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126万美元够退休吗?2025年的数据怎么说
126万美元够退休吗?2025年的数据怎么说126万美元够退休吗?2025年的数据怎么说
估算你的年度退休支出
你应该估算自己的年度退休支出。理财顾问最常用的起点是退休前收入的70%–80%，假设你目前年收入为8万美元。不过，你一定要根据自己的生活方式、健康状况或旅行计划进行调整。
选择时间跨度和通胀假设
假设你65岁退休，活到90岁，那就是25年。假设通胀率为3%，那么你第一年所需的支出将超过6万美元，因为在20年后，6万美元很可能等同于8.2万美元。为了覆盖整个退休周期，你需要把同样的逻辑反向应用到整个期间。
应用安全提取规则
许多规划师认为，由于2025年的通胀和债券收益率较低，应采用比传统“4%规则”更为保守的提取率。可以考虑每年提取储蓄的3.5%或4.5%，或者存够足以满足该标准的金额。
举例来说，假设通胀会把今天的6万美元年度支出，在20年后提高到8万美元。如果采用3.5%的安全提取率，你在退休时需要大约230万美元的储蓄。如果你的假设不同，应相应调整这个数字。
这对临近退休者和职业中期储蓄者意味着什么
如果你仍在储蓄而不是提取资金，你也可以反向应用同样的逻辑：
尽早开始。储蓄时间越长，通胀和复利增长就越有利于你。
预期成本上升。忽视通胀会让你面临目标资金不足的风险。
为灵活性做规划。建立应急基金，因为退休支出不一定是固定的——医疗、旅行和照护费用可能会波动。
为意外情况储备资金。无论是通胀风险、市场风险，还是长寿风险，任何计算中都必须留出安全边际。
保持更新。所有这些因素都会随时间变化，包括生活成本调整、税收政策变化和退休规则。因此，五年之后，“够用”的数字可能就需要更新。
资料照片 (Shutterstock)
过于乐观的常见错误
假设零通胀或完美的收入增长。这种情况极为罕见。
使用平均花销数据，而不是基于你所在地区和期望生活方式的具体数字。
忽视收益顺序风险。如果退休初期市场下跌，你的投资组合可能需要更长时间才能恢复。
过度依赖社会保障或养老金收入。尽管这些来源很重要，但它们也会受到政策变化或成本上升的影响。
假设如果情况变糟，你“可以随便削减开支”。理论上这是可能的，但依赖这一点会削弱你的整体策略。
结论：从现实目标开始，并定期更新
对于计划在65岁左右退休的许多美国人来说，储蓄120万至150万美元是一个合理目标。根据你的个人情况，你的实际退休所需金额可能与全国平均的126万美元存在显著差异。
更重要的是，把你的目标视为一个“活的数字”。只要生活成本压力持续存在，今天的“够用”在十年后可能就不再够用。
基于你当前的预算进行规划，调整通胀假设，纳入安全提取率，并为意外情况做准备。然后，定期更新你的假设，理想情况下每1到2年一次。
退休不是一次性成就——而是一生的承诺。从长远来看，如果你今天比昨天思考得更周全，你将享有更多自由。
[物价飞涨的时候 这样省钱购物很爽]
还没人说话啊，我想来说几句
你应该估算自己的年度退休支出。理财顾问最常用的起点是退休前收入的70%–80%，假设你目前年收入为8万美元。不过，你一定要根据自己的生活方式、健康状况或旅行计划进行调整。
选择时间跨度和通胀假设
假设你65岁退休，活到90岁，那就是25年。假设通胀率为3%，那么你第一年所需的支出将超过6万美元，因为在20年后，6万美元很可能等同于8.2万美元。为了覆盖整个退休周期，你需要把同样的逻辑反向应用到整个期间。
应用安全提取规则
许多规划师认为，由于2025年的通胀和债券收益率较低，应采用比传统“4%规则”更为保守的提取率。可以考虑每年提取储蓄的3.5%或4.5%，或者存够足以满足该标准的金额。
举例来说，假设通胀会把今天的6万美元年度支出，在20年后提高到8万美元。如果采用3.5%的安全提取率，你在退休时需要大约230万美元的储蓄。如果你的假设不同，应相应调整这个数字。
这对临近退休者和职业中期储蓄者意味着什么
如果你仍在储蓄而不是提取资金，你也可以反向应用同样的逻辑：
尽早开始。储蓄时间越长，通胀和复利增长就越有利于你。
预期成本上升。忽视通胀会让你面临目标资金不足的风险。
为灵活性做规划。建立应急基金，因为退休支出不一定是固定的——医疗、旅行和照护费用可能会波动。
为意外情况储备资金。无论是通胀风险、市场风险，还是长寿风险，任何计算中都必须留出安全边际。
保持更新。所有这些因素都会随时间变化，包括生活成本调整、税收政策变化和退休规则。因此，五年之后，“够用”的数字可能就需要更新。
资料照片 (Shutterstock)
过于乐观的常见错误
假设零通胀或完美的收入增长。这种情况极为罕见。
使用平均花销数据，而不是基于你所在地区和期望生活方式的具体数字。
忽视收益顺序风险。如果退休初期市场下跌，你的投资组合可能需要更长时间才能恢复。
过度依赖社会保障或养老金收入。尽管这些来源很重要，但它们也会受到政策变化或成本上升的影响。
假设如果情况变糟，你“可以随便削减开支”。理论上这是可能的，但依赖这一点会削弱你的整体策略。
结论：从现实目标开始，并定期更新
对于计划在65岁左右退休的许多美国人来说，储蓄120万至150万美元是一个合理目标。根据你的个人情况，你的实际退休所需金额可能与全国平均的126万美元存在显著差异。
更重要的是，把你的目标视为一个“活的数字”。只要生活成本压力持续存在，今天的“够用”在十年后可能就不再够用。
基于你当前的预算进行规划，调整通胀假设，纳入安全提取率，并为意外情况做准备。然后，定期更新你的假设，理想情况下每1到2年一次。
退休不是一次性成就——而是一生的承诺。从长远来看，如果你今天比昨天思考得更周全，你将享有更多自由。
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