSFI）調整規則，更換貸款機構直接續貸時，不再強制重新通過壓力測試。對於收入或信用狀況有變化的人來說，這是壹大利好。
全面評估家庭財務狀況，現金流最重要
續約前務必梳理整個家庭的收支、儲蓄、債務和淨資產。如果新房貸月供占去太多可支配收入，不妨考慮延長攤還期或調整貸款結構，而不是壹味追求最低利率。
現金流才是避免財務危機的關鍵。Liew 建議可以參考加拿大人平均儲蓄和負債水平，結合自身情況做決定。
貸款年期選擇：匹配你的實際承受力
選擇 3 年還是 5 年期？短期有機會更快等到利率下行，長期則有還款穩定的優勢。如果預算緊張，選擇 5 年期能鎖定月供，減少未來不確定性。浮動利率貸款則更靈活，利率下調時可以提前還清。
專家提醒，切勿單純“猜利率”，而要根據家庭實際現金流和對風險的承受力選擇最合適的年期。
遇到困難要主動聯系銀行，爭取紓困措施
如果續期後月供壓力過大，千萬別等到逾期才行動。加拿大金融消費者機構（FCAC）2023 年出台指引，要求銀行主動為高風險客戶提供支持，包括豁免提前還款罰金、減免內部費用、不疊加利息並延長攤還期。但實際申請紓困時，房主仍需主動溝通、積極爭取。
TD 銀行調查顯示，67% 的房主對續期感到焦慮，56% 已經削減家庭開支以應對更高房貸。你不是孤軍作戰，但必須提前准備。
借續期機會整合高息債務，降低總體利息負擔
房貸續期是可以無罰金重組、整合其他高息負債的時機。如果你有高利息信用卡或信用額度，可以考慮“打包”進新房貸，整體利息支出每年可省下數千元。
但要警惕，把短債換成長債前，必須改掉導致負債的消費習慣，否則幾年後可能陷入更深的債務泥潭。
2026 年的房貸續期大潮和高利率環境並不會很快過去，但房主比想象中有更多應對工具。提前比價、全面評估家庭財務、選擇合適年期、主動溝通銀行並合理整合債務，都是穩住家庭財務的關鍵。
最壞的選擇就是收到銀行續約信件後毫無准備地直接簽字。
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