[買房賣房] 房屋Downsizing?想好這些再做決定
（加西網綜合）對於加拿大許多退休的人士來說，很多人財富的主要來源是房產所有權，這也讓他們在考慮縮小居住面積（）時產生心理障礙。
許多退休人士在考慮縮小居住面積時，默認選擇是繼續購房，但財務規劃師提醒，擁有房產未必是最理想的生活方式，也不壹定在財務上最劃算。
根據《環球投資者》的報道，安省倫敦市的注冊財務規劃師亞當·查普曼（Adam Chapman）說：“傳統的財富觀念有時會阻礙退休人士享受更好的退休生活，讓他們錯失增加收入和在身體健康時做更多事情的機會” 。
然而，對壹些重視穩定性、財富積累和獨立性的退休人士來說，擁有房產仍有其優勢。
賣房資金可作為收入使用，更具稅務優勢
如果選擇出售自住房並轉向租房，很可能會獲得壹筆可觀的現金。查普曼表示，這筆錢可以作為收入使用，而且大部分不需要向加拿大稅務局申報。
這是因為出售自住房所得不計入應稅收入，同時如果將資金存入免稅儲蓄賬戶（TFSA）進行投資，收益也可免稅提取。如果TFSA已達上限，也可將資金投入非注冊儲蓄賬戶，雖然需要繳納資本利得稅，但相比注冊退休儲蓄計劃（RRSP）取款，稅負相對較低。
查普曼舉例：假設出售房屋獲得100萬加元現金存入注冊賬戶，並在幾年內增值20%，若取出5萬加元，僅有其中壹小部分需繳納資本利得稅，並計入收入。這有助於保持在較低稅率水平，尤其適合已有養老金收入的退休人士。
查普曼說：“退休是少數幾次可以創造更高實際收入而向稅局申報較少收入的機會之壹”。
購房還是租房，應以生活方式為主
瑪努來夫（Manulife）財富規劃負責人朱莉·塞貝拉斯（Julie Seberras）表示，退休人士在做出住房決策時，應關注自己想承擔多少責任，以及房屋是否適合未來健康變化，而不僅僅考慮財務因素。
租房在健康狀況惡化或需搬入養老設施時更靈活，而賣房可能面臨市場低迷導致出售困難的風險。塞貝拉斯建議，出售房屋應選擇合適的市場和心理時機。
賣房還可釋放現金流，用於旅游、提前繼承或度假房等，而無需依賴反向抵押貸款等金融工具。對於希望繼續擁有房產的人，需考慮是否有家庭成員能協助承擔房屋相關責任。
在某些城市，租房性價比更高
在加拿大，傳統觀念認為購房更劃算，但查普曼指出，在多倫多等城市，租房反而可能更劃算。
“很多人沒有意識到，轉向租房後，原本與房產相關的各項支出消失，同時手中獲得壹大筆資金，這筆資金可以產生收入”，查普曼說。他引用PWL Capital研究顯示，經過精心投資，長期來看，租房者在多倫多、漢密爾頓和渥太華等城市可能在20年內超過房產升值收益。
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許多退休人士在考慮縮小居住面積時，默認選擇是繼續購房，但財務規劃師提醒，擁有房產未必是最理想的生活方式，也不壹定在財務上最劃算。
根據《環球投資者》的報道，安省倫敦市的注冊財務規劃師亞當·查普曼（Adam Chapman）說：“傳統的財富觀念有時會阻礙退休人士享受更好的退休生活，讓他們錯失增加收入和在身體健康時做更多事情的機會” 。
然而，對壹些重視穩定性、財富積累和獨立性的退休人士來說，擁有房產仍有其優勢。
賣房資金可作為收入使用，更具稅務優勢
如果選擇出售自住房並轉向租房，很可能會獲得壹筆可觀的現金。查普曼表示，這筆錢可以作為收入使用，而且大部分不需要向加拿大稅務局申報。
這是因為出售自住房所得不計入應稅收入，同時如果將資金存入免稅儲蓄賬戶（TFSA）進行投資，收益也可免稅提取。如果TFSA已達上限，也可將資金投入非注冊儲蓄賬戶，雖然需要繳納資本利得稅，但相比注冊退休儲蓄計劃（RRSP）取款，稅負相對較低。
查普曼舉例：假設出售房屋獲得100萬加元現金存入注冊賬戶，並在幾年內增值20%，若取出5萬加元，僅有其中壹小部分需繳納資本利得稅，並計入收入。這有助於保持在較低稅率水平，尤其適合已有養老金收入的退休人士。
查普曼說：“退休是少數幾次可以創造更高實際收入而向稅局申報較少收入的機會之壹”。
購房還是租房，應以生活方式為主
瑪努來夫（Manulife）財富規劃負責人朱莉·塞貝拉斯（Julie Seberras）表示，退休人士在做出住房決策時，應關注自己想承擔多少責任，以及房屋是否適合未來健康變化，而不僅僅考慮財務因素。
租房在健康狀況惡化或需搬入養老設施時更靈活，而賣房可能面臨市場低迷導致出售困難的風險。塞貝拉斯建議，出售房屋應選擇合適的市場和心理時機。
賣房還可釋放現金流，用於旅游、提前繼承或度假房等，而無需依賴反向抵押貸款等金融工具。對於希望繼續擁有房產的人，需考慮是否有家庭成員能協助承擔房屋相關責任。
在某些城市，租房性價比更高
在加拿大，傳統觀念認為購房更劃算，但查普曼指出，在多倫多等城市，租房反而可能更劃算。
“很多人沒有意識到，轉向租房後，原本與房產相關的各項支出消失，同時手中獲得壹大筆資金，這筆資金可以產生收入”，查普曼說。他引用PWL Capital研究顯示，經過精心投資，長期來看，租房者在多倫多、漢密爾頓和渥太華等城市可能在20年內超過房產升值收益。
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