[房屋貸款] 加國降息了房屋按揭4個錯誤不要犯
立即簽署您的續簽信
如果您打算續簽抵押貸款（近壹半的加拿大抵押貸款持有人將在未來兩年內這樣做），那麼堅持使用現有的貸方並完成續貸似乎很誘人。銀行知道借款人希望簡化流程，因此他們會在您的期限到期前至少 21 天向您發送續約信，從而使流程盡可能簡單，甚至可以在線上簽名。但要注意這些方便之處也有弊處。
第壹個原因是貸方不太可能向現有客戶提供有競爭力的續訂利率——他們會為新客戶保留這些利率。這就是為什麼盡早給您的經紀人打電話（您可以在期限到期前最多 120 天開始續約流程）來比較您的選擇是壹個好主意。您可以從頭開始使用新的利率、期限，甚至完全還清貸款，而不會產生罰款。現在是重新審視哪種抵押貸款產品最適合您需求的好時機。
壹個重要的警告是，沒有抵押貸款保險的借款人（首付超過 20%）如果在續約時轉向新的貸方，將需要通過新的壓力測試。 即使這樣，也可以進行嘗試，較低的抵押貸款利率可以在你的期限內為你節省數千元。
鎖定更長的固定利率？
迄今為止，固定抵押貸款利率是加拿大人首選的抵押貸款選擇——占今年所有抵押貸款的 69%。借款人都想知道他們的付款不會改變，即使在市場波動期間也是如此。
但當利率趨於走低（目前的情況）時，鎖定利率可能會成為壹個障礙。由於預計加拿大央行將在未來幾個月進壹步降息，而債券收益率會拉低固定利率期權，因此沒有人願意長期維持在較高的利率水平。
這就是為什麼較短的固定期限在過去壹年中越來越受歡迎，尤其是在續約借款人中。根據加拿大抵押貸款和住房公司的 2024 年抵押貸款消費者調查，選擇叁年期的續貸者人數從 2023 年的 18% 上升到 24%。與此同時，選擇伍年期的續貸者人數下降從去年的 53% 上升到 43%。
選擇更短的期限（例如兩年固定期限）可以提供更大的靈活性，以便更快地更改抵押貸款，最好是在加拿大央行的加息周期觸底時。
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第壹個原因是貸方不太可能向現有客戶提供有競爭力的續訂利率——他們會為新客戶保留這些利率。這就是為什麼盡早給您的經紀人打電話（您可以在期限到期前最多 120 天開始續約流程）來比較您的選擇是壹個好主意。您可以從頭開始使用新的利率、期限，甚至完全還清貸款，而不會產生罰款。現在是重新審視哪種抵押貸款產品最適合您需求的好時機。
壹個重要的警告是，沒有抵押貸款保險的借款人（首付超過 20%）如果在續約時轉向新的貸方，將需要通過新的壓力測試。 即使這樣，也可以進行嘗試，較低的抵押貸款利率可以在你的期限內為你節省數千元。
鎖定更長的固定利率？
迄今為止，固定抵押貸款利率是加拿大人首選的抵押貸款選擇——占今年所有抵押貸款的 69%。借款人都想知道他們的付款不會改變，即使在市場波動期間也是如此。
但當利率趨於走低（目前的情況）時，鎖定利率可能會成為壹個障礙。由於預計加拿大央行將在未來幾個月進壹步降息，而債券收益率會拉低固定利率期權，因此沒有人願意長期維持在較高的利率水平。
這就是為什麼較短的固定期限在過去壹年中越來越受歡迎，尤其是在續約借款人中。根據加拿大抵押貸款和住房公司的 2024 年抵押貸款消費者調查，選擇叁年期的續貸者人數從 2023 年的 18% 上升到 24%。與此同時，選擇伍年期的續貸者人數下降從去年的 53% 上升到 43%。
選擇更短的期限（例如兩年固定期限）可以提供更大的靈活性，以便更快地更改抵押貸款，最好是在加拿大央行的加息周期觸底時。
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