[房屋贷款] 浮动房贷利率上涨 固定利率仍坚挺
（加西网综合）根据租赁网站 Rates.ca 的最新数据，尽管固定利率产品在当前经济不确定性下仍占据市场主导地位，因为大多数家庭优先考虑付款的可预测性，但加拿大借款人对浮动利率抵押贷款的兴趣正在重新燃起。
根据 Rates.ca 的抵押贷款报价器得出的调查结果显示，2024 年至 2025 年间，借款人的行为发生了可衡量的变化，选择浮动利率虽然有所上升，但并未超过固定利率的需求。
据Rates.ca的抵押贷款和房地产专家Victor Tran称，浮动利率咨询量的上升是由于加拿大央行在2025年进行了一系列降息。加拿大央行在2025年期间将政策利率下调了75个基点，然后在2026年1月将隔夜利率维持在2.25%不变。
Rates.ca的数据显示，2024年全年，浮动利率抵押贷款报价占总报价的比例通常在11%到18%之间。2025年，浮动利率报价占比升至20%左右，峰值接近30%。
2026年1月，浮动利率报价占总报价的比例略高于26%。固定利率抵押贷款在2024年、2025年以及2026年初均保持在总报价的70%以上。
Tran表示：“与一年前相比，我们看到更多借款人开始认真考虑浮动利率。随着加拿大央行2025年将利率下调，浮动利率抵押贷款变得更具吸引力，利率也随之上升。即便如此，大多数家庭仍然选择固定利率，因为在利率走向不确定的环境下，固定利率提供了可预测性”。
Rates.ca 的数据趋势与其他平台的数据基本一致。
Ratehub.ca 报告称，2025 年 1 月至 12 月期间，其平台上所有抵押贷款申请中有 77% 为五年期固定利率抵押贷款。
借款人权衡稳定性
Tran 将这种模式描述为谨慎决策的表现，而非风险承受能力的根本性改变。他指出，一些已经经历过还款额上涨的借款人可能会更加谨慎地对待浮动利率产品，而另一些借款人——尤其是那些还款期限较短或计划搬家或再融资的借款人，则可能将浮动利率视为一种可行的选择。
Tran表示：“对于计划长期偿还抵押贷款的家庭来说，固定利率仍然提供了许多人不愿放弃的可预测性”。
预计固定利率将保持相对稳定，而浮动利率在没有重大经济变化的情况下，到 2026 年年中可能会保持大致稳定。
截至 2026 年初，浮动抵押贷款利率低于五年期固定利率，为借款人提供了明显的定价优势，但 Tran 的数据显示，大多数加拿大人尚未利用这一利差采取行动。
这项研究结果出炉之际，正值相当一部分加拿大房贷持有人面临续贷抉择之时。大约60%的加拿大房贷将在2025年和2026年续贷，这意味着对于很大一部分借款人来说，房贷风险评估至关重要。
房地产市场处于观望状态
到2025年底，加拿大房地产市场进入了业内分析师所说的长期“观望”阶段，买卖双方都对销售放缓和对未来利率的谨慎预期做出了反应。加拿大皇家银行经济部的一份报告显示，在小幅降息未能刺激交易后，2025年秋季之前，加拿大大部分地区的房屋二手房交易活动都处于停滞状态。
报告指出，“加拿大购房者正与卖家展开一场拉锯战，双方都在观望”，并指出自仲夏以来，二手房市场既没有显著增长也没有显著下降。
在一些市场，房源的增加让买家获得了议价能力，促使卖家权衡是否降低要价以吸引买家，从而调整价格。这种动态促成了市场供需平衡，而非交易活动的明显加速，即便借贷成本有所下降。
加拿大房地产协会的数据显示，2025年底全国房屋销售有所放缓，MLS®房屋价格指数显示，部分地区价格小幅下跌，而其他地区价格保持稳定。与往年相比，库存水平仍然较高，反映出二手房市场周转速度放缓。
2025年底，住房负担能力指标也有所改善。加拿大国家银行的住房负担能力监测数据显示，用于支付抵押贷款的家庭收入比例连续八个季度下降，到2025年第四季度达到近四年来的最低水平。这一改善与借贷成本降低和收入逐步增长同时发生。
尽管做出了这些调整，但全国各地的住房负担能力仍然不均衡。在高房价地区，住房支出占收入的比例持续高于长期历史平均水平。行业数据显示，不同地区的房价调整幅度不一，一些地区的调整幅度比其他地区要小。
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好新闻没人评论怎么行，我来说几句
根据 Rates.ca 的抵押贷款报价器得出的调查结果显示，2024 年至 2025 年间，借款人的行为发生了可衡量的变化，选择浮动利率虽然有所上升，但并未超过固定利率的需求。
据Rates.ca的抵押贷款和房地产专家Victor Tran称，浮动利率咨询量的上升是由于加拿大央行在2025年进行了一系列降息。加拿大央行在2025年期间将政策利率下调了75个基点，然后在2026年1月将隔夜利率维持在2.25%不变。
Rates.ca的数据显示，2024年全年，浮动利率抵押贷款报价占总报价的比例通常在11%到18%之间。2025年，浮动利率报价占比升至20%左右，峰值接近30%。
2026年1月，浮动利率报价占总报价的比例略高于26%。固定利率抵押贷款在2024年、2025年以及2026年初均保持在总报价的70%以上。
Tran表示：“与一年前相比，我们看到更多借款人开始认真考虑浮动利率。随着加拿大央行2025年将利率下调，浮动利率抵押贷款变得更具吸引力，利率也随之上升。即便如此，大多数家庭仍然选择固定利率，因为在利率走向不确定的环境下，固定利率提供了可预测性”。
Rates.ca 的数据趋势与其他平台的数据基本一致。
Ratehub.ca 报告称，2025 年 1 月至 12 月期间，其平台上所有抵押贷款申请中有 77% 为五年期固定利率抵押贷款。
借款人权衡稳定性
Tran 将这种模式描述为谨慎决策的表现，而非风险承受能力的根本性改变。他指出，一些已经经历过还款额上涨的借款人可能会更加谨慎地对待浮动利率产品，而另一些借款人——尤其是那些还款期限较短或计划搬家或再融资的借款人，则可能将浮动利率视为一种可行的选择。
Tran表示：“对于计划长期偿还抵押贷款的家庭来说，固定利率仍然提供了许多人不愿放弃的可预测性”。
预计固定利率将保持相对稳定，而浮动利率在没有重大经济变化的情况下，到 2026 年年中可能会保持大致稳定。
截至 2026 年初，浮动抵押贷款利率低于五年期固定利率，为借款人提供了明显的定价优势，但 Tran 的数据显示，大多数加拿大人尚未利用这一利差采取行动。
这项研究结果出炉之际，正值相当一部分加拿大房贷持有人面临续贷抉择之时。大约60%的加拿大房贷将在2025年和2026年续贷，这意味着对于很大一部分借款人来说，房贷风险评估至关重要。
房地产市场处于观望状态
到2025年底，加拿大房地产市场进入了业内分析师所说的长期“观望”阶段，买卖双方都对销售放缓和对未来利率的谨慎预期做出了反应。加拿大皇家银行经济部的一份报告显示，在小幅降息未能刺激交易后，2025年秋季之前，加拿大大部分地区的房屋二手房交易活动都处于停滞状态。
报告指出，“加拿大购房者正与卖家展开一场拉锯战，双方都在观望”，并指出自仲夏以来，二手房市场既没有显著增长也没有显著下降。
在一些市场，房源的增加让买家获得了议价能力，促使卖家权衡是否降低要价以吸引买家，从而调整价格。这种动态促成了市场供需平衡，而非交易活动的明显加速，即便借贷成本有所下降。
加拿大房地产协会的数据显示，2025年底全国房屋销售有所放缓，MLS®房屋价格指数显示，部分地区价格小幅下跌，而其他地区价格保持稳定。与往年相比，库存水平仍然较高，反映出二手房市场周转速度放缓。
2025年底，住房负担能力指标也有所改善。加拿大国家银行的住房负担能力监测数据显示，用于支付抵押贷款的家庭收入比例连续八个季度下降，到2025年第四季度达到近四年来的最低水平。这一改善与借贷成本降低和收入逐步增长同时发生。
尽管做出了这些调整，但全国各地的住房负担能力仍然不均衡。在高房价地区，住房支出占收入的比例持续高于长期历史平均水平。行业数据显示，不同地区的房价调整幅度不一，一些地区的调整幅度比其他地区要小。
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