[房屋貸款] 央行降息 這種房貸利率成最大贏家
（加西網綜合）加拿大央行近日宣布下調基准利率後，浮動利率（variable rate）房貸成為最大贏家，而固定利率仍承壓。業內人士表示，隨著貸款成本下滑，浮動利率借款人每月可節省約50加元，這對當前房貸壓力持續上升的家庭而言無疑是壹項“實質性寬慰”。
根據加拿大征信機構TransUnion發布的2024年第贰季度數據顯示，加拿大新發放的平均房貸額度已升至36.3萬加元，同比增長近7%，顯示房地產價格上漲及通脹壓力依然存在。
然而，對於更偏好固定利率（fixed rate）貸款的購房者而言，此次利率調整帶來的利好則較為有限。事實上，自加拿大央行宣布降息以來，用於決定固定利率成本的債券收益率反而出現了上行，這意味著固定利率產品的價格短期內難有顯著回落。
市場分析人士指出，在此次降息前，由於市場對未來降息已形成壹定預期，債券收益率壹度下行，導致銀行利潤空間擴大。但多數貸款機構此前選擇按兵不動，觀望央行動向。隨著最新決議落地，若債券收益率不再大幅反彈，預計貸款機構之間的競爭將加劇，進而推動固定利率出現更具吸引力的折扣。
目前，全國范圍內未投保的浮動利率已下降至4%出頭，而已投保產品的利率甚至低至3.70%。以區域性機構為代表的貸款方，如Butler Mortgage在阿爾伯塔、BC和安大略叁省提供的投保浮動利率產品最低可至3.55%至3.65%，明顯低於全國平均水平。
盡管浮動利率近期更具吸引力，但許多分析師建議購房者在利率選擇上仍應謹慎。當前市場的“黃金分割點”被認為是叁年期固定利率產品，其利率與浮動利率相差無幾，但風險較低。目前領先的叁年期固定利率產品報價普遍在3.99%或更低。
有以下叁大因素促使部分購房者傾向於選擇保守策略：
綜合來看，在經濟和政策不確定性仍存的背景下，選擇相對保守的貸款期限可能成為今年較為穩妥的決策。
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根據加拿大征信機構TransUnion發布的2024年第贰季度數據顯示，加拿大新發放的平均房貸額度已升至36.3萬加元，同比增長近7%，顯示房地產價格上漲及通脹壓力依然存在。
然而，對於更偏好固定利率（fixed rate）貸款的購房者而言，此次利率調整帶來的利好則較為有限。事實上，自加拿大央行宣布降息以來，用於決定固定利率成本的債券收益率反而出現了上行，這意味著固定利率產品的價格短期內難有顯著回落。
市場分析人士指出，在此次降息前，由於市場對未來降息已形成壹定預期，債券收益率壹度下行，導致銀行利潤空間擴大。但多數貸款機構此前選擇按兵不動，觀望央行動向。隨著最新決議落地，若債券收益率不再大幅反彈，預計貸款機構之間的競爭將加劇，進而推動固定利率出現更具吸引力的折扣。
目前，全國范圍內未投保的浮動利率已下降至4%出頭，而已投保產品的利率甚至低至3.70%。以區域性機構為代表的貸款方，如Butler Mortgage在阿爾伯塔、BC和安大略叁省提供的投保浮動利率產品最低可至3.55%至3.65%，明顯低於全國平均水平。
盡管浮動利率近期更具吸引力，但許多分析師建議購房者在利率選擇上仍應謹慎。當前市場的“黃金分割點”被認為是叁年期固定利率產品，其利率與浮動利率相差無幾，但風險較低。目前領先的叁年期固定利率產品報價普遍在3.99%或更低。
有以下叁大因素促使部分購房者傾向於選擇保守策略：
- 市場普遍預計加拿大央行僅剩壹次降息空間；
- 11月4日即將公布的聯邦預算或將帶來更多財政支出，加劇通脹壓力；
- 核心通脹率仍維持在加拿大央行設定的3%上限以上。
綜合來看，在經濟和政策不確定性仍存的背景下，選擇相對保守的貸款期限可能成為今年較為穩妥的決策。
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