[房屋貸款] 今起 加所有人的房貸按揭只會更貴
利率至1.25%,並且暗示除非有特定風險,年內還會再加息。
這就給加拿大人帶來了壹個不同尋常的局面:那些要更新(renew)按揭的房主會面對更高利率和更高還款額。
其實在央行加息之前,加拿大伍大銀行上周已經率先上調伍年期固定利率15個基點,到5.14%。僅CIBC還維持4.99%的利率。
過去近拾年來,加拿大人早已經習慣了低利率,家庭負債與收入也攀升到創紀錄的高位,利率的變化尤其受到關注。
破產信托公司MNP Ltd.的調查發現,有48%的加拿大人付完每月的債務後,只剩不到$200元。這壹比例比去年9月增加了8個百分點。
加拿大六大銀行的平均伍年期固定按揭利率在過去拾多年裡,壹直是呈下跌趨勢,直到2017年底。
North Cove Advisors的Ben Rabidoux說,從1990年代開始,每10萬元按揭貸款,按伍年期固定利率計算,到第壹個還款期(first term)結束時,月還款額平均減少$91元。而隨著利率上升,現在房主在首次renewal時,就會看到平均月還款額是增加了。
按揭Renew時要多付多少?
那麼,房主們現在面臨的問題就是,到renewal時,要多付多少?以及他們是否還付得起?
去年7月央行已經估算,有47%的房屋按揭業主要在壹年之內更新按揭,另有31%的業主要在1至3年內更新按揭。按貸款額22.5萬元,稅前收入9萬元計算,利率上升1%,月還款會增加$115元,相當於收入的1.5%。
很顯然,貸款額越高,加息的沖擊就越大。如果房貸是$36萬,稅前收入是6.3萬元,每月還款額會增加$180元,相當於收入的3.5%。
加拿大按揭專業人士協會首席經濟師Will Dunning預期,今年更新按揭貸款的利率不會大幅上升,不過“多數利率會高於或接近2013年的水平。”
目前加拿大有70%的按揭是固定利率,多數為伍年期。2013年的平均利率是3.23%,目前的優惠利率介於3.4%到3.6%,所以差距不太大。
RateSpy.com創始人Rob McLister認為,如果央行今年內兩次加息,利率提高50個基點,相當於貸款者的月還款額增加5%。如果是20萬元的房貸,每月要多付50元。“這根本不算什麼,除非你欠了壹大筆貸款。”
不過,除了房貸,信用卡、汽車貸款和房屋淨值信用貸款等,這些貸款的利率也在上漲。
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加拿大央行周叁提高基准這就給加拿大人帶來了壹個不同尋常的局面:那些要更新(renew)按揭的房主會面對更高利率和更高還款額。
其實在央行加息之前,加拿大伍大銀行上周已經率先上調伍年期固定利率15個基點,到5.14%。僅CIBC還維持4.99%的利率。
過去近拾年來,加拿大人早已經習慣了低利率,家庭負債與收入也攀升到創紀錄的高位,利率的變化尤其受到關注。
破產信托公司MNP Ltd.的調查發現,有48%的加拿大人付完每月的債務後,只剩不到$200元。這壹比例比去年9月增加了8個百分點。
加拿大六大銀行的平均伍年期固定按揭利率在過去拾多年裡,壹直是呈下跌趨勢,直到2017年底。
North Cove Advisors的Ben Rabidoux說,從1990年代開始,每10萬元按揭貸款,按伍年期固定利率計算,到第壹個還款期(first term)結束時,月還款額平均減少$91元。而隨著利率上升,現在房主在首次renewal時,就會看到平均月還款額是增加了。
按揭Renew時要多付多少?
那麼,房主們現在面臨的問題就是,到renewal時,要多付多少?以及他們是否還付得起?
去年7月央行已經估算,有47%的房屋按揭業主要在壹年之內更新按揭,另有31%的業主要在1至3年內更新按揭。按貸款額22.5萬元,稅前收入9萬元計算,利率上升1%,月還款會增加$115元,相當於收入的1.5%。
很顯然,貸款額越高,加息的沖擊就越大。如果房貸是$36萬,稅前收入是6.3萬元,每月還款額會增加$180元,相當於收入的3.5%。
加拿大按揭專業人士協會首席經濟師Will Dunning預期,今年更新按揭貸款的利率不會大幅上升,不過“多數利率會高於或接近2013年的水平。”
目前加拿大有70%的按揭是固定利率,多數為伍年期。2013年的平均利率是3.23%,目前的優惠利率介於3.4%到3.6%,所以差距不太大。
RateSpy.com創始人Rob McLister認為,如果央行今年內兩次加息,利率提高50個基點,相當於貸款者的月還款額增加5%。如果是20萬元的房貸,每月要多付50元。“這根本不算什麼,除非你欠了壹大筆貸款。”
不過,除了房貸,信用卡、汽車貸款和房屋淨值信用貸款等,這些貸款的利率也在上漲。
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