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10大洗钱危险信号 聚焦持中国护照人士
10大洗钱危险信号 聚焦持中国护照人士10大洗钱危险信号 聚焦持中国护照人士
哪些用户行为会被银行视为可能涉及洗钱，美国财政部周四（8月28日）提供了一份完整清单。而持中国护照人士涉嫌洗钱行为是财政部特别关注对象。
财政部警告，中国洗钱网络对美国金融体系构成重大威胁，要求银行提高警惕。根据美国财政部金融犯罪执法网络（FinCen）的资料，在2020年1月1日至2024年12月31日的五年间，中国洗钱网络（CMLN）通过美国银行和其它金融机构转移的可疑交易约为3,120亿美元。
这些地下网络还帮助墨西哥毒贩集团洗钱，同时涉及欺诈、人口贩卖和人口走私等非法活动。
财政部指出，持有中华人民共和国（PRC，共产中国）护照的个人在这些洗钱网络中扮演重要角色，可能有意或无意间协助全球洗钱活动。
因此，财政部周四颁布了一项给银行的操作指引，列出多项“危险信号”清单，以协助识别、预防并报告与中国洗钱网络相关的可疑活动。
银行和其它金融机构必须注意并报告此类异常活动，如果它们未根据《银行保密法》规定操作，可能会受罚。
FinCen指出，由于单一危险信号不足以确定活动是否非法或可疑，金融机构应综合考虑客户的历史财务活动、交易是否符合常规商业惯例，以及客户是否展现多项危险信号，来判断行为或交易是否可疑或与中国洗钱网络有关。
十个涉及中国洗钱网络的危险信号
1. 客户收到与职业或收入不符的资金
客户（特别是使用中国护照作为身份证明的客户）频繁收到与其申报的职业或收入不符的资金，且资金来源无法归类为薪资或其它合法收入（即不明财富）。
2. 身份证件异常
客户在开户时提供中国护照及签证，但两者照片相同，两份证件的发证时间却相隔多年。
3. 学生身份与异常交易
客户（特别是中国公民）在开户时申报职业为学生，随后频繁存入现金或收到标注为“学费”或“生活费”的电汇，但金额与其申报资讯不符。收到资金后，客户可能向与电汇目的无关的未知人士发起电汇或P2P交易，或进行信用卡或借记卡支付。
4. 低收入职业与不明财富
客户（特别是中国公民）在开户时申报职业为学生、退休人士、家庭主妇或其它低收入职业，但拥有无法解释的财富。
5. 房地产相关交易
客户（特别是拥有不明财富的中国公民）发起与房地产购买相关的电汇，或购买由房地产公司作为收款人的银行现金支票。客户在购买现金支票时可能由房地产经纪人陪同。
6. 大额现金或无明确目的的交易
客户（特别是中国公民）定期存入大量现金或银行现金支票，或收到多笔电汇、存款自动转入（ACH）或P2P转账，无明确商业或合法目的。随后，客户可能使用这些资金购买银行现金支票，或透过P2P和电汇将资金转移给其他个人，特别是转往高风险地区。
7. 异常资金流动
客户（特别是中国公民）的账户收到大量转账或存款，并有大量提款或转账，但这些交易与常规薪资、生活费用或客户预期的活动无关。
8. 现金用于银行现金支票
客户（特别是中国公民）持有大量现金作为银行现金支票使用，然后将其存入另一家银行机构。
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还没人说话啊，我想来说几句
财政部警告，中国洗钱网络对美国金融体系构成重大威胁，要求银行提高警惕。根据美国财政部金融犯罪执法网络（FinCen）的资料，在2020年1月1日至2024年12月31日的五年间，中国洗钱网络（CMLN）通过美国银行和其它金融机构转移的可疑交易约为3,120亿美元。
这些地下网络还帮助墨西哥毒贩集团洗钱，同时涉及欺诈、人口贩卖和人口走私等非法活动。
财政部指出，持有中华人民共和国（PRC，共产中国）护照的个人在这些洗钱网络中扮演重要角色，可能有意或无意间协助全球洗钱活动。
因此，财政部周四颁布了一项给银行的操作指引，列出多项“危险信号”清单，以协助识别、预防并报告与中国洗钱网络相关的可疑活动。
银行和其它金融机构必须注意并报告此类异常活动，如果它们未根据《银行保密法》规定操作，可能会受罚。
FinCen指出，由于单一危险信号不足以确定活动是否非法或可疑，金融机构应综合考虑客户的历史财务活动、交易是否符合常规商业惯例，以及客户是否展现多项危险信号，来判断行为或交易是否可疑或与中国洗钱网络有关。
十个涉及中国洗钱网络的危险信号
1. 客户收到与职业或收入不符的资金
客户（特别是使用中国护照作为身份证明的客户）频繁收到与其申报的职业或收入不符的资金，且资金来源无法归类为薪资或其它合法收入（即不明财富）。
2. 身份证件异常
客户在开户时提供中国护照及签证，但两者照片相同，两份证件的发证时间却相隔多年。
3. 学生身份与异常交易
客户（特别是中国公民）在开户时申报职业为学生，随后频繁存入现金或收到标注为“学费”或“生活费”的电汇，但金额与其申报资讯不符。收到资金后，客户可能向与电汇目的无关的未知人士发起电汇或P2P交易，或进行信用卡或借记卡支付。
4. 低收入职业与不明财富
客户（特别是中国公民）在开户时申报职业为学生、退休人士、家庭主妇或其它低收入职业，但拥有无法解释的财富。
5. 房地产相关交易
客户（特别是拥有不明财富的中国公民）发起与房地产购买相关的电汇，或购买由房地产公司作为收款人的银行现金支票。客户在购买现金支票时可能由房地产经纪人陪同。
6. 大额现金或无明确目的的交易
客户（特别是中国公民）定期存入大量现金或银行现金支票，或收到多笔电汇、存款自动转入（ACH）或P2P转账，无明确商业或合法目的。随后，客户可能使用这些资金购买银行现金支票，或透过P2P和电汇将资金转移给其他个人，特别是转往高风险地区。
7. 异常资金流动
客户（特别是中国公民）的账户收到大量转账或存款，并有大量提款或转账，但这些交易与常规薪资、生活费用或客户预期的活动无关。
8. 现金用于银行现金支票
客户（特别是中国公民）持有大量现金作为银行现金支票使用，然后将其存入另一家银行机构。
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