[房市情报] OSFI公布按揭贷款新规!各种严格..
房市“下狠手”了!
加拿大金融机构监管办公室(OSFI)在今日(10月17日)发布了抵押贷款行业新准则-B-20!新的规定将于2018年1月1日起正式实施。
主要有以下三项变化:
1.OSFI为那些没有保险的按揭贷款者设立了新的“压力测试”。
无保险按揭贷款申请者(约占市场的80%)将面临更严格的压力测试:按照加拿大央行公布的五年期利率,或在合同利率基础上再追加2%来审批首付超过20%的无保险按揭。
2.OSFI要求放款人或机构提高其贷款价值比(LTV)的测量和限制,以便在面临风险时具有动态和反应的能力。
根据最终准则,联邦监管的金融机构必须建立并坚持适当的LTV比率,并随着房地产市场和经济环境的演变而更新。
3.OSFI正在对某些设计或规避LTV限制的贷款安排进行限制。
禁止金融机构为绕开LTV限制,与其他贷款人一起合作安排提供按揭或其他贷款产品。
什么是贷款价值比LTV?
贷款价值比是指贷款金额和抵押品价值的比例,多见于抵押贷款,如房产抵押贷款。贷款价值比也叫质押率,该比率集中体现了银行在金融风险控制与收益管理之间的平衡关系。
如某客户A的房产抵押贷款,抵押房产估值为100万,假设银行的信贷政策规定LTV<70%,那么银行最多可以贷给A客户70万的贷款。
不同的抵押品贷款的LTV根据银行自身政策,各不相同。反映银行对抵押物的风险预期。
值得注意的是,新规针对的是那些首付20%以上却没有购买抵押贷款保险的借款人。
其中,新的压力测试规则将不适用于抵押续期!压力测试只有在人们首次购买特定财产时才会生效。
OSFI的这次新规影响是深远的,房贷产品测评网站Ratehub.ca发布报道称:加拿大居民的房屋购买力将会猛降21%,加国房价也会因此下降10-20%。
Ratehub.ca拿年收入10万的家庭举例:新规之前,他们可以负担$706,692的房子,他们只需付20%的首付,然后贷款选择25年的5年期3.09%的固定利率。如果按照新规,按4.89%的压力测试,他们只能负担$559,896的房子,购买力足足减少了近15万。
TD银行金融服务分析师Graham Ryding此前表示从整体来看贷款销售量将下滑五到十个百分点,但他表示另类贷款者,如捆绑贷款者对这些变化更为敏感,因此贷款发放量可能会下降约15%至20%。
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好新闻没人评论怎么行,我来说几句
(加西网综合)联邦政府真的开始对加拿大金融机构监管办公室(OSFI)在今日(10月17日)发布了抵押贷款行业新准则-B-20!新的规定将于2018年1月1日起正式实施。
主要有以下三项变化:
1.OSFI为那些没有保险的按揭贷款者设立了新的“压力测试”。
无保险按揭贷款申请者(约占市场的80%)将面临更严格的压力测试:按照加拿大央行公布的五年期利率,或在合同利率基础上再追加2%来审批首付超过20%的无保险按揭。
2.OSFI要求放款人或机构提高其贷款价值比(LTV)的测量和限制,以便在面临风险时具有动态和反应的能力。
根据最终准则,联邦监管的金融机构必须建立并坚持适当的LTV比率,并随着房地产市场和经济环境的演变而更新。
3.OSFI正在对某些设计或规避LTV限制的贷款安排进行限制。
禁止金融机构为绕开LTV限制,与其他贷款人一起合作安排提供按揭或其他贷款产品。
什么是贷款价值比LTV?
贷款价值比是指贷款金额和抵押品价值的比例,多见于抵押贷款,如房产抵押贷款。贷款价值比也叫质押率,该比率集中体现了银行在金融风险控制与收益管理之间的平衡关系。
如某客户A的房产抵押贷款,抵押房产估值为100万,假设银行的信贷政策规定LTV<70%,那么银行最多可以贷给A客户70万的贷款。
不同的抵押品贷款的LTV根据银行自身政策,各不相同。反映银行对抵押物的风险预期。
值得注意的是,新规针对的是那些首付20%以上却没有购买抵押贷款保险的借款人。
其中,新的压力测试规则将不适用于抵押续期!压力测试只有在人们首次购买特定财产时才会生效。
OSFI的这次新规影响是深远的,房贷产品测评网站Ratehub.ca发布报道称:加拿大居民的房屋购买力将会猛降21%,加国房价也会因此下降10-20%。
Ratehub.ca拿年收入10万的家庭举例:新规之前,他们可以负担$706,692的房子,他们只需付20%的首付,然后贷款选择25年的5年期3.09%的固定利率。如果按照新规,按4.89%的压力测试,他们只能负担$559,896的房子,购买力足足减少了近15万。
TD银行金融服务分析师Graham Ryding此前表示从整体来看贷款销售量将下滑五到十个百分点,但他表示另类贷款者,如捆绑贷款者对这些变化更为敏感,因此贷款发放量可能会下降约15%至20%。
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