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2025想節省點稅 這叁事可以搶先機
2025想節省點稅 這叁事可以搶先機2025想節省點稅 這叁事可以搶先機
(加西網綜合)雖然就要迎來2024年的報稅季，如果想要在新的壹年，即2025年節省點稅，現在就是時候開始准備了。
請利用這個假期的休息時間，為 2025 年的報稅做好准備。
（網絡）
根據《金融郵報》的報道，您可以采取以下叁項簡單的措施為未來的壹個年節省壹點稅款。
1.源頭減稅
如果您是每年獲得大量退稅的員工，那麼現在是重新審視年度稅務策略的最佳時機。退稅本質上是向政府提供最長拾六個月的無息貸款。當您的納稅申報表上的欠稅金額低於當年的預扣稅金額時，通常會出現這種情況。
對於雇員來說，預扣稅額是由您的雇主通過考慮您有權獲得的各種抵免來計算的，但不考慮您在提交納稅申報表時最終可能要求的壹系列其他扣除和抵免。
減少雇主預扣稅款的第壹種方法是重新查看 TD1 表格（個人稅收抵免申報表）以及您剛開始工作時填寫的省（或地區）同等表格。該表格列出了您有權獲得的各種抵免額，例如基本個人金額、殘疾金額以及配偶或同居伴侶金額等。如果自加入雇主以來您的個人情況發生了變化，使您有資格獲得額外的抵免額，請考慮更新 2025 年的 TD1 表格，並將其提交給您公司的工資部門，以便在 2025 年減少您的源稅扣除。
但是，對於大多數員工來說，在提交納稅申報表時要求的其他稅收減免和抵免會產生退款。其中最常見的是注冊退休儲蓄計劃（RRSP）供款、可扣除的配偶贍養費、投資或商業目的借款利息、兒童保育費用和慈善捐贈。
如果您預計在 2025 年獲得任何此類大額扣除或抵免，您可能需要填寫加拿大稅務局表格 T1213，請求減少源頭稅收扣除。發送該文件，壹旦獲得批准，您將收到壹封授權書，交給您的工資部門，授權您的雇主減少 2025 納稅年度的源泉預扣稅，同時考慮 T1213 上列出的扣除額和抵免額。然後，您不必等到 2026 年 5 月才能獲得 2025 年退稅，而是可以通過減少預扣稅，通過每張工資支票有效地開始收到退稅。
2. 在 2025 年注冊計劃供款方面取得先機
新的壹年意味著壹套新的年度注冊計劃供款。理想情況下，如果您在還清假期支出後還有剩余現金，那麼在新年初期存入現金可以提供壹年的免稅或遞延增長，具體取決於計劃。
如果您在 2024 年有（自營）職業或租金收入，您可以按 2024 年收入的 18% 進行可扣稅的 RRSP 供款，2025 年的最高供款額為 32,490 元，加上任何未使用的供款空間往年（查看您的 2023 年評估通知）。對於加入注冊養老金計劃的員工，您可能需要等到收到 2024 年 T4 Slip（贰月底之前）再進行繳款，因為您的養老金調整 (PA) 將會在此時報告。養老金調整 (PA)減少了您今年可以繳納的金額。
2025 年，免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 限額仍為 7,000 元，因此從 1 月 1 日開始，每位年滿 18 歲或以上的加拿大居民都可以向該免稅計劃另外存入 7,000 元。壹些父母和祖父母養成了每年壹月向每個孩子或孫子（壹旦他們達到成年年齡）贈送 7,000 元的習慣，作為免稅代際財富轉移的壹種方式。將其視為免稅投資的壹項高級遺產。
而且，如果您有 18 歲以下的孩子（或孫子），您可以向他們 2025 年的注冊教育儲蓄計劃 (RESP) 額外捐款 2,500 元，讓每個孩子有可能獲得 20% 的匹配加拿大教育儲蓄補助金 (CESG)每年前 2,500 元（如果存在 CESG 結轉空間，則最高可達 1,000 元），每個（孫）子女的終生最高限額為 7,200 元。
如果您的孩子已經接受高等教育，1 月份也是計劃 2025 年年度 RESP 提款的時間，同時考慮到每個孩子的預計收入。請記住，教育援助金 (EAP)（包括 RESP 中的收入、收益和 CESG）在提取時需向學生納稅。但到 2025 年，基本個人金額將為 16,129 元，這意味著 2025 年沒有其他收入的學生可以從其 RESP 中有效免稅地獲得這筆 EAP。
3. 存下首付
如果您是加拿大居民且年滿 18 歲的首次購房者，首套房儲蓄賬戶 (FHSA) 允許您在免稅的基礎上節省購買第壹套住房的費用。從您開設 FHSA 的當年開始，您每年可以供款（或從您的 RRSP 轉賬）8,000 元，壹生中最多可供款 40,000 元。您的貢獻可以獲得稅收減免，並且長達 15 年的收入或增長無需繳稅。而且，當資金用於購買您的第壹套房子時，它們是免稅的。
最後，如果您在 1 月 1 日之前閱讀本文，您可能希望在 12 月 31 日之前開設 FHSA，因為 FHSA 空間只有在賬戶開設後才開始累積。只需在 2024 年最後幾天開設 FHSA，您就可以在 2024 年產生 8,000 元的 FHSA 供款空間，並在 2025 年 1 月 1 日再產生 8,000 元的空間，這意味著您在 2025 年最多可以供款 16,000 元。
超過法定成人年齡的孩子的父母或祖父母也可能希望考慮向每個（孫）孩子贈送 8,000 元，以便他們可以開設自己的 FHSA。如果他們不需要立即減稅，他們可以將其保存到收入更高的未來壹年。
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好新聞沒人評論怎麼行，我來說幾句
請利用這個假期的休息時間，為 2025 年的報稅做好准備。
（網絡）
根據《金融郵報》的報道，您可以采取以下叁項簡單的措施為未來的壹個年節省壹點稅款。
1.源頭減稅
如果您是每年獲得大量退稅的員工，那麼現在是重新審視年度稅務策略的最佳時機。退稅本質上是向政府提供最長拾六個月的無息貸款。當您的納稅申報表上的欠稅金額低於當年的預扣稅金額時，通常會出現這種情況。
對於雇員來說，預扣稅額是由您的雇主通過考慮您有權獲得的各種抵免來計算的，但不考慮您在提交納稅申報表時最終可能要求的壹系列其他扣除和抵免。
減少雇主預扣稅款的第壹種方法是重新查看 TD1 表格（個人稅收抵免申報表）以及您剛開始工作時填寫的省（或地區）同等表格。該表格列出了您有權獲得的各種抵免額，例如基本個人金額、殘疾金額以及配偶或同居伴侶金額等。如果自加入雇主以來您的個人情況發生了變化，使您有資格獲得額外的抵免額，請考慮更新 2025 年的 TD1 表格，並將其提交給您公司的工資部門，以便在 2025 年減少您的源稅扣除。
但是，對於大多數員工來說，在提交納稅申報表時要求的其他稅收減免和抵免會產生退款。其中最常見的是注冊退休儲蓄計劃（RRSP）供款、可扣除的配偶贍養費、投資或商業目的借款利息、兒童保育費用和慈善捐贈。
如果您預計在 2025 年獲得任何此類大額扣除或抵免，您可能需要填寫加拿大稅務局表格 T1213，請求減少源頭稅收扣除。發送該文件，壹旦獲得批准，您將收到壹封授權書，交給您的工資部門，授權您的雇主減少 2025 納稅年度的源泉預扣稅，同時考慮 T1213 上列出的扣除額和抵免額。然後，您不必等到 2026 年 5 月才能獲得 2025 年退稅，而是可以通過減少預扣稅，通過每張工資支票有效地開始收到退稅。
2. 在 2025 年注冊計劃供款方面取得先機
新的壹年意味著壹套新的年度注冊計劃供款。理想情況下，如果您在還清假期支出後還有剩余現金，那麼在新年初期存入現金可以提供壹年的免稅或遞延增長，具體取決於計劃。
如果您在 2024 年有（自營）職業或租金收入，您可以按 2024 年收入的 18% 進行可扣稅的 RRSP 供款，2025 年的最高供款額為 32,490 元，加上任何未使用的供款空間往年（查看您的 2023 年評估通知）。對於加入注冊養老金計劃的員工，您可能需要等到收到 2024 年 T4 Slip（贰月底之前）再進行繳款，因為您的養老金調整 (PA) 將會在此時報告。養老金調整 (PA)減少了您今年可以繳納的金額。
2025 年，免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 限額仍為 7,000 元，因此從 1 月 1 日開始，每位年滿 18 歲或以上的加拿大居民都可以向該免稅計劃另外存入 7,000 元。壹些父母和祖父母養成了每年壹月向每個孩子或孫子（壹旦他們達到成年年齡）贈送 7,000 元的習慣，作為免稅代際財富轉移的壹種方式。將其視為免稅投資的壹項高級遺產。
而且，如果您有 18 歲以下的孩子（或孫子），您可以向他們 2025 年的注冊教育儲蓄計劃 (RESP) 額外捐款 2,500 元，讓每個孩子有可能獲得 20% 的匹配加拿大教育儲蓄補助金 (CESG)每年前 2,500 元（如果存在 CESG 結轉空間，則最高可達 1,000 元），每個（孫）子女的終生最高限額為 7,200 元。
如果您的孩子已經接受高等教育，1 月份也是計劃 2025 年年度 RESP 提款的時間，同時考慮到每個孩子的預計收入。請記住，教育援助金 (EAP)（包括 RESP 中的收入、收益和 CESG）在提取時需向學生納稅。但到 2025 年，基本個人金額將為 16,129 元，這意味著 2025 年沒有其他收入的學生可以從其 RESP 中有效免稅地獲得這筆 EAP。
3. 存下首付
如果您是加拿大居民且年滿 18 歲的首次購房者，首套房儲蓄賬戶 (FHSA) 允許您在免稅的基礎上節省購買第壹套住房的費用。從您開設 FHSA 的當年開始，您每年可以供款（或從您的 RRSP 轉賬）8,000 元，壹生中最多可供款 40,000 元。您的貢獻可以獲得稅收減免，並且長達 15 年的收入或增長無需繳稅。而且，當資金用於購買您的第壹套房子時，它們是免稅的。
最後，如果您在 1 月 1 日之前閱讀本文，您可能希望在 12 月 31 日之前開設 FHSA，因為 FHSA 空間只有在賬戶開設後才開始累積。只需在 2024 年最後幾天開設 FHSA，您就可以在 2024 年產生 8,000 元的 FHSA 供款空間，並在 2025 年 1 月 1 日再產生 8,000 元的空間，這意味著您在 2025 年最多可以供款 16,000 元。
超過法定成人年齡的孩子的父母或祖父母也可能希望考慮向每個（孫）孩子贈送 8,000 元，以便他們可以開設自己的 FHSA。如果他們不需要立即減稅，他們可以將其保存到收入更高的未來壹年。
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