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大额存单快到期的中国人,愁坏了
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另外，每逢有利率下调的相关消息一出，都会有保险销售人员活跃起来。这次国有行停售5年期大额存单也是一样，《财经天下》看到，新闻刷屏后，有平安保险代理人第一时间更新朋友圈：银行利率持续降低，在少子化和老龄化的今天，本金安全、能锁定长期收益的保单难道不香吗？
“对于一部分人尤其是年轻群体来说，保险里面的门道还是有点难懂，养老的事又很遥远，不太倾向于把保险作为第一位考虑。”一位保险从业人士坦言。
蚂蚁财富平台相关负责人则告诉《财经天下》，年轻人正成为线上黄金投资的主力，平台黄金用户中超55%为90后和00后。年轻人也更重视定投、配置等理性投资方式，截至今年10月中旬，平台累计已有超过890万人开启黄金ETF定投，其中95后占比超过四成。此外，还有近1000万90后、00后同时配置了货币基金、债券基金和黄金基金，而这三种产品也被网友称作“新三金”。
“总之，在利率下行的背景下，居民资产配置应从单纯追逐高息存款，转向构建兼顾安全性、流动性与收益性的多元化组合。”武泽伟按投资者可接受的风险程度给出了不同建议：风险偏好极低的保守型投资者，可考虑转为银行提供的其他存款类产品，如特色定期存款或通知存款，在保持流动性的同时获取略高于活期的收益。具备长期投资视角的投资者，则可考虑通过银行理财子公司的稳健型理财产品，或采用定投方式参与宽基指数基金，以分享经济长期发展的红利，但这部分配置需与个人的风险承受能力严格匹配。
针对大众关注的长期限大额存单是否会恢复上架、何时恢复的问题，武泽伟称，这主要取决于市场利率环境、银行负债成本压力与监管政策导向三方面因素的动态平衡。
“从时间上看，这很可能是一个中期过程，而非短期调整。银行会倾向于将负债结构向低成本、短期限方向优化。即使未来部分银行恢复长期限大额存单的销售，其产品形态也可能会发生变化，例如利率吸引力可能随行就市下调，或附加更严格的条件。因此，储户不宜将其作为银行必然回头的选项进行等待，而应基于当前现实调整资产配置策略。”武泽伟表示。
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