[房屋出租] 加国移民夫妇要退休 啥时卖出租屋？
什么时候出售出租的房屋？
对于科林和杰基正在寻找出租房产的退出策略。规划师说："他们的这栋房产价值可观，因此有 45 万元的可观未实现资本收益。前 25 万元的含税税率为 50%，即 12.5 万元。剩余的 20 万元将按 67%的新含税税率征税，即 133,333 元。资本收益总额为 258,333 元。“
他们应避免在工作期间出售该房产。规划师说："将一次性资本收益叠加在他们的工作收入之上，会将他们报告的大量收入推入最高税级。“任何超过 246752 元的应税收入，边际税率都将达到 53.53%。”
他说，至少从税收角度来看，更好的办法是在 2028 年出售房产，直到第二年才开始从 RRSP 或政府福利中提取任何收入。规划师说："这不会减少资本收益，因为这将是一次性的巨额收益。“在那一年限制其他收入来源将缓和应支付总额的幅度，并通过再推迟一年来提高他们的 CPP 和 OAS"。
科林表示有兴趣搬进他们的出租房，并出售他们的主要住所：“这是一个有趣的策略，因为它会带来一些变化和好处。首先，出售他们的主要居所将是免税的，并将为他们注入一笔可观的收入。“
他说："首先，出售主要住所可以免税，并为他们的退休储蓄注入大量税后资本。其次，这将把出租房产变为他们的主要住所，推迟资本收益，并从他们的现金流计划中去除租金收入。将来出售房产时，科林和杰基在计算最终资本收益时，将申报他们拥有房产的年限、作为出租房产的年限以及作为主要住所的年限。”
客户情况
当事人 科林 64 岁，杰姬基 62 岁。
问题：他们应该如何动用储蓄和投资来产生每月的现金流？他们应该何时领取政府福利？他们如何才能将税收降到最低？
计划： 首先动用注册储蓄，将养老金收入和租金收入分开计算。推迟出售出租房产，直到退休之后。可能卖掉家庭住房，搬到出租房。
回报： 有序、节税地提取他们的储蓄和投资。
月净收入：19,600 元（包括净租金收入）。
资产： 现金 $40,000；GIC $173,000；他的非注册 GIC $170,000；她的非注册 GIC $160,000；共同基金 $300,000；他的共同基金 $150,000；她的共同基金 $170,000；他的 TFSA $175,000；她的 TFSA $150,000i；他的 RRSP $300,000；她的 RRSP $200,000；他的团体储蓄计划 $215,000；住宅 $1,400,000；出租物业 $900,000。总计：450 万元。
每月支出： 住宅抵押贷款 2300 元；房产税 700 元；水、污水处理、垃圾处理 125 元；住宅保险 150 元；电费 130 元；取暖费 110 元；花园维护 350 元；车辆保险 440 元；燃料、油费 330 美元；维护、停车费 150 元；日用品 1000 元；服装 200 元；慈善机构 100 元；度假、旅行 1250 元；餐饮、娱乐 750 元；个人护理 100 元；俱乐部会员 25 元；医疗保健 875 元；人寿保险 250 元；电话、电视、网络 245 元。总计：9580 元。不包括每月 1500 元的按揭付款和租房的其他开支。盈余存入非注册储蓄。
负债： 住宅抵押贷款 39 万元，利率 1.7%；出租物业抵押贷款 33 万元，利率 1.6%。总计：72 万元。
为保护个人隐私，部分细节可能会有所更改。
REF:
https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-financ...
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对于科林和杰基正在寻找出租房产的退出策略。规划师说："他们的这栋房产价值可观，因此有 45 万元的可观未实现资本收益。前 25 万元的含税税率为 50%，即 12.5 万元。剩余的 20 万元将按 67%的新含税税率征税，即 133,333 元。资本收益总额为 258,333 元。“
他们应避免在工作期间出售该房产。规划师说："将一次性资本收益叠加在他们的工作收入之上，会将他们报告的大量收入推入最高税级。“任何超过 246752 元的应税收入，边际税率都将达到 53.53%。”
他说，至少从税收角度来看，更好的办法是在 2028 年出售房产，直到第二年才开始从 RRSP 或政府福利中提取任何收入。规划师说："这不会减少资本收益，因为这将是一次性的巨额收益。“在那一年限制其他收入来源将缓和应支付总额的幅度，并通过再推迟一年来提高他们的 CPP 和 OAS"。
科林表示有兴趣搬进他们的出租房，并出售他们的主要住所：“这是一个有趣的策略，因为它会带来一些变化和好处。首先，出售他们的主要居所将是免税的，并将为他们注入一笔可观的收入。“
他说："首先，出售主要住所可以免税，并为他们的退休储蓄注入大量税后资本。其次，这将把出租房产变为他们的主要住所，推迟资本收益，并从他们的现金流计划中去除租金收入。将来出售房产时，科林和杰基在计算最终资本收益时，将申报他们拥有房产的年限、作为出租房产的年限以及作为主要住所的年限。”
客户情况
当事人 科林 64 岁，杰姬基 62 岁。
问题：他们应该如何动用储蓄和投资来产生每月的现金流？他们应该何时领取政府福利？他们如何才能将税收降到最低？
计划： 首先动用注册储蓄，将养老金收入和租金收入分开计算。推迟出售出租房产，直到退休之后。可能卖掉家庭住房，搬到出租房。
回报： 有序、节税地提取他们的储蓄和投资。
月净收入：19,600 元（包括净租金收入）。
资产： 现金 $40,000；GIC $173,000；他的非注册 GIC $170,000；她的非注册 GIC $160,000；共同基金 $300,000；他的共同基金 $150,000；她的共同基金 $170,000；他的 TFSA $175,000；她的 TFSA $150,000i；他的 RRSP $300,000；她的 RRSP $200,000；他的团体储蓄计划 $215,000；住宅 $1,400,000；出租物业 $900,000。总计：450 万元。
每月支出： 住宅抵押贷款 2300 元；房产税 700 元；水、污水处理、垃圾处理 125 元；住宅保险 150 元；电费 130 元；取暖费 110 元；花园维护 350 元；车辆保险 440 元；燃料、油费 330 美元；维护、停车费 150 元；日用品 1000 元；服装 200 元；慈善机构 100 元；度假、旅行 1250 元；餐饮、娱乐 750 元；个人护理 100 元；俱乐部会员 25 元；医疗保健 875 元；人寿保险 250 元；电话、电视、网络 245 元。总计：9580 元。不包括每月 1500 元的按揭付款和租房的其他开支。盈余存入非注册储蓄。
负债： 住宅抵押贷款 39 万元，利率 1.7%；出租物业抵押贷款 33 万元，利率 1.6%。总计：72 万元。
为保护个人隐私，部分细节可能会有所更改。
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