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加拿大男子將TSFA賬戶炒到$290萬:僅買這4只股
加拿大男子將TSFA賬戶炒到$290萬:僅買這4只股加拿大男子將TSFA賬戶炒到$290萬:僅買這4只股
根據Globe and Mail報道，加拿大壹對夫婦將TFSA免稅戶口炒到了$290萬加元，心得是買蘋果和Nvidia等高科技成長股。
丈夫Doug和妻子Jennifer在高中相識，住在卑詩省North Delta。正如他們所說，他們的婚姻似乎是天作之合。雖然現在已經75歲退休，但2人仍過著積極的生活方式。
Doug似乎不僅知道如何選擇老婆，還知道如何選股票。他為自己、Jennifer和2個成年子女開了4個TFSA免稅儲蓄賬戶。現在，這4個賬號的余額已經漲到從$570,000元到$850,000元不等。
據Globe and Mail得到的截圖驗證，4個TFSA加起來有$290萬元。
而加拿大每個TSFA最高供款不超過$9.5萬元。換言之，Doug和孩子4個戶口的本金不會超過$38萬元，現在余額$290萬元，漲了7-8倍。
據Doug稱，他的轉折點出現在2008年。那年美國股市崩盤，而他投資的互惠基金（Mutual Funds）遭受重創，退休的Doug索性將這些基金全部拋售，自己操盤，進軍購買高科技成長型股票。
4只科技股占據了他大部分的業績記錄：蘋果、亞馬遜、微軟和英偉達（Nvidia）。
Doug的4個TFSA賬戶目前仍然持有這4只股票，但權重有所不同。
投資蘋果的壹個主要原因是他和Jennifer喜歡蘋果的設備，還看到蘋果正處於增長軌道，因為它將核心優勢的現金流投入到新機會中。
“許多人討厭蘋果……我注意到，當人們不喜歡壹家公司時，通常是因為這家公司在‘欺騙人們’。銀行通常也會受到同樣的待遇，我認為這可能是壹個買入的好理由。”
2008年不到$5元漲到現在$235元
至於今年的明星股Nvidia，Doug坦言，他對其的押注“主要是運氣”。
不久前，他開始投資這家公司，並不是因為他預見到Nvidia的AI芯片熱潮，而是因為壹位狂熱的游戲玩家提到該公司的圖形處理單元GPU非常適合游戲。
過去4年，英偉達從$6元漲到了$138元，市值超過3萬億美元，壹舉超過了蘋果。
然而，Doug對自己的投資缺乏多元化和保守的持股並不擔憂。如果發生損失，他們不會造成困難。因為夫妻2人的財務狀況良好：有固定收益養老金、注冊退休收入基金RRSP、非注冊賬戶。最重要的是，他們的房子已經沒有房貸抵押貸款。
不僅夫妻倆的退休生活穩固，而且孩子的生活方式和遺產也是如此。事實上，這對夫婦已經給了他們的兒子$130萬元，並用這筆錢為買了房子。
至於女兒，是父母主要住所的共同所有者。由於健康原因，她壹輩子都和他們住在壹起，所以Doug會將這套房子全部轉給她。
他並不打算永遠持有科技股。由於快速增長的時代終有壹天會結束，他將考慮投資投機性較低的股票。例如考慮“追隨巴菲特進入鐵路、保險和石油行業”。
許多人不像Doug那樣具有承擔風險的財務保障，因此分散投資和重新平衡更有意義。科技股的高估值可能會急劇下跌，從而導致巨額損失，就像北電和黑莓股東所經歷的那樣。
對於Doug這個例子，專家怎麼看呢？
Globe and Mail咨詢了投資組合經理Stephanie Douglas對Doug的TFSA的看法，“Doug顯然在增加家庭財富方面做得非常出色。雖然他的投資組合存在集中風險，但他的投資理念非常合理。投資了解的公司總是最好的。他買了他擁有的熟悉產品並認為長期增長有價值的公司。他還繼續研究他持有的公司，以隨時掌握任何變化。雖然分散投資組合是明智之舉，但如果這是他的‘閒錢’，就沒有必要對他的TFSA策略過於保守。不過，我會鼓勵Doug和妻子與理財專業人士定期進行財務規劃，以確保他們繼續保持退休目標的軌道，並且他們的風險承受能力保持壹致（即妻子是否具有類似的風險承受能力）。”
Douglas補充道，“理想情況下，他們的計劃應該包括蒙特卡羅模擬，以對計劃進行壓力測試，因為他們的投資組合波動很大，Doug在2008年股市崩盤時親身經歷了這壹點。目前他們退休的收入來源（固定收益養老金和注冊退休收入基金）是應納稅的，因此明智的做法是，可使用免稅資金TFSA來購買意外的大額商品，例如新車和暖爐等。擁有3到6個月生活費用的應急基金也是明智的，如果他們需要補充應急基金，從RRIF賬戶中提取資金可能會產生重大的稅收影響。Doug還提到，他和妻子不需要TFSA來養老。但根據他們的風險承受能力或時間范圍，雖然資產配置可能不適合他的孩子，但孩子也應該定期進行財務規劃。”
看來，專家也基本贊同Doug投資高科技股票的策略。
近日，Globe and Mail還報道過另外壹起將TFSA炒到$200萬元的故事。
同樣，故事的主角保羅和妻子有穩定工作和豐厚養老金，投資的只是“閒錢”，不是壹般人能仿效的。如果他們損失了全部投資，也不會影響他們的財務安全。其他人不應該承擔這樣的風險，除非他們用的是可以承受的損失，或不需要的閒錢。
所以，另壹個加拿大男子炒到$4億再破產的故事教訓則更加發人深省。
故事主角Christopher DeVocht是壹名木工，他在2019年底投資了$88,000元組合，主要由特斯拉公司的股票和衍生品組成，風險是收益非常高。
結果，特斯拉在2020年開始大漲，好運的時候賺到他懷疑人生。
“截至2020年2月底，他的證券投資組合的標價約為$550萬加元。到2020年6月底，也就是他30歲的時候，標價……約為$2600萬加元，並且迅速上漲。”
根據訴訟，到2021年4月，DeVocht的淨資產已增長至$1.86億元。
到2021年11月，他的證券投資組合價值$4.15億元。
然而，這名完全沒有風險管理的木工最終吃下苦果——特斯拉股價在2022年經歷壹系列下跌。
特斯拉股價在2022年10月出現更大幅度下跌時，DeVocht的公司不得不出售其持有的特斯拉股票，以償還皇家銀行保證金賬戶中的貸款。
最終，DeVocht的證券持有量變得壹文不值。
Ref：
https://www.theglobeandmail.com/investing/investment-ideas/article-this-retiree-turned-his-familys-tfsas-into-29-million/
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這條新聞還沒有人評論喔，等著您的高見呢
丈夫Doug和妻子Jennifer在高中相識，住在卑詩省North Delta。正如他們所說，他們的婚姻似乎是天作之合。雖然現在已經75歲退休，但2人仍過著積極的生活方式。
Doug似乎不僅知道如何選擇老婆，還知道如何選股票。他為自己、Jennifer和2個成年子女開了4個TFSA免稅儲蓄賬戶。現在，這4個賬號的余額已經漲到從$570,000元到$850,000元不等。
據Globe and Mail得到的截圖驗證，4個TFSA加起來有$290萬元。
而加拿大每個TSFA最高供款不超過$9.5萬元。換言之，Doug和孩子4個戶口的本金不會超過$38萬元，現在余額$290萬元，漲了7-8倍。
據Doug稱，他的轉折點出現在2008年。那年美國股市崩盤，而他投資的互惠基金（Mutual Funds）遭受重創，退休的Doug索性將這些基金全部拋售，自己操盤，進軍購買高科技成長型股票。
4只科技股占據了他大部分的業績記錄：蘋果、亞馬遜、微軟和英偉達（Nvidia）。
Doug的4個TFSA賬戶目前仍然持有這4只股票，但權重有所不同。
投資蘋果的壹個主要原因是他和Jennifer喜歡蘋果的設備，還看到蘋果正處於增長軌道，因為它將核心優勢的現金流投入到新機會中。
“許多人討厭蘋果……我注意到，當人們不喜歡壹家公司時，通常是因為這家公司在‘欺騙人們’。銀行通常也會受到同樣的待遇，我認為這可能是壹個買入的好理由。”
2008年不到$5元漲到現在$235元
至於今年的明星股Nvidia，Doug坦言，他對其的押注“主要是運氣”。
不久前，他開始投資這家公司，並不是因為他預見到Nvidia的AI芯片熱潮，而是因為壹位狂熱的游戲玩家提到該公司的圖形處理單元GPU非常適合游戲。
過去4年，英偉達從$6元漲到了$138元，市值超過3萬億美元，壹舉超過了蘋果。
然而，Doug對自己的投資缺乏多元化和保守的持股並不擔憂。如果發生損失，他們不會造成困難。因為夫妻2人的財務狀況良好：有固定收益養老金、注冊退休收入基金RRSP、非注冊賬戶。最重要的是，他們的房子已經沒有房貸抵押貸款。
不僅夫妻倆的退休生活穩固，而且孩子的生活方式和遺產也是如此。事實上，這對夫婦已經給了他們的兒子$130萬元，並用這筆錢為買了房子。
至於女兒，是父母主要住所的共同所有者。由於健康原因，她壹輩子都和他們住在壹起，所以Doug會將這套房子全部轉給她。
他並不打算永遠持有科技股。由於快速增長的時代終有壹天會結束，他將考慮投資投機性較低的股票。例如考慮“追隨巴菲特進入鐵路、保險和石油行業”。
許多人不像Doug那樣具有承擔風險的財務保障，因此分散投資和重新平衡更有意義。科技股的高估值可能會急劇下跌，從而導致巨額損失，就像北電和黑莓股東所經歷的那樣。
對於Doug這個例子，專家怎麼看呢？
Globe and Mail咨詢了投資組合經理Stephanie Douglas對Doug的TFSA的看法，“Doug顯然在增加家庭財富方面做得非常出色。雖然他的投資組合存在集中風險，但他的投資理念非常合理。投資了解的公司總是最好的。他買了他擁有的熟悉產品並認為長期增長有價值的公司。他還繼續研究他持有的公司，以隨時掌握任何變化。雖然分散投資組合是明智之舉，但如果這是他的‘閒錢’，就沒有必要對他的TFSA策略過於保守。不過，我會鼓勵Doug和妻子與理財專業人士定期進行財務規劃，以確保他們繼續保持退休目標的軌道，並且他們的風險承受能力保持壹致（即妻子是否具有類似的風險承受能力）。”
Douglas補充道，“理想情況下，他們的計劃應該包括蒙特卡羅模擬，以對計劃進行壓力測試，因為他們的投資組合波動很大，Doug在2008年股市崩盤時親身經歷了這壹點。目前他們退休的收入來源（固定收益養老金和注冊退休收入基金）是應納稅的，因此明智的做法是，可使用免稅資金TFSA來購買意外的大額商品，例如新車和暖爐等。擁有3到6個月生活費用的應急基金也是明智的，如果他們需要補充應急基金，從RRIF賬戶中提取資金可能會產生重大的稅收影響。Doug還提到，他和妻子不需要TFSA來養老。但根據他們的風險承受能力或時間范圍，雖然資產配置可能不適合他的孩子，但孩子也應該定期進行財務規劃。”
看來，專家也基本贊同Doug投資高科技股票的策略。
近日，Globe and Mail還報道過另外壹起將TFSA炒到$200萬元的故事。
同樣，故事的主角保羅和妻子有穩定工作和豐厚養老金，投資的只是“閒錢”，不是壹般人能仿效的。如果他們損失了全部投資，也不會影響他們的財務安全。其他人不應該承擔這樣的風險，除非他們用的是可以承受的損失，或不需要的閒錢。
所以，另壹個加拿大男子炒到$4億再破產的故事教訓則更加發人深省。
故事主角Christopher DeVocht是壹名木工，他在2019年底投資了$88,000元組合，主要由特斯拉公司的股票和衍生品組成，風險是收益非常高。
結果，特斯拉在2020年開始大漲，好運的時候賺到他懷疑人生。
“截至2020年2月底，他的證券投資組合的標價約為$550萬加元。到2020年6月底，也就是他30歲的時候，標價……約為$2600萬加元，並且迅速上漲。”
根據訴訟，到2021年4月，DeVocht的淨資產已增長至$1.86億元。
到2021年11月，他的證券投資組合價值$4.15億元。
然而，這名完全沒有風險管理的木工最終吃下苦果——特斯拉股價在2022年經歷壹系列下跌。
特斯拉股價在2022年10月出現更大幅度下跌時，DeVocht的公司不得不出售其持有的特斯拉股票，以償還皇家銀行保證金賬戶中的貸款。
最終，DeVocht的證券持有量變得壹文不值。
Ref：
https://www.theglobeandmail.com/investing/investment-ideas/article-this-retiree-turned-his-familys-tfsas-into-29-million/
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