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大额存单快到期的中国人,愁坏了
大额存单快到期的中国人,愁坏了大额存单快到期的中国人,愁坏了
银行大额存单利率不断走低，如今更是降到了“1字头”，有的银行甚至已无在售的新大额存单。昔日靠大额存单理财的人们，正在犯难。对此，专业人士表示，现在没必要抢大额存单，而应基于当前现实调整资产配置策略。
随着新一批5年期大额存单即将到期，很多储户想靠高利息“躺赚”日子就要结束了。
坐标四川的张小姐最近正在发愁。2021年1月，她在当地一家城商行存了一笔50万元按月付息的大额存单，存款期限5年，年利率为4.5%。其间，张小姐每月都有一笔1875元的利息到账，“比工资还准时，简直不要太香”。
但是，这笔存款2026年1月即将到期，5年坐收共计11多万元的利息后，她不知道去哪里再找这么好的投资方式。
天津的王先生，同样也是5年前在当地一家农商行存了一笔50万元额度的大额存单，利率高达4.8%，到期后他的利息能拿到12万元。而现在，同样的本金和年限，同一家银行，年利率刚刚过2%，利息只有5万元。5年前存和现在存，收益相差整整7万元。
《财经天下》调查发现，曾被储户视为“存款战斗机”的大额存单，正陷入低利率和低存期的双重窘境，2%利率的产品成了稀有品，5年期的产品更是几乎绝迹。
按理说，年底应是各银行冲刺业绩、花力气揽储的高峰期，为何大额存单反被打入冷宫？
01、银行集体下架5年大额存单
12月4日，《财经天下》搜索各银行App发现，主流银行5年期大额存单均已消失不见。
以20万元起存金额来看，中国银行、工商银行大额存单的最长存款期限均为3年，年利率均为1.55%，并且工商银行100万元起存金额的大额存单年利率同样只有1.55%；建设银行最长期限一年，年利率1.20%的产品，只卖到今年年底；农业银行最长期限为6个月，年利率1.10%。
最“利索”的当属交通银行和邮储银行，两家银行App的大额存单货架直接变空，只有一些可转让的大额存单产品可供挑选。
股份行的情况亦不容乐观。民生银行、光大银行大额存单最长存款期限3年，年利率分别为1.60%和1.75%；招商银行、中信银行最长存款期限两年，年利率均为1.40%。
一位北京地区的招商银行客户经理告诉《财经天下》，“5年期大额存单早就没了，即便是金葵花客户私下找我们，也买不到。对于客户来讲，也没必要非得抢它。如果在我行存普通的定期，1000元起存，我给到的3年期年利率也能达到1.7%。”这样看来，大额存单已无优势可言。
各地城商行则对大额存单搞起了“区别对待”。像北京银行6个月期限的大额存单，杭州、宁波地区年利率为1.30%，但石家庄和苏州两地年利率则涨到1.35%和1.38%。因此，北京银行在石家庄地区的产品给出了“额度紧张”的提示。此外，上海银行6个月期限的大额存单，浙江地区年利率为1.3%，上海为1.35%，江苏地区为1.38%。
对此，博通分析金融行业资深研究员王蓬博解释称：“造成此现象的原因在于，每个地区的经济情况不一样，银行吸收存款的难易程度不一样。”
《财经天下》梳理过往数据发现，近几年，大额存单利率一直在走下坡路。如前述四川和天津的用户所讲，2021年5年期大额存单年利率能达到4%以上水平，2022年末，5年期大额存单已不常见，各行给出的三年期年利率约在3.5%水平。
2023年年中，国有大行3年期大额存单年利率降至3%以下，个别股份行100万起存利率能达3.18%。2024年年末，国有行和股份行将大额存单利率集中下行至“1字头”。
“遥想大额存单利率刚跌破3%的时候，人们骂骂咧咧以后再也不存银行了。后来快跌破2%的时候都抢着买，现在索性‘1开头’，大家一点脾气也没有了。”一位长期关注大额存单的储户无奈地表示。
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随着新一批5年期大额存单即将到期，很多储户想靠高利息“躺赚”日子就要结束了。
坐标四川的张小姐最近正在发愁。2021年1月，她在当地一家城商行存了一笔50万元按月付息的大额存单，存款期限5年，年利率为4.5%。其间，张小姐每月都有一笔1875元的利息到账，“比工资还准时，简直不要太香”。
但是，这笔存款2026年1月即将到期，5年坐收共计11多万元的利息后，她不知道去哪里再找这么好的投资方式。
天津的王先生，同样也是5年前在当地一家农商行存了一笔50万元额度的大额存单，利率高达4.8%，到期后他的利息能拿到12万元。而现在，同样的本金和年限，同一家银行，年利率刚刚过2%，利息只有5万元。5年前存和现在存，收益相差整整7万元。
《财经天下》调查发现，曾被储户视为“存款战斗机”的大额存单，正陷入低利率和低存期的双重窘境，2%利率的产品成了稀有品，5年期的产品更是几乎绝迹。
按理说，年底应是各银行冲刺业绩、花力气揽储的高峰期，为何大额存单反被打入冷宫？
01、银行集体下架5年大额存单
12月4日，《财经天下》搜索各银行App发现，主流银行5年期大额存单均已消失不见。
以20万元起存金额来看，中国银行、工商银行大额存单的最长存款期限均为3年，年利率均为1.55%，并且工商银行100万元起存金额的大额存单年利率同样只有1.55%；建设银行最长期限一年，年利率1.20%的产品，只卖到今年年底；农业银行最长期限为6个月，年利率1.10%。
最“利索”的当属交通银行和邮储银行，两家银行App的大额存单货架直接变空，只有一些可转让的大额存单产品可供挑选。
股份行的情况亦不容乐观。民生银行、光大银行大额存单最长存款期限3年，年利率分别为1.60%和1.75%；招商银行、中信银行最长存款期限两年，年利率均为1.40%。
一位北京地区的招商银行客户经理告诉《财经天下》，“5年期大额存单早就没了，即便是金葵花客户私下找我们，也买不到。对于客户来讲，也没必要非得抢它。如果在我行存普通的定期，1000元起存，我给到的3年期年利率也能达到1.7%。”这样看来，大额存单已无优势可言。
各地城商行则对大额存单搞起了“区别对待”。像北京银行6个月期限的大额存单，杭州、宁波地区年利率为1.30%，但石家庄和苏州两地年利率则涨到1.35%和1.38%。因此，北京银行在石家庄地区的产品给出了“额度紧张”的提示。此外，上海银行6个月期限的大额存单，浙江地区年利率为1.3%，上海为1.35%，江苏地区为1.38%。
对此，博通分析金融行业资深研究员王蓬博解释称：“造成此现象的原因在于，每个地区的经济情况不一样，银行吸收存款的难易程度不一样。”
《财经天下》梳理过往数据发现，近几年，大额存单利率一直在走下坡路。如前述四川和天津的用户所讲，2021年5年期大额存单年利率能达到4%以上水平，2022年末，5年期大额存单已不常见，各行给出的三年期年利率约在3.5%水平。
2023年年中，国有大行3年期大额存单年利率降至3%以下，个别股份行100万起存利率能达3.18%。2024年年末，国有行和股份行将大额存单利率集中下行至“1字头”。
“遥想大额存单利率刚跌破3%的时候，人们骂骂咧咧以后再也不存银行了。后来快跌破2%的时候都抢着买，现在索性‘1开头’，大家一点脾气也没有了。”一位长期关注大额存单的储户无奈地表示。
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