[買房賣房] 在加拿大各地買房需要多少收入？
(加西網綜合)如果要用壹個詞來概括加拿大秋季的房地產市場，那就是“謹慎”。由於持續的經濟不確定性，購房者依然保持謹慎，房屋銷售量繼續低於去年同期水平。根據加拿大房地產協會（CREA）的最新數據，10月份的交易量比去年同期下降了4.3%。
然而，也出現了壹些復蘇跡象，同壹份報告指出，部分地區市場狀況開始趨於穩定，月度銷售增長開始消耗積壓庫存。
但總體而言，市場狀況仍然對買家有利，這壹點也反映在當前的房價上，與疫情期間的市場相比，目前的房價相對溫和。剔除極端高低成交價後，全國房價基准仍比2024年的水平低3%。
根據Ratehub.ca最新發布的購房能力研究報告，對於任何計劃在10月份購房的人來說，這意味著加拿大13個主要市場中的10個市場房價較為合理。這份月度報告基於房地產數據、抵押貸款利率和抵押貸款壓力測試，實時評估加拿大13個最大城市中心的購房能力變化。購房能力指的是購房者需要多少收入才能獲得所在城市平均房價房屋的抵押貸款資格。
整個10月，抵押貸款利率基本保持不變，只有在10月底加拿大央行將基准利率下調0.25個百分點後，貸款機構才開始提供折扣，債券收益率也隨之下降。研究中使用的伍年期固定抵押貸款平均利率與9月份持平，為4.47%，相應的抵押貸款壓力測試利率為6.47%。
這意味著在當月的大部分時間裡，房價是影響購房能力的主要因素。
讓我們來分析壹下這在10月份對加拿大各地市場的購房能力產生了怎樣的影響。
加拿大各大城市的住房可負擔性
下表顯示了2025年9月至10月期間，加拿大主要住房市場的購房能力變化情況，該數據基於申請抵押貸款所需的收入。所需收入基於9月和10月的壓力測試利率6.47%以及4.47%的抵押貸款利率計算得出。
本報告僅供參考。數據基於首付10%、25年攤銷期、每年4,000加元房產稅和每月150加元取暖費的抵押貸款。抵押貸款利率為伍大銀行2025年9月和10月伍年期固定利率的平均值。平均房價數據來自加拿大房地產協會MLS®房價指數（HPI）。
加拿大壹些城市的生活成本有所改善
在加拿大哪些地方，擁有住房變得越來越容易？在借貸成本走強和銷售出現復蘇跡象的背景下，只有壹個住房市場逆勢而上，沒有出現住房負擔能力惡化的趨勢。
溫哥華：市場狀況對買家有利
盡管溫哥華仍然是加拿大房價最高的房地產市場，但隨著房屋銷量下降和庫存持續增加，該市的房價可負擔性在9月至10月期間改善最為顯著。根據大溫房地產經紀人協會（GVR）的數據，10月份房屋銷量同比下降14.3%，仍比該地區10年平均水平低14.5%。
這導致平均房價每月下跌9600加元，至113.25萬加元，購房所需收入也下降了1800加元。鑒於房價門檻持續居高不下，購房者仍然持觀望態度。GVR首席經濟學家安德魯·利斯在董事會10月份發布的報告中表示：“即使加拿大央行今年10月份第肆次下調政策利率，也未能吸引更多購房者重返市場”。
漢密爾頓：供應過剩抑制價格上漲
經濟形勢放緩也給漢密爾頓房地產市場帶來了壓力；據漢密爾頓-伯靈頓房地產經紀人協會稱，10 月份房屋銷售量僅為當月正常水平的 34%，持續高企的供應水平給價格帶來了下行壓力。
10 月份，漢密爾頓的平均房價環比下降了 6100 加元，至 747200 加元，所需收入下降了 1150 加元，使這座金馬蹄城市在住房可負擔性改善方面排名第贰。
埃德蒙頓：逐步恢復平衡
2024 年埃德蒙頓房地產市場經歷了壹段火熱時期後，今年市場趨於平衡，銷售額同比下降 17%，新上市房源數量也回升了近 15%。
埃德蒙頓房地產經紀人協會2025屆理事會主席達琳·裡德在月度報告中表示：“10月份的數據表明市場出現了自然的季節性放緩。雖然環比增速有所放緩，但銷售額和價格仍顯著高於去年同期，這表明市場需求依然強勁且穩定。在經歷了供應緊張的時期後，與去年相比，房源數量的增加為市場參與者創造了更加平衡的局面——買家擁有更多選擇，賣家也擁有穩定的機會”。
從 9 月到 10 月，埃德蒙頓的平均房價下跌了 4900 加元，至 412100 加元，所需收入下降了 940 加元，使該市在提高住房可負擔性方面排名第叁。
加拿大那些房價負擔能力惡化的城市
雖然加拿大大多數主要城市市場的房價可負擔性有所改善，13個城市中有10個城市的房價有所下降，但蒙特利爾、哈利法克斯和弗雷德裡克頓的情況並非如此。這叁個市場的共同點是，房屋銷售依然強勁，因為平均房價仍然與收入水平相當。這叁個城市的房價均低於60萬加元，這有助於維持穩定的購房需求。
加拿大的借貸成本和住房負擔能力接下來會如何變化？
近幾個月來，借款人享受了壹段利率優惠期；加拿大央行今年秋季兩次降息，累計降息50個基點，將基准利率降至2.25%，這是自2022年以來的最低水平。但短期內似乎不會再有降息了；在10月29日最近壹次的利率公告中，加拿大央行管理委員會在壹份聲明中表示，他們認為當前的貨幣政策“大致合適”，足以支持經濟和當前的通脹增長速度。
這個基准利率——也稱為隔夜貸款利率，被消費貸款機構用於設定其優惠利率，而浮動利率貸款產品又以此為基礎。這意味著，除非經濟出現新的困境跡象，否則浮動抵押貸款利率在可預見的未來不太可能下降。
然而，固定抵押貸款利率的走勢則更難以預測，因為其定價基於債券收益率——而債券收益率又受諸多市場因素的影響，尤其與美國經濟形勢密切相關。目前，加拿大基准收益率之壹加拿大政府伍年期國債收益率（貸款機構以此來確定伍年期固定抵押貸款利率）在最近幾周徘徊於2.8%附近後，已降至2.6%左右。這主要是由於市場普遍預期美聯儲將在12月降息。盡管加拿大央行似乎正處於觀望狀態，但美聯儲的降息仍會對加拿大市場產生影響，並可能為固定利率走低鋪平道路。
對於正在購房或即將續簽抵押貸款的人來說，需要注意的是利率形勢可能瞬息萬變。目前市場上的利率——伍年期浮動利率3.45%，伍年期固定利率3.79%，是近年來最低的利率之壹。明智的做法是鎖定利率或獲得貸款機構的全面預批，以確保能夠享受這壹優惠利率，通常可以鎖定長達120天。如果在此期間利率上漲，將受到保護；同時，如果利率下降，仍然可以獲得最低的利率選擇。
REF: https://www.moneysense.ca/spend/real-estate/housing-affor...
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還沒人說話啊，我想來說幾句
然而，也出現了壹些復蘇跡象，同壹份報告指出，部分地區市場狀況開始趨於穩定，月度銷售增長開始消耗積壓庫存。
但總體而言，市場狀況仍然對買家有利，這壹點也反映在當前的房價上，與疫情期間的市場相比，目前的房價相對溫和。剔除極端高低成交價後，全國房價基准仍比2024年的水平低3%。
根據Ratehub.ca最新發布的購房能力研究報告，對於任何計劃在10月份購房的人來說，這意味著加拿大13個主要市場中的10個市場房價較為合理。這份月度報告基於房地產數據、抵押貸款利率和抵押貸款壓力測試，實時評估加拿大13個最大城市中心的購房能力變化。購房能力指的是購房者需要多少收入才能獲得所在城市平均房價房屋的抵押貸款資格。
整個10月，抵押貸款利率基本保持不變，只有在10月底加拿大央行將基准利率下調0.25個百分點後，貸款機構才開始提供折扣，債券收益率也隨之下降。研究中使用的伍年期固定抵押貸款平均利率與9月份持平，為4.47%，相應的抵押貸款壓力測試利率為6.47%。
這意味著在當月的大部分時間裡，房價是影響購房能力的主要因素。
讓我們來分析壹下這在10月份對加拿大各地市場的購房能力產生了怎樣的影響。
加拿大各大城市的住房可負擔性
下表顯示了2025年9月至10月期間，加拿大主要住房市場的購房能力變化情況，該數據基於申請抵押貸款所需的收入。所需收入基於9月和10月的壓力測試利率6.47%以及4.47%的抵押貸款利率計算得出。
本報告僅供參考。數據基於首付10%、25年攤銷期、每年4,000加元房產稅和每月150加元取暖費的抵押貸款。抵押貸款利率為伍大銀行2025年9月和10月伍年期固定利率的平均值。平均房價數據來自加拿大房地產協會MLS®房價指數（HPI）。
加拿大壹些城市的生活成本有所改善
在加拿大哪些地方，擁有住房變得越來越容易？在借貸成本走強和銷售出現復蘇跡象的背景下，只有壹個住房市場逆勢而上，沒有出現住房負擔能力惡化的趨勢。
溫哥華：市場狀況對買家有利
盡管溫哥華仍然是加拿大房價最高的房地產市場，但隨著房屋銷量下降和庫存持續增加，該市的房價可負擔性在9月至10月期間改善最為顯著。根據大溫房地產經紀人協會（GVR）的數據，10月份房屋銷量同比下降14.3%，仍比該地區10年平均水平低14.5%。
這導致平均房價每月下跌9600加元，至113.25萬加元，購房所需收入也下降了1800加元。鑒於房價門檻持續居高不下，購房者仍然持觀望態度。GVR首席經濟學家安德魯·利斯在董事會10月份發布的報告中表示：“即使加拿大央行今年10月份第肆次下調政策利率，也未能吸引更多購房者重返市場”。
漢密爾頓：供應過剩抑制價格上漲
經濟形勢放緩也給漢密爾頓房地產市場帶來了壓力；據漢密爾頓-伯靈頓房地產經紀人協會稱，10 月份房屋銷售量僅為當月正常水平的 34%，持續高企的供應水平給價格帶來了下行壓力。
10 月份，漢密爾頓的平均房價環比下降了 6100 加元，至 747200 加元，所需收入下降了 1150 加元，使這座金馬蹄城市在住房可負擔性改善方面排名第贰。
埃德蒙頓：逐步恢復平衡
2024 年埃德蒙頓房地產市場經歷了壹段火熱時期後，今年市場趨於平衡，銷售額同比下降 17%，新上市房源數量也回升了近 15%。
埃德蒙頓房地產經紀人協會2025屆理事會主席達琳·裡德在月度報告中表示：“10月份的數據表明市場出現了自然的季節性放緩。雖然環比增速有所放緩，但銷售額和價格仍顯著高於去年同期，這表明市場需求依然強勁且穩定。在經歷了供應緊張的時期後，與去年相比，房源數量的增加為市場參與者創造了更加平衡的局面——買家擁有更多選擇，賣家也擁有穩定的機會”。
從 9 月到 10 月，埃德蒙頓的平均房價下跌了 4900 加元，至 412100 加元，所需收入下降了 940 加元，使該市在提高住房可負擔性方面排名第叁。
加拿大那些房價負擔能力惡化的城市
雖然加拿大大多數主要城市市場的房價可負擔性有所改善，13個城市中有10個城市的房價有所下降，但蒙特利爾、哈利法克斯和弗雷德裡克頓的情況並非如此。這叁個市場的共同點是，房屋銷售依然強勁，因為平均房價仍然與收入水平相當。這叁個城市的房價均低於60萬加元，這有助於維持穩定的購房需求。
加拿大的借貸成本和住房負擔能力接下來會如何變化？
近幾個月來，借款人享受了壹段利率優惠期；加拿大央行今年秋季兩次降息，累計降息50個基點，將基准利率降至2.25%，這是自2022年以來的最低水平。但短期內似乎不會再有降息了；在10月29日最近壹次的利率公告中，加拿大央行管理委員會在壹份聲明中表示，他們認為當前的貨幣政策“大致合適”，足以支持經濟和當前的通脹增長速度。
這個基准利率——也稱為隔夜貸款利率，被消費貸款機構用於設定其優惠利率，而浮動利率貸款產品又以此為基礎。這意味著，除非經濟出現新的困境跡象，否則浮動抵押貸款利率在可預見的未來不太可能下降。
然而，固定抵押貸款利率的走勢則更難以預測，因為其定價基於債券收益率——而債券收益率又受諸多市場因素的影響，尤其與美國經濟形勢密切相關。目前，加拿大基准收益率之壹加拿大政府伍年期國債收益率（貸款機構以此來確定伍年期固定抵押貸款利率）在最近幾周徘徊於2.8%附近後，已降至2.6%左右。這主要是由於市場普遍預期美聯儲將在12月降息。盡管加拿大央行似乎正處於觀望狀態，但美聯儲的降息仍會對加拿大市場產生影響，並可能為固定利率走低鋪平道路。
對於正在購房或即將續簽抵押貸款的人來說，需要注意的是利率形勢可能瞬息萬變。目前市場上的利率——伍年期浮動利率3.45%，伍年期固定利率3.79%，是近年來最低的利率之壹。明智的做法是鎖定利率或獲得貸款機構的全面預批，以確保能夠享受這壹優惠利率，通常可以鎖定長達120天。如果在此期間利率上漲，將受到保護；同時，如果利率下降，仍然可以獲得最低的利率選擇。
REF: https://www.moneysense.ca/spend/real-estate/housing-affor...
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