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"取現1萬以上要報備"實測多家銀行取款門檻
"取現1萬以上要報備"實測多家銀行取款門檻"取現1萬以上要報備"實測多家銀行取款門檻
實測拾家銀行，我們發現多個銀行在取款壹定數額時有相應的報備要求。
新征求意見背景下，要求金融機構更精細化管理
2022年1月，中國人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令〔2022〕第1號），首次明確要求個人存取現金超5萬元需登記資金來源和用途，引發廣泛討論。
央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務僅占全部現金存取業務的2%左右，因此該規定對絕大多數客戶影響有限，且不會降低業務便利性。然而，該辦法原定於2022年3月1日實施，但在當年2月21日，叁部門發布公告，宣布“因技術原因”暫緩實施，相關業務按原規定辦理。
規定雖然暫緩，但取款有門檻的情況屢見不鮮，比如央廣網2024年6月報道，6月11日，有網友反映，在吉林省長春市的壹家吉林銀行取款，被告知需要轄區派出所同意才行。12日，吉林銀行涉事支行以及所屬轄區派出所工作人員均表示，此舉是為了防范電信詐騙，防止居民被電詐。
2025 年，我國個人存取款監管迎來關鍵優化，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，自 8月4日起公開征集意見至 9月3日，核心變化是取消 2022年版規則中“個人單筆5萬元以上現金存取需了解並登記資金來源或用途”的硬性要求。
同年8月，光明網發布評論《存取款單筆超5萬元或不用說明來源，壹次適度松綁》稱，“詢問可以防詐騙、洗錢”是成立的，同時“動輒詢問影響正常取款”也是存在的。在這兩個目標指向之下，金融機構必須有所取舍。而這次新規的表述變化顯然已經明確，限制不能因噎廢食，還是要保障順暢的經濟活動秩序。
該評論稱，新規並不意味著對反詐、反洗錢要求的放松。新規規定，金融機構對洗錢風險較高的情形采取強化的盡職調查措施，意味著需要運用更加精准、技術化的方案來防范相關問題。當然，究竟如何實現確實也有探索空間，金融機構有多少精密措施來實現“無聲監管”，也值得觀察。
10月11日，中國人民銀行研究起草了《金融機構客戶受益所有人識別管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），並向社會公開征求意見。“近年來監管發現，金融機構在開展受益所有人識別核實工作中，往往未區分風險，采取相應的簡化、強化措施，導致反洗錢資源投入與風險背離。 亟待對相關制度進行修訂， 落實基於風險的反洗錢理念，為金融機構提供更為明確的制度指引。”《起草說明》指出。
《辦法》的主要內容包括明確金融機構識別核實受益所有人的基本要求和原則、明確受益所有人識別標准、規范受益所有人識別核實流程及要求、建立差異反饋機制、明確法律責任。
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還沒人說話啊，我想來說幾句
新征求意見背景下，要求金融機構更精細化管理
2022年1月，中國人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令〔2022〕第1號），首次明確要求個人存取現金超5萬元需登記資金來源和用途，引發廣泛討論。
央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務僅占全部現金存取業務的2%左右，因此該規定對絕大多數客戶影響有限，且不會降低業務便利性。然而，該辦法原定於2022年3月1日實施，但在當年2月21日，叁部門發布公告，宣布“因技術原因”暫緩實施，相關業務按原規定辦理。
規定雖然暫緩，但取款有門檻的情況屢見不鮮，比如央廣網2024年6月報道，6月11日，有網友反映，在吉林省長春市的壹家吉林銀行取款，被告知需要轄區派出所同意才行。12日，吉林銀行涉事支行以及所屬轄區派出所工作人員均表示，此舉是為了防范電信詐騙，防止居民被電詐。
2025 年，我國個人存取款監管迎來關鍵優化，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，自 8月4日起公開征集意見至 9月3日，核心變化是取消 2022年版規則中“個人單筆5萬元以上現金存取需了解並登記資金來源或用途”的硬性要求。
同年8月，光明網發布評論《存取款單筆超5萬元或不用說明來源，壹次適度松綁》稱，“詢問可以防詐騙、洗錢”是成立的，同時“動輒詢問影響正常取款”也是存在的。在這兩個目標指向之下，金融機構必須有所取舍。而這次新規的表述變化顯然已經明確，限制不能因噎廢食，還是要保障順暢的經濟活動秩序。
該評論稱，新規並不意味著對反詐、反洗錢要求的放松。新規規定，金融機構對洗錢風險較高的情形采取強化的盡職調查措施，意味著需要運用更加精准、技術化的方案來防范相關問題。當然，究竟如何實現確實也有探索空間，金融機構有多少精密措施來實現“無聲監管”，也值得觀察。
10月11日，中國人民銀行研究起草了《金融機構客戶受益所有人識別管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），並向社會公開征求意見。“近年來監管發現，金融機構在開展受益所有人識別核實工作中，往往未區分風險，采取相應的簡化、強化措施，導致反洗錢資源投入與風險背離。 亟待對相關制度進行修訂， 落實基於風險的反洗錢理念，為金融機構提供更為明確的制度指引。”《起草說明》指出。
《辦法》的主要內容包括明確金融機構識別核實受益所有人的基本要求和原則、明確受益所有人識別標准、規范受益所有人識別核實流程及要求、建立差異反饋機制、明確法律責任。
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