[房屋出租] 加國移民夫婦要退休 啥時賣出租屋？
什麼時候出售出租的房屋？
對於科林和傑基正在尋找出租房產的退出策略。規劃師說："他們的這棟房產價值可觀，因此有 45 萬元的可觀未實現資本收益。前 25 萬元的含稅稅率為 50%，即 12.5 萬元。剩余的 20 萬元將按 67%的新含稅稅率征稅，即 133,333 元。資本收益總額為 258,333 元。“
他們應避免在工作期間出售該房產。規劃師說："將壹次性資本收益疊加在他們的工作收入之上，會將他們報告的大量收入推入最高稅級。“任何超過 246752 元的應稅收入，邊際稅率都將達到 53.53%。”
他說，至少從稅收角度來看，更好的辦法是在 2028 年出售房產，直到第贰年才開始從 RRSP 或政府福利中提取任何收入。規劃師說："這不會減少資本收益，因為這將是壹次性的巨額收益。“在那壹年限制其他收入來源將緩和應支付總額的幅度，並通過再推遲壹年來提高他們的 CPP 和 OAS"。
科林表示有興趣搬進他們的出租房，並出售他們的主要住所：“這是壹個有趣的策略，因為它會帶來壹些變化和好處。首先，出售他們的主要居所將是免稅的，並將為他們注入壹筆可觀的收入。“
他說："首先，出售主要住所可以免稅，並為他們的退休儲蓄注入大量稅後資本。其次，這將把出租房產變為他們的主要住所，推遲資本收益，並從他們的現金流計劃中去除租金收入。將來出售房產時，科林和傑基在計算最終資本收益時，將申報他們擁有房產的年限、作為出租房產的年限以及作為主要住所的年限。”
客戶情況
當事人 科林 64 歲，傑姬基 62 歲。
問題：他們應該如何動用儲蓄和投資來產生每月的現金流？他們應該何時領取政府福利？他們如何才能將稅收降到最低？
計劃： 首先動用注冊儲蓄，將養老金收入和租金收入分開計算。推遲出售出租房產，直到退休之後。可能賣掉家庭住房，搬到出租房。
回報： 有序、節稅地提取他們的儲蓄和投資。
月淨收入：19,600 元（包括淨租金收入）。
資產： 現金 $40,000；GIC $173,000；他的非注冊 GIC $170,000；她的非注冊 GIC $160,000；共同基金 $300,000；他的共同基金 $150,000；她的共同基金 $170,000；他的 TFSA $175,000；她的 TFSA $150,000i；他的 RRSP $300,000；她的 RRSP $200,000；他的團體儲蓄計劃 $215,000；住宅 $1,400,000；出租物業 $900,000。總計：450 萬元。
每月支出： 住宅抵押貸款 2300 元；房產稅 700 元；水、污水處理、垃圾處理 125 元；住宅保險 150 元；電費 130 元；取暖費 110 元；花園維護 350 元；車輛保險 440 元；燃料、油費 330 美元；維護、停車費 150 元；日用品 1000 元；服裝 200 元；慈善機構 100 元；度假、旅行 1250 元；餐飲、娛樂 750 元；個人護理 100 元；俱樂部會員 25 元；醫療保健 875 元；人壽保險 250 元；電話、電視、網絡 245 元。總計：9580 元。不包括每月 1500 元的按揭付款和租房的其他開支。盈余存入非注冊儲蓄。
負債： 住宅抵押貸款 39 萬元，利率 1.7%；出租物業抵押貸款 33 萬元，利率 1.6%。總計：72 萬元。
為保護個人隱私，部分細節可能會有所更改。
REF:
https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-financ...
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對於科林和傑基正在尋找出租房產的退出策略。規劃師說："他們的這棟房產價值可觀，因此有 45 萬元的可觀未實現資本收益。前 25 萬元的含稅稅率為 50%，即 12.5 萬元。剩余的 20 萬元將按 67%的新含稅稅率征稅，即 133,333 元。資本收益總額為 258,333 元。“
他們應避免在工作期間出售該房產。規劃師說："將壹次性資本收益疊加在他們的工作收入之上，會將他們報告的大量收入推入最高稅級。“任何超過 246752 元的應稅收入，邊際稅率都將達到 53.53%。”
他說，至少從稅收角度來看，更好的辦法是在 2028 年出售房產，直到第贰年才開始從 RRSP 或政府福利中提取任何收入。規劃師說："這不會減少資本收益，因為這將是壹次性的巨額收益。“在那壹年限制其他收入來源將緩和應支付總額的幅度，並通過再推遲壹年來提高他們的 CPP 和 OAS"。
科林表示有興趣搬進他們的出租房，並出售他們的主要住所：“這是壹個有趣的策略，因為它會帶來壹些變化和好處。首先，出售他們的主要居所將是免稅的，並將為他們注入壹筆可觀的收入。“
他說："首先，出售主要住所可以免稅，並為他們的退休儲蓄注入大量稅後資本。其次，這將把出租房產變為他們的主要住所，推遲資本收益，並從他們的現金流計劃中去除租金收入。將來出售房產時，科林和傑基在計算最終資本收益時，將申報他們擁有房產的年限、作為出租房產的年限以及作為主要住所的年限。”
客戶情況
當事人 科林 64 歲，傑姬基 62 歲。
問題：他們應該如何動用儲蓄和投資來產生每月的現金流？他們應該何時領取政府福利？他們如何才能將稅收降到最低？
計劃： 首先動用注冊儲蓄，將養老金收入和租金收入分開計算。推遲出售出租房產，直到退休之後。可能賣掉家庭住房，搬到出租房。
回報： 有序、節稅地提取他們的儲蓄和投資。
月淨收入：19,600 元（包括淨租金收入）。
資產： 現金 $40,000；GIC $173,000；他的非注冊 GIC $170,000；她的非注冊 GIC $160,000；共同基金 $300,000；他的共同基金 $150,000；她的共同基金 $170,000；他的 TFSA $175,000；她的 TFSA $150,000i；他的 RRSP $300,000；她的 RRSP $200,000；他的團體儲蓄計劃 $215,000；住宅 $1,400,000；出租物業 $900,000。總計：450 萬元。
每月支出： 住宅抵押貸款 2300 元；房產稅 700 元；水、污水處理、垃圾處理 125 元；住宅保險 150 元；電費 130 元；取暖費 110 元；花園維護 350 元；車輛保險 440 元；燃料、油費 330 美元；維護、停車費 150 元；日用品 1000 元；服裝 200 元；慈善機構 100 元；度假、旅行 1250 元；餐飲、娛樂 750 元；個人護理 100 元；俱樂部會員 25 元；醫療保健 875 元；人壽保險 250 元；電話、電視、網絡 245 元。總計：9580 元。不包括每月 1500 元的按揭付款和租房的其他開支。盈余存入非注冊儲蓄。
負債： 住宅抵押貸款 39 萬元，利率 1.7%；出租物業抵押貸款 33 萬元，利率 1.6%。總計：72 萬元。
為保護個人隱私，部分細節可能會有所更改。
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